Кредитно-финансовые институты

В их деятельности можно выделить, как правило одну или две банковские операции, на совершение которых требуется получение лицензии ЦБ РФ. Они имеют обычно специфическую клиентуру.

Специализированные банки:

- инвестиционные банки, осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей хозяйства. Занимаются выпуском-размещением ценных бумаг для пополнения капитала;

- инновационные банки, кредитуют рискованные операции, связанные с новыми техническими проектами;

- ипотечные банки, специализируются на выдаче ссуд под недвижимость;

- банки потребительского кредита, выдают кредиты населению на товар;

- сберегательные банки – обслуживают население, берут на хранение деньги и осуществляют операции расчетно – платежного характера, т.е. коммунальные; выдают кредиты населению.

Инструменты ден.-кред. политики ЦБ:

1. Операции на открытом рынке. ЦБ осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот.

2. Политика учетной ставки. В случае повышения центральным банком ставки рефинанс-я, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Последнее явл. главной целью данного метода ден.-кред. политики центрального банка.

3. Изменение норм обязательных резервов. ЦБ устанавливает норму резервов. Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. Чем больше нормы резервов тем более оно стабильно, но происходит недополучение прибыли..

4. Ограничение кредитования. Непосредственно влияет на выдачу кредитов ком. банками, т.к. ЦБ может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые КБ обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Перечисленные нормативы обязательны для выполнения коммерческими банками.