Вопросы для самопроверки. Методические рекомендации

Пример

Методические рекомендации

Тема 12 Кредит и кредитная система

Вопросы для самопроверки

1 Какова сущность рынка ценных бумаг и его основные черты?

2 Кто является участниками рынка ценных бумаг?

3 Какие ценные бумаги выпускаются на рынке?

4 Дайте понятие первичного и вторичного рынков ценных бумаг.

5 Дайте характеристику фондовой биржи.

Необходимость, причины возникновения, сущность и принципы кредита. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями. Функции, выполняемые кредитом в экономической системе. Исторически сложившиеся формы кредита. Банковский кредит и его воздействие на состояние денежной системы и общеэкономическую ситуацию в государстве. Виды кредита: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный. Состояние и принципы построения кредитной системы. Состав национальной кредитной системы России. Принципы кредитования.

Необходимо изучить причины возникновения, сущность, принципы и функции кредита.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Свое наиболее концентрированное выражение сущность кредита находит в выполняемых им функциях: аккумуляции временно свободных денежных средств, перераспределительной и замещения наличных денег в обращении.

Подробно познакомьтесь с основными принципами кредитования, которые включают:

· срочность;

· платность;

· материальную обеспеченность кредита.

При рассмотрении принципов кредитования, необходимо усвоить понятия: ссудный процент, депозитный процент, процентный риск, залог, гарантия и т.д.

Ссудный процент – выплачиваемый заемщиком процент за пользование ссудой, своеобразная цена кредита.

Депозитный процент – сумма, которую выплачивает банк за привлечение кредитных ресурсов, как от физических лиц, так и от предпринимателей.

Ссудный и депозитный процент связаны между собой.

Процентный риск – это риск неполучения банком причитающей ему маржи.

Банковская маржа – это разница между общей суммой полученных банком процентов за выданные ссуды и общей суммой уплаченных им процентов по депозитам и прочим вкладам.

Залог – достаточно надежная форма обеспечения кредита при соблюдении ряда условий.

Гарантия – это письменное обязательство третьей стороны оплатить долг в случае отказа от уплаты заемщиком.

Определите процентную ставку банка за краткосрочный кредит, используя данные:

1. Размер привлеченных депозитов банка, тыс. руб. – 315

2. Процентная ставка привлеченных депозитов, % - 7

3. Собственные средства банка, тыс. руб. – 128

4. Резервное требование Центробанка по депозитам, % - 7

5. Норма прибыльности банка, % - 4

6. Страхование кредитного риска, % - 2

Решение:

1. Определяем расходы банка по депозитам

315 * 0,07=22,05 тыс. руб

2. Резервное требование ЦБР

315 * 0,07=22,05 тыс. руб

3. Обеспечим страхование риска

(315 + 128) *0,02 = 8,86 тыс. руб

4. Обеспечим прибыль банка

(315+128) *0,04 = 17,72 тыс. руб

5. Итого расходы банка

22,05+22,05+8,86+17,72 =70,68 тыс. руб

6. Процентная ставка

(70,68 / (315+128))*100% = 15,95 %

Конкретные формы проявления кредита различны и зависят, кроме всего прочего, от состава участников кредитной операции. Рассмотрите формы кредита (банковский, потребительский, коммерческий, государственный и международный), а также виды кредита (кратко-, средне- и долгосрочный). Обратите внимание на воздействие банковского кредита на состояние денежной системы, общеэкономическую ситуацию и влияние структуры форм кредита на макроэкономические пропорции экономики страны.

Данная тема предусматривает знакомство с кредитной системой и ее развитием в рыночных условиях.

Различают два понятия кредитной системы:

1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования;

2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду.

Обратите внимание, что кредитные системы в странах с рыночной экономикой организованы не одинаково. Однако, существуют определенные общие принципы построения кредитной системы на национальном уровне: законодательное разделение функций Центрального и всех остальных банков, контроль и регулирование деятельности банков нижнего уровня со стороны Центрального банка.

Обратите внимание, что в развитых странах с рыночной экономикой наряду с традиционными банковскими учреждениями в кредитную систему обычно включают и другие кредитно – финансовые организации, обеспечивающие финансовое посредничество: пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые компании и т.д. Нередко, как специфическое звено, в состав кредитной системы включают совокупность операторов финансового рынка – брокеров и дилеров.

Рассмотрите модели кредитных систем развитых стран с рыночной экономикой. Особое внимание уделите составу национальной кредитной системы России, ее состоянию и изменению, т.к. эффективная кредитная система способна адекватно воздействовать на стабилизацию экономики страны.

1 Чем обусловлена необходимость кредита в процессе воспроизводства?

2 Какова сущность такой экономической категории как кредит?

3 Охарактеризуйте основные функции кредита, раскройте его роль в экономике.

4 Какие виды кредита находят наибольшее применение? Покажите особенности каждого из них.

5 В чем сущность процента за кредит?

6 Что понимается под кредитной системой?

7 Какова структура современной кредитной системы?