Доходы населения и их источники. Социальная политика государства

В отличие от административно-командной экономики, существовавшей в СССР, когда источником дохода являлся труд, в рыночной экономике доход населения может складываться из нескольких составляющих:

Зарплата (в среднем по стране около 55% от всех видов).

Рента – доход на землю, от собственности.

Процент от капитальных благ, имеющихся в собственности.

Банковский процент по вкладам населения.

Трансферты – денежные выплаты, перечисляемые государством населению.

Подарки.

Доходы от предпринимательской деятельности (в среднем по стране около 25% от всех видов).

Рантье – лица, основным доходом которых является не зарплата, а проценты, рента и т.д.

Наряду с распределением производственных ресурсов и продуктов, в рыночной экономике важное значение имеет распределение получаемых доходов, которое осуществляется по факторам производства и по труда.

Следствием такого распределения является дифференциация доходов.

Государство, осуществляя перераспределение национального дохода через бюджет, реализует систему социальных программ. Социальная политика призвана гарантировать населению минимальный доход, социальную защищенность от болезней, инвалидности, безработицы, старости, обеспечивать население приемлемым уровнем социальных услуг.

Социальное обеспечение:

Социальное страхование. Распространяется на лица, имевшие в течение какого-либо времени постоянную работу и потерявшие доход в связи с болезнью, безработицей, пенсионным возрастом.
Потеря дохода компенсируется из фонда социального страхования, который формируется из взносов застрахованных, отчислений фирм и государства.

Общественное вспомоществование. Финансируется из налоговых поступлений и направлено на поддержание дохода беднейших слоев населения, может быть в виде денежных выплат и в натуральной форме (бесплатные обеды, талоны и т.п.)

Социальные услуги (опираются на государственный сектор отраслей социальной инфраструктуры):

здравоохранение;

образование;

профессиональная подготовка;

служба занятости и т.д.

36)Финансовый рынок:понятие,структура и инструменты.
Финансовый рынок-система отношений,возникающих в процессе обмена экономических благ и использованием денег в качестве актива-посредника.
Структура финансового рынка:

Функции мирового финансового рынка:
-перераспределение и перелив капитала;
-экономия издержек обращения;
-ускорение концентрации и централизации капитала;
-межвременная торговля, снижающая издержки экономических циклов;
-содействие процессу непрерывного воспроизводства.
Инструменты финансового рынка-ценные бумаги,возникшие из необходимости обслуживания движения капитала.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных рек­визитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
К основным ценным бумагам относятся:
-Государственные облигации;
-Облигации;
-Векселя;
-Чеки;
-Депозитные и сберегательные сертификаты;
-Банковские сберегательные книжки на предъявителя;
-Акции;
-Приватизационные ценные бумаги и др. документы.

37)Сущность и функции кредита.Принципыкредитования.Формыкредита.Роль кредита в становлении и развитии рыночных отношений.
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.
Как экономическая категория кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками по поводу перераспределения временно свободных материальных и денежных средств на условиях возвратности и платности.
Кредитные отношения предполагают наличие как минимум двух субъектов – кредитора и заемщика.
Кредитор– сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Для выдачи ссуды кредитор должен обладать ссудным капиталом.
Заемщик– сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду и уплатить ссудный процент.
Функции кредита
-перераспределительная,
-воспроизводственная,
-стимулирующая.
Перераспределительная функция реализуется в процессе передачи временно свободных материальных и денежных ресурсов во временное пользование на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие. Кредитное перераспределение происходит в двух формах – в денежной и товарной.
Воспроизводственная функция. Кредит, являясь неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывает непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства как на макро-, так и микроуровне.
Стимулирующаяфункция.Кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует более экономному использованию ресурсов.
Принципы кредитования
-возвратностьопределяет необходимость своевременного возврата полученных от кредитора ресурсов после завершения их использования заемщиком;;
-срочность отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок;
-платность предусматривает необходимость не только возврата заемщиком полученных от кредитора ресурсов, но и оплаты права на их использование;
-обеспеченность выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.
Формы кредита.
1.Банковский кредит - это кредит предоставляемый банками в денежной форме.
2. Коммерческий кредит - кредит, предостовляемыйфиз или юр лицами.
3. Гарантированный кредит - это кредит предоставляемый под залог.
4. Краткосрочный кредит - это кредит предоставляемый, как правило, сроком до 1 года.
5. Долгосрочный кредит - кредит предоставляемый сроком более 1 года.
6. Государственный кредит - это кредит предоставляемый гос-ву физ или юрлицом.
7. Международный кредит - кредит предоставляемый физическому или юридическому лицу дргой страны.
Роль кредита в становлении и развитии рыночных отношений.
Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

38)Виды ценных бумаг и их классификация.Рынок ценных бумаг.Фондовая биржа.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных рек­визитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.Этоэто финансовое средство, дающее заимодавцу (инвестору) обеспеченное законом право получать в будущем определенный доход в установленном порядке.
К основным ценным бумагам относятся:
-Государственные облигации;
-Облигации;
-Векселя;
-Чеки;
-Депозитные и сберегательные сертификаты;
-Банковские сберегательные книжки на предъявителя;
-Акции;
-Приватизационные ценные бумаги и др. документы.
Рынок ценных бумагявляется составной частью финансового рынка и существует для обеспечения сделок по продаже и покупке пенных бумаг. Он позволяет ускорить переход капитала от денежной к производительной форме. На рынке ценных бумаг происходит перераспределение капиталов между отраслями и сферами экономики, между территориями и странами, между различными слоями населения.
Ценные бумаги обладают следующими свойствами:
-ценная бумага свидетельствует о праве собственности на капитал (акции);
-ценная бумага отражает отношения займа между инвестором (покупателем ценной бумаги) и эмитентом этой бумаг;
-ценная бумага дает право на получение некоторой доли дохода эмитента;
-ценные бумаги в виде акций дают право на участие в управлении акционерным обществом;
-ценные бумаги дают право на получение доли в имуществе предприятия при его ликвидации.
Фондовая биржа - это организационная форма рынка, на котором осуществляется торговля ценными бумагами - акциями, облигациями, обязательствам государственной казны, сертификатами, документами, связанными с движением кредитных ресурсов и валютных ценностей.

39)Возникновениебанков.Развитие коммерческих банков в России,ихсущность,организация и функции.
Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т. е. посредничества в их взаимных платежах.
В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты.
Коммерческий банк – это универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств от конкретного лица на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций.
В процессе становления и развития коммерческих банков в России можно выделить несколько этапов.
-был создан государственный ссудный банк, который по большей степени играл роль казенного ломбарда.
-был учрежден Медный банк. Он предоставлял ссуды купцам, промышленникам, помещикам, переводил векселя от лиц, сдавших ему на хранение медную монету.
-возникновение Государственного ассигнационного банка в Москве и С-Пб.
-В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк.

Деятельность коммерческих банков в России расширяется, они начинают выполнять новые функции. Теперь банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют денежные расчеты, но также выдают средства на финансирование хозяйства, обслуживают страховые операции, производя куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические, трастовые сделки и по поручению клиентов управляют имуществом, консультируют предприятия и организации о порядке осуществления де-нежно-кредитных операций, участвуют в разработке правительственных программ, ведут учет, статистику.

40)Операции коммерческого банка,банковская прибыль и ее источники.
выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.
Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсовбанков.Пассивные операции делятся на депозитные и эмиссионные.
Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные.
Комиссионные операции - операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.
К данной категории операций относятся:
• операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов);
• переводные операции;
• торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов; факторинговые, лизинговые и др.);
• доверительные (трастовые) операции;
• операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.
банковская прибыль
Прибыль — это конечный результат деятель­ности коммерческого банка
Прибыль банка определяется как разница между его доходами и расходами.
Прибыль банка подразделяется на операционную прибыль, прибыль от побочной деятельности, прочую прибыль.
Операционная прибыль (чистый операционный доход) определяется как разница между суммой операционных доходов и расходов.
Прибыль от побочной деятельности-доходы от побочной деятельности за вычетом затрат на ее осуществление.
Прочая прибыль — разница между прочими доходами и прочими расходами.
Налогооблагаемая прибыль не всегда совпадает с балансовой прибылью, поскольку часть прибыли в связи с льготированием может не облагаться налогом на прибыль.
Чистая прибыль — ϶ᴛᴏ прибыль, остающаяся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей.
Источником банковской прибыли в первую очередь является маржа. Это разница между ценой и себестоимостью, или разница между процентными ставками (аналог понятия прибыль).
Банк дает кредиты гражданам и берет за предоставление денег в кредит проценты. Соответственно банки выдают кредиты из средств которые откуда-то берут. Из воздуха деньги банк взять не может (в отличие от Национального банка), поэтому остается два пути:
1) Покупать кредиты у ЦБ (банка который печатает деньги), т. е. брать у него взаймы деньги и перепродавать клиентам (за это тоже надо платить проценты ЦБ);
2) Принимать депозиты у населения (за них тоже надо платить проценты);
Кроме того, банк получает прибыль оказывая услуги организациям и населению.