Договор банковского счёта. Понятие и виды банковских счетов. Заключение договора. Порядок списания денежных средств со счёта

Ст.845 ГК: По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор: консенсуальный(в силу того, что договор длительный), двустороннеобязывающий, возмездный(по общему правилу).

!ст 846 п.1 и п2- содержат противоречие друг другу. П.2 говорит о публичности, а п.1 исключает это. ПП ВАС от 19 апреля 1999 №5: банк обязан заключить договор с любым обратившимся клиентом, если банком разработаны типовые условия договора определённого вида и они объявлены клиентам, тогда становится публичным.

Элементы договора:

1.Стороны:

банк- владелец счёта

Клиент- любое лицо.

2.Предмет: безналичные средства или услуги банка.

Проблема с предметом связана с правовой природой безналичных денежных средств. Ден средства, в отношении кот оказываются услуги по обслуживанию, когда они приобретают безналичную форму при зачислении на банковский счёт клиент, переходят в собственность банка. У клиента с момента зачисления ден средств возникает обязательное право требования к банку по передаче денег.

3. Срок – не существенное условие.

4. Цена – не существенное условие.

5. Форма договора: письменная: либо стороны подписывают сам договор, либо клиент обращается с заявлением об открытии счёта, а банк подписывает.

Банковский счёт — счёт, открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счёте безналичных денежных средств для целевого использования.

Инструкция ЦБ РФ от 14 окт 2006г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам»:

Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам):

Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

1. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

3. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством РФ, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов РФ.

4. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

5. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

6. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

7. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

8. Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством РФ деятельности и в установленных законодательством РФ случаях.

9. Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.