Электронный кошелек

В сентябре 2000 года Европейским парламентом были приняты две директивы, направленные на регулирование деятельности в сфере ЭД.

Основные задачи принятых директив заключались в следующем:

· Защитить потребителей и гарантировать их конфиденциальность;

· Способствовать развитию единого рынка финансовых услуг;

· Избежать любых нарушений правил конкуренции между традиционными кредитными институтами и институтами ЭД.

в) Финансовая основа ЭД

ЭД представляют собой платежный инструмент, обладающий, в зависимости от схемы реализации, свойствами:

· традиционных наличных денег;

· традиционных платежных инструментов (банковских карт, чеков и т. д.).

С наличными деньгами роднит возможность проведения расчетов минуя банковскую систему, с традиционными платежными инструментами — возможность проведения расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных организациях.

г) Схемы обращения ЭД

д) Отличие системы ЭД от традиционных систем оплаты

ЭД представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией (денежный суррогат).

Обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются Центральным государственным банком той или иной страны.

Два вида ЭД:
Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, чеки	Cертификатыимеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
Записи на расчетном счету участника системы	Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента ЭД.

Электронный кошелек - аналог обычного кошелька, или банковского счета. Электронный кошелек представляет собой уникальный идентификатор, один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи.

Для работы с ЭД требуется установка на компьютер пользователя специального ПО, но чаще взаимодействие происходит при помощи стандартных средств: Web; WAP браузеры; SMS; голосовые интерфейсы (IVR).

а) Возможности электронных денег

· Покупать цифровые товары ( электронные книги, музыкальные записи, фотоработы, аудио-тренинги, карты для GPS навигатора, программы и т.д.);

· Оплачивать самые разные услуги (о т интернет-услуг типа хостинга до сотового телефона, от кабельного телевидения до подписки на газеты и журналы, от услуг сайтов знакомств до взносов по кредиту);