Деньги: их функции и формы

Деньги - привычный элемент нашей жизни, это то, с чем мы сталкиваемсяповседневно. Вместе с тем, деньги - сложнейший инструмент рыночногохозяйства, оказывающий определяющее воздействие на все стороны экономическойжизни. По проблемам сущности денег написано множество книг. В то же время, вденежном обращении часто происходят непредсказуемые, порой чрезвычайнонеприятные нарушения, которые сказываются как на функционированиинациональных хозяйств, так и на материальном положении отдельных людей. Этопривело к тому, что деньгам с древних времен приписываются мистическиесвойства.Рассмотрим научные концепции, по-разному определяющие происхождение и сущностьденег. Субъективно-психологический подход породил рационалистическую концепцию денег, которая объясняет происхождение денег как результатсоглашения между людьми. Эта концепция господствовала на ранних этапахразвития экономической науки и разделяется многими современными экономистамиЗапада (П. Самуэльсоном, Дж. К. Гэлбрейтом и др.). В соответствии с эволюционной концепцией возникновение денег - результат развитияобщественного разделения труда, товарного обмена и рыночного хозяйства. Врезультате развития обмена и форм стоимости из мира товаров выделился особыйтовар - всеобщий эквивалент (товар, который можно обменять на любойдругой товар).Наиболее типичен в современных условиях подход к раскрытию сущности денегчерез их функции. К примеру, Дж.Хикс утверждает: “деньги - это то, чтоиспользуется как деньги”.Исходными функциями денег являются:1) деньги как мера стоимости;2) деньги как средство обращения.Другие функции -3) средства накопления и4) средства платежа -являются производными и, строго говоря, необязательными. Хотя с развитиемрыночного хозяйства, накоплением общественного и личного богатства,становлением кредитных отношений они закрепляются за деньгами во всякойразвитой экономической системе.Итак, первая функция денег состоит в том, что ими выражается стоимость товаров.Деньги являются мерой стоимости. Выражение стоимости товаров в деньгахделает товары сравнимыми, качественно однородными. Денежное выражение стоимоститовара - это его цена. Деньги выступают масштабом для измерения стоимоститоваров и услуг. Удобство использования денег в качестве меры стоимости ипривели к закреплению за ними этой функции. Заметим, что для выполнения функциимеры стоимости реальные деньги не нужны. Назначение цены - это мысленныйпроцесс, который связан с реальным меновым процессом, но не идентичен ему.В кризисной экономике в качестве меры стоимости часто используют свободноконвертируемую валюту.Преимущества денежного обращения обусловили использование денег в качестве средства обращения. А. Смит и Д. Рикардо считали, что средство обращения -главная функция денег, все другие функции производны от нее.С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. Первоначально в разных странах неодинаковые товары выполняли роль денег. Чащевсего в качестве посредника в обмене использовали скот (недаром слово “capital”переводится как “скот”; на Руси в давние времена государственная казнаназывалась “скотница”). Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов народыиспользовали меха, раковины, табак и т.п.Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов народы использовали меха, раковины,табак и т.п. У земледельческих племен - зерно; у пастушеских - скот;охотничьих - меха; у народов приморья - ракушки.Постепенно во многих странах роль денег стали выполнять драгоценные металлы:серебро и золото. Закрепление за ними функций средства обращения связано стакими свойствами как делимость, хорошая сохранность, транспортабельность,значительная стоимость, воплощенная в небольшом объеме и весе.И все же развитие торговли, массовость рыночных операций обусловили появленияновых форм денег - неполноценных (бумажных и монет). Они отличаются отполноценных тем, что сами по себе есть лишь некий символ, реальная цена ихсущественно ниже той суммы, которая на них обозначена и признана в данномнациональном хозяйстве. Необходимость замены денег из драгоценныхметаллов, представляющих собой действительное богатство, суррогатами связана стем, что в процессе использования такие деньги изнашиваются, теряют в весе, аследовательно, и в стоимости. Возможность замены полноценных денегденежными знаками связана с мимолетностью выполнения деньгами функции средстваобращения, тем что деньги постоянно находятся в движении.Первые монеты появились в Китае в VII в. до н.э., в Персии - в V в. до н.э.Бумажные деньги стали использовать значительно позднее: в Китае - в VI - VIIIв.в.; в России впервые бумажные деньги были выпущены во времена Екатерины II в1769 г. под наименованием ассигнаций. С появлением денежных суррогатов связана проблема инфляции. Если выпуск неполноценных денег, денег-символов превышает потребноститоварооборота, то они обесцениваются, что является проявлением инфляции.Важной функцией правительства является выпуск (эмиссия) денег. Необходимоеколичество денег в обращении может быть интерпретировано с помощью следующегоуравнения: M V = P Q, где:M - масса обращающихся денег;V - скорость обращения денег;P- цена товара;Q - количество обращающихся товаров.Представленное уравнение называют уравнением обмена. Из него следует,что любое изменение количества денег может обусловить изменение уровня цен,повлиять на реальный выпуск товаров, занятость. Следовательно, с помощьюконтроля за денежной массой правительство может воздействовать на ключевыемакроэкономические показатели. Эту проблему мы будем анализировать впоследующих вопросах темы.В истории дореволюционной России явления инфляции всегда были связаны счрезмерной эмиссией. Так, в период войны с Турцией (1768 -1774 гг.) денежнаямасса возросла в 1,5 раза (со 100 млн. руб. до 150 млн. руб.). В 1810 г. М.М.Сперанский предложил уничтожить ассигнации и основать банк с правом эмиссиибанкнот, размениваемых на серебро.Во время Отечественной войны 1812 г. была осуществлена 4-х кратная эмиссия,что вызвало 4-х кратный рост цен.В 1853 - 1856 гг. во время Крымской войны эмиссия увеличила дс нежную массу в2,5 раза, рост цен был двукратным.Так, вплоть до денежной реформы Витте, Россия имела расстроенные финансы.Выполнение деньгами функции меры стоимости и средства обращения говорит о том,что они являются воплощением богатства. Постепенно, по мере развитиятоварно-денежных отношений деньги стали выполнять функцию средстванакопления (сбережения). Средствами накопления могут быть и другие вещи:драгоценности, недвижимость и т.п. По сравнению с другими формами сбережениянакопленного богатства деньги обладают одним существенным достоинством: ониабсолютно ликвидны (могут быть быстро реализованы, обменены принеобходимости на любой товар без дополнительных затрат средств и времени).Однако, у денег как средства сбережения есть существенный недостаток - они неприносят дохода, по крайней мере наличные. Более того, в условиях инфляцииденьги обесцениваются, что приводит к обесценению сбережений в целом.Необходимость использования денег как средства сбережения и желание получатьдоход от этого обусловливает потребность в хранении денег в специальныхфинансовых учреждениях - банках, или использовать другие формы сбережения.Функция денег - средство платежа, обусловленное развитием кредитныхотношений, продажей товаров в кредит (с отсрочкой платежа). Сущность продажитоваров в кредит состоит в том, что время покупки и время платежа различны:оплата товара осуществляется по прошествии определенного срока. Деньги каксредство платежа используются и при погашении финансовых обязательств: займов,налогов.Из функции денег как средства платежа возникли кредитные деньги: векселя,банкноты, чеки. Вексель - это обязательство расплатиться в определенный срок заполученные в кредит товары. Первоначально вексель обращался только междудолжником и кредитором, но постепенно векселя стали использоваться в товарномобороте, то есть фактически превращаться в род денег. (В современной Россиивекселя используются как средство разрешения проблемы неплатежей.)О современных формах денег почитать дополнительную литературу.В современном хозяйственном обороте большое значение имеют безналичныеденьги. Они представляют собой записи на текущих счетах клиентов в банках.Эти деньги называют также банковскими деньгами. Функционирование этих счетовобеспечивается через чековое обращение. Чек - документ, содержащий безусловное указание владельца текущего счетав банке о выплате указанной в нем суммы определенному лицу, иначе говоря, это -переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению. ВРоссии вместо чеков в безналичном обороте используются платежные поручения.Безналичные деньги в отличие от наличных по существу не являются платежнымисредствами, но в любое время могут превратиться в наличные, гарантированныекредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне сналичными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. В самом деле,наличные деньги связаны с бумагой и металлом. Они имеют реальные высокиеиздержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны илиподделаны.Эволюция денежного обращения обусловила процесс устранения денег в ихтрадиционной непосредственной форме, расширением использования кредитных денег,причем из оборота постепенно уходят носители денежных функций - банкноты, чеки,которые замещаются кредитными карточками. Последние предназначаются дляпокупки товаров с использованием банковского кредита, а также для получениятоваров в налично-денежной форме. Главная особенность этой карточки - открытиебанком кредитной линии, которая используется автоматически всякий раз, когдапроводится покупка товара, или берется кредит в денежной форме. Кредитная линиядействует в пределах установленного банком кредита.В нашей стране используются, к примеру, такие кредитные карточки, как “Виза”, “Мастеркард”. Они относятся к разряду возобновляемых иприменяются в основном для расчета в магазинах, предприятиях обслуживания. Припокупке товаров и услуг последние не оплачиваются, при этом как бы беретсяссуда у банка, выпустившего эту карточку. Одновременно с покупкой отдаетсяраспоряжение перечислить полученные взаймы у банка средства на счет магазина.Карточка имеет заранее установленный лимит. После погашения задолженностикарточка возобновляется.В системе электронных денег используются дебетные (дебетовые) карточки, позволяющие отказаться от наличности. Дебетные карточки внешне очень похожи накредитные. Но, предъявляя дебетную карточку продавцу, вы даете непосредственноераспоряжение банку перечислить средства с вашего счета на счет продавца. Еслимагазин связан с банком непосредственно системой электронных денег, то переводосуществляется немедленно.Процесс развития электронных денег находит свое выражение в системе “SWIFT”.Это - система электронной передачи информации по международным банковскимрасчетам через спутниковую связь. Сейчас в ней участвуют более 60 государствЗападной Европы и Северной Америки и др.Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Псковской областиявилось идеологом и инициатором усовершенствования расчетов в области. Этопотребовало значительных усилий и затрат, благодаря которым совместно смеждународной компанией “NCR” (“AT&T”) была создана автоматизированнаясистема межбанковских расчетов в регионе. Региональная система расчетов (РСР)базируется на новейшем техническом и программном обеспечении, объединяет ужесуществовавшие локальные сети коммерческих банков и управления Центральногобанка в единую систему. Она позволит уже в ближайшее время производитьмежбанковские расчеты в пакетном режиме и в недалеком будущем - в режимереального времени. РСР дала возможность выйти региону и на международнуюсистему межбанковских расчетов SWIFT, явилась основой для перехода ко второмуэтапу расчетов “банк - клиент”. а также развития расчетов с помощью кредитных идебетных карточек.