Роль банков в системе международных расчетов. Сфера деятельности коммерческих банков за рубежом. Банки-корреспонденты

Основные понятия в с-ме денежных отношений:

Инфляция – переполнение сферы обращения избыточной массы бумажных денег, их обесценение,следовательно рост цен на товары и снижение покупательной способности денег.

Характеризуется: долговременный рост цен; рост уровня безработицы; сокращаются объемы производства; снижение предложения товаров и услуг; общий экономический спад.

Для сферы ВЭД: валютный демпинг (вывоз тов по ценам ниже мировых из страны с обесцененной валютой в страны с более твердой или менее обесцененной валютой); нарушение платеж.баланса, в частности торгового; чеково-депозитная инфляция (создание нов депозитов, чтобы финансировать дефицит бюджета). По опр-нию МВФ бессрочные депозиты и текущие счета в банках получили название «квази-мани».

Депозит – денежные средства или ц.б. отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения.

Дефляция - сдерживание роста денежной массы в обращение, путем изъятия избыточной массы бумажных денег, выпущенных в период инфляции. Это правительственная политика, направленная на борьбу с инфляцией.

Формы дефляции: резкое сокращение денег в обращении; лимитирование объема кредита, относительно предложения тов и услуг; повышение учетных ставок; уменьшение дефицита гос.бюджета; продажа гос.цен.бумаг; ужесточение внешнеторгового регулирования.

В рез-те: падение цен, затянувшиеся меры вызывают эк.спад, снижение дел.активности.

Рефляция – стимулирование эк.роста на основе бюджет.и ден-но-кредит.политики.

Хаар-ся: выброс ЦБ денег в обращение; облегчение условий кредитования за счет сокращения денег; снижение учетной ставки; покупка гос.цен.бумаг; снижение цен, налогов.

Стагнация – застой в пр-ве, торговли.

Стагфляция – состояние эк-ки, хар-ся застоем с одновременным развитием инфляционных процессов.

Ф-ции и типы банков:

1. ЦБ: федерал.и регионал.оказывают наиболее сильное воздействие на банковскую с-му, т.к.имеют опр-ные правительством полномочия и вал.рычаги: обеспечение расчетов по м\н торговли, кредитным платежным и др.соглашениям гос-ва; осущ-ние вал.контроля, эмиссии, интервенции на внутр.вал.р-ках; формирование отношений с др.банками, привлекая их резервы и др.ср-ва, предоставляя кредит и проводя взаимозачет требований и обязат-в.

2. Инвестиционные банки, осуществляют выпуск, размещение и держание ц.б. (акции, облигации различных компаний) в рамках фин.пулов (временное объединение по сбыту продукции, к-ое имеет общий фонд прибыли, распределяемой по установленным пропорциям) и синдикатов (крупное объединение предпринимателей с целью совместного осущ-ния коммер-кой деят-ти, к-ое сохраняет самостоятельность юридическую и производственную, но теряет ее в сфере сбыта)

3. Ипотечные банки, специализируются на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Осуществляют выпуск закладных листов.

4. Сберегательные банки – кредитные учреждения в виде ссудно-сберегательных ассоциаций или кредитных союзов. Их цель: поощрение стремлений частных лиц сбережению; сохранность вкладов; предоставление ипотечных ссуд; продажа гос. бумаг. Сбербанк часть своих фин.ср-в вкладывает в акции, облигации промышл.предприятий.

5. Финансовые компании, кредитные корпорации – «гибридные» финансовые учреждения – это финансовые посредники.

6. Транснациональные банки – крупные кредитно-финансовые комплексы универсального типа, которые располагают широкой сетью своих филиалов за рубежом. Очень активны в системе участия валютно-кредитных операций на мировом рынке и выступают главным посредником.

7. Коммерческие банки – предоставляют многообразные виды фин.услуг. Ориентируют деят-ть на обеспечение краткосрочного финансирования частных лиц и компаний и предоставление займов малым предпринимательствам; имеют разветвленную сеть отделений в регионах, к-ые специализируются на разных операциях. Играют важн.роль в м\н расчетах и финансировании внешней торговли, т.к.это одна из старейших форм универсальных кредитных институтов.

Банки-корреспонденты образуют специфическую неформальную сеть сотрудничающих м\д собой банков (в том числе расположенных за границей) и связанных с-мой межбанковских депозитов. На основе корреспондентского дог-ра (соглашения) банки выполняют взаимные поручения по платежам и расчетам ч\з спец-но открытые счета (корреспондент со счетом) или ч\з счета банков-кор-тов в третьем банке (корреспондент без счета).

Б-кор-ты, выступая одновременно уполномоченными со стороны экспортеров и импортеров, выполняют не т-ко роль посредников м\д ними, обеспечивая получение и перевод платежей в ин-ной валюте зарубежным торговым партнерам. Они также осущ-ют контроль за своевременностью отправки (поступления) товароотгрузочных док-тов, поставки тов, поступления платежей от импортера, выдачу ссуд экспортерам.

Статус Б-кор-та за рубежом получают первоклассные банки, т.е.банки, к-ые: зарекомендовали сбея на мир.фин.р-ке как представители с высокой степенью гарантий по разного рода платежам; имеют большой объем фин.резервов, способных покрыть любые гарантии и любые платежи.

Б-кор-ты, выступающие за рубежом от лица РФ:

1. Московский Народный банк (его филиалы расположены в Амстердаме, Цюрихе, США, Зап.Европе, Сингапуре), создан в 1919 г.в Велик, имеет 100%рос капитал.

2. Восточно-Европейский банк, расположенный в Герм, с отделениями во Фр и Люксемб..