Понятие потребительского кредита

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком, финансовой компанией или розничным торговцем отдельному индивидууму на потребительские цели, например, для покупки предметов личного потребления [2].

Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредиты по открытому счету в универсальных магазинах и продажа в рассрочку дорогостоящих товаров высокого качества, которые население не может приобрести только на зарплату (автомобили, мебель, бытовая техника, одежда), что стимулирует спрос на эти товары.

При заключении кредитного договора устанавливают сумму основного долга PV, срок кредита, который обычно исчисляют в годах n, процентную ставку i, количество погасительных платежей k и период между платежами, который обычно исчисляют в месяцах m.

Количество погасительных платежей k зависит от срока кредита n и от количества месяцев m между платежами:

.

(4.1)

Если срок кредита меньше одного года, то количество платежей определяют прямым счетом.

В состав каждого j -го погасительного платежа входят две структурных составляющих: часть , идущая на погашение основного долга PV, и часть , идущая на погашение процентов I.

Существуют различные способы погашения потребительского кредита, связанные с особенностями начисления процентов на сумму кредита. Рассмотрим, как в наиболее распространенных случаях определяют общую сумму долга, суммы погасительных платежей и величины их структурных составляющих.