Возникновение и развитие банков в России

На Руси с начала XIII в. в результате активной торговли с не­мецкими городами опре­делились основные центры денежных операций – Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местом существования торговых домов. Иваньковская занима­лась денежными операциями (формиро­вание собственного капи­тала за счет вступительных взносов купечества, прием вкладов и выдача ссуд, получение привилегий в ипользовании доходов). Первоначально деньги (товар­ные и металлические) не оформля­лись при предоставлении ссуды заложенным имуществом. Посте­пенно начинают распространяться залоговые отношения. Русь усвоила основные по­ложения византийского государ­ственного права, приняла их организацию денежных опера­ций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах, регламентация операций и размера допустимых процентов). Пра­во на занятие подобным промыслом сдавалось на от­куп. Псков­ское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых «дос­ках». В денеж­ный оборот вводились долговые обязательства – простые векселя. По основному правовому документу – Русской Правде – регламентировались охрана и порядок обеспечения имуще­ст­венных интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.

На протяжении XIII-XVI вв. выполнение денежных операций было локализовано со­кращением международной торговли, отсут­ствием поддержки со стороны князей и их го­ро­дов, пытавшихся привить традиции мусульманского кредитного. Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не стимулирова­ла зарождения денежного хозяйства.

В России депозитная активность создаваемых коммерческих банков выявляется с на­чала 80-х гг. XIX в. При учреждении бан­ков необходимо было соблюдать, чтобы наличные суммы вместе с текущим счетом в Госбанке составляли не менее 10% обяза­тельств банков. Сумма обязательства не должна была превышать основной и резервный капиталы более чем в 5 раз. Источником основного объема депозитных операций становился непосред­ственно Госбанк, который принимал вклады казначейства. По­зднее для стимулирования вкладчиков с целью перевода их де­нежных средств в коммерческие банки он прекратил начисление про­центов по текущим счетам. За 30 лет (1885 – 1914) вклады коммерческих банков возросли в 11,1 раза, тогда как их капитал увеличился в 7 раз. Долгосрочным кредитованием занимались Медный банк, Вспо­могательный для дворянства. К 1914 г. было создано 50 банков.

В Советском Союзе с 30-х по 80-е гг. XX в. государством со­здавалась и совершенст­вовалась система специализированных банков. В конце отмеченного периода она состояла из Внешторг­банка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка. Каждый из них представлял собой сложную централизованную систему с разветвленной сетью учреждений. Государством про­водились реорганизации принятой специализации. За счет большой сети Госбанка (185 контор и 4274 отделения) спецбанки в 80-е гг. расширили свою сеть, причем прикрепление осуществлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преобладала в данном отде­лении. С конца десятилетия значи­тельная часть государственных специализированных бан­ков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их фили­алы. Благодаря принятым в 1990 г. союзному и российскому за­конам о банках и банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.