Месяц | Процент начисленный на остаток | Накопленный процент | Сумма остатка | Сумма выплат по кредиту | |
900 000 | |||||
13500,00 | 913 500 | ||||
13702,50 | 27202,50 | 927 203 | |||
13908,04 | 41110,54 | 941 111 | |||
14116,66 | 55227,20 | 955 227 | |||
14328,41 | 69555,60 | 969 556 | |||
14543,33 | 84098,94 | 984 099 | |||
14761,48 | 98860,42 | 998 860 | |||
14982,91 | 113843,33 | 1 013 843 | |||
15207,65 | 129050,98 | 1 029 051 | |||
15435,76 | 144486,74 | 1 044 487 | |||
15667,30 | 160154,04 | 1 060 154 | |||
15902,31 | 176056,35 | 1 076 056 | |||
16140,85 | 192197,20 | 1 092 197 | |||
16382,96 | 208580,16 | 1 108 580 | |||
16628,70 | 225208,86 | 1 125 209 | |||
16878,13 | 242086,99 | 1 142 087 | |||
17131,30 | 259218,30 | 1 159 218 | |||
17388,27 | 276606,57 | 1 176 607 | |||
17649,10 | 294255,67 | 1 194 256 | |||
17913,84 | 312169,51 | 1 212 170 | |||
18182,54 | 330352,05 | 1 230 352 | |||
18455,28 | 348807,33 | 1 248 807 | |||
18732,11 | 367539,44 | 1 267 539 | |||
19013,09 | 386552,53 | 1 286 553 | 1 286 553 |
Вывод: наиболее выгодный вариант расчета ипотечного кредита - кредит с фиксированной выплатой основной суммы, так как он предполагает наименьшую сумму процентов переплаты по кредиту (562,5 руб.).
На основе ранее проведенного финансового анализа деятельности организации составляется заключение кредитного подразделения банка о выдаче кредита Кредитным комитетом. Пример состава заключения Кредитного комитета банка на предоставление кредитных средств ООО «Строй», представлено в прил.1.
3. Задание и варианты для выполнения курсового проекта
1. По данным бухгалтерского баланса (представленных студентом) рассматриваемого предприятия необходимо рассчитать:
1.1 горизонтальный и вертикальный анализ деятельности предприятий;
1.2 построить графики изменения статей бухгалтерского баланса в динамике;
1.3 коэффициенты кредитоспособности организации;
2. По исходным данным табл. 16 в соответствии с вариантом (по последней цифре в зачетной книжке) и предлагаемым студентом объектом недвижимости, на строительство которого оформляется ипотечный кредит необходимо определить:
2.1 класс кредитоспособности предприятия;
2.2 величину ипотечного кредита, используя представленные способы, и определить выгодный вариант ипотечного кредита;
3. Сделать общее заключение кредитного подразделения на выдачу ипотечного кредита, которое представлено в прил.1.
Таблица 16
Исходные данные для расчета ипотечного кредита
Показатели | Номер варианта | |||||||||
Сумма кредита, тыс. руб. тыс. € | ||||||||||
Срок кредита, год | ||||||||||
Процентная ставка, % тыс. руб. тыс. € | 13,25 | 14,5 | 16,5 | |||||||
Переменная процентная ставка, % | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,3 | 0,4 |
Выдача кредитов осуществляется следующими банками:
Уралсиб банк – номер варианта 1,4,7;
Внешторбанк – номер варианта 2,5,8;
Сбербанк РФ – номер варианта 3,6,9
Славинвестбанк – номер варианта 10.
Приложения 1
Заключение кредитующего подразделения
Для рассмотрения Кредитным комитетом Банка
На Комитет по предоставлению
кредитов и инвестиций
О предоставлении кредита ООО «Строй»
(наименование Заемщика)
Сведения о заемщике
Наименование организации
Общество с ограниченной ответственностью «Строй»
Местонахождение и почтовый адрес
г. Воронеж, ул. Депутатская, д. 14а, кв. 30
Фактический адрес: г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 1а
Сведения о регистрации
22.02.2005г.
Сфера деятельности
Основным видом хозяйственной деятельности является розничная торговля строительными материалами.