Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия. Особенности инфляции в современной России

Инфляция – кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего, в общем и не равном росте цен на товары и услуги, что ведет к перераспределению национального дохода в пользу определенных социальных групп.

Виды инфляций:

- ползучая инфляция - характерны относительно невысокие темпы роста цен, примерно до 10% в год. Она неизбежна, но контролируема. Присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой.

- галопирующая инфляция - трудноуправляема. Темп ее роста выражается от 10 до 100% в год;

- гиперинфляция - темп роста цен свыше 100%. Практически неуправляема.

Типы инфляций:

- «инфляция покупателей» (инфляция спроса) – избыточный спрос приводит к взлету цен. Вызывается ростом военных расходов, дефицитом гос.бюджета и ростом внутр.долга.

- «инфляция продавцов» (инфляция предложения, инфляция издержек) – характ-ся воздействием след.неденежных факторов на процессы ценообразования:

· снижение роста производ-ти труда и падение произ-ва

· возросшее значение сферы услуг

· ускорение прироста издержек,особенно з/п на ед. продукции

· энергетич. кризис

- «инфляция ожидания» (слуха).

В целом инфляция приводит к ухудшению условий жизни тех слоев населения, у кот. доходы форм-ся за счет гос.бюджета.

Необходимо проводить:

1. жесткую и последоват-ую антимонопольную политику.

2. создание эффективно функционирующей банк.сис-мы.

3. сбалансированность гос.бюджета.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Отмечают два основных пути такой политики:

- дефляционная политика – методы ограничения ден.спроса ч/з денежно-кредит. и налог. механизм путем снижения гос.расходов, повышения % ставки за кредит, усиления налог.пресса и ограничения ден.массы. Особенность: вызывает замедление эк.роста и даже может спровоцировать кризисное явление.

- политика регулирования цен и доходов - имеющая цель увязать рост заработков с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стоимостью стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен. Для сдерживания нежелательных явлений могут устанавливаться пределы повышения цен или замораживания заработной платы, ограничивается выдача кредитов и т.п.

Необходимость и сущность кредита. Структура кредита. Особенности развития кредитных отношений в современных условиях.Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития.

Кредит - это форма передачи денег или другой вещи одним лицом другому на временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности.

Отличительные признаки кредита от ссуды и займа следующие:

- он не бывает беспроцентным,

- его нельзя возвращать в товарной форме с учетом износа

- при кредите кредитором выступает только банк, а не другое лицо.

Осн.элементы, раскрывающие сущность кредита:

- структура кредита – то, что остается постоянным, устойчивым в сфере кред.отношений,т.е субъекты.

- стадия движения ссужаемой ст-ти – означает, что ее движ-ие носит 2сторонний хар-р: от кредитора к заемщику, от заемщика к кредитору

- основа кредита – означает, что кредит основан на соблюдении основных принципах кред-ия: срочность,возвратность.платность,целеваянапрв-ть, обеспеченность.

Функции кредита:

1) эмиссионная – создание кред.ср-в обращения и замещения нал. денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования созд-сяплатеж.ср-ва. Т/о наряду с нал.деньгами в оборот входят деньги в безнал. форме.

2) распределительная – распред-ие ДС на возвратной основе. Реал-ся в процессе предоставления ДС п/п и хоз-щиморг-ям на условиях платности и возвратности.

3) контрольная – контроль за эффект-стьюхоз.деят-ти субъектов, получивших кредит.

Формы кредита:

Коммерческий кредит – примен-ся м/у хоз-щими субъектами. Он выступает когда есть недостаток банк.кредита. Это кредит предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки, рассрочки платежа.Цель- ускорение реал-ции товаров. Может оформ-ся векселем.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый банками своим клиентам (правит-ву,населению) в виде денежных ссуд.

Потребительский кредит выражается в предоставлении торг.компаниями, фирмами, специализирован. банк. орг-циями рассрочки платежа за товары физическим лицам, купившим эти товары для длит. потребления.

Государственный кредит –заемщиком выступает гос-во или мест.органы власти, а сам кредит преобретает вид гос.займа, реализ-ого ч/з ЦБ и кредит-фин.институты. Государственный кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Первый выражается в выпуске государственных займов, подлежащих погашению по истечению многих лет, второй – в выпуске казначейских векселей, подлежащих погашению через один или несколько месяцев.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

Ипотечный выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли.

Межбанковский предоставляется банками друг другу,когда у одних банков наступает недостаток,а у др. – избыток кред.ресурсов

Виды кредита:

- контокоррент –предоставляется мелким ЮЛ, клиентам банка.Данный вид кредита связан с удовлетворением текущей потребности в заемных ср-вах и харак-ся как краткосрочный.

- овердрафт – это основная форма краткосрочного кредита.Вводится для надежных заемщиков.Банкоплпчивает платежные док-ты клиента в пределах установленного лимита задолженности.Предельная сумма опр-ся договором при открытии текущего счета.Плата за кредит взимается только за факт. использованные ссуды.

- кредитная линия – м/у банком и клиентом закл-ся соглашение, по кот. банк обязан предоставлять заемщику кредит на опр.сумму в течение соглас-го срока (в основном на год).Заемщик может получить ДС в любой момент в теч. опр.срока без доп.переговоров.Однако банк может аннулировать соглашение до окончания срока,еслифин.состояние клиента ухудшится.

- бланковый – без залогового обеспечения,без оформления соглашения.

- синдицированный – предоставление значительной суммы синдекатам (временное объединение компаний) несколькими банками во главе с банком – агентом.

- инвистиционный – предостав-ся крупными банками по решению правит-ных органов для реал-ции крупных проектов или программ.

Банковские кредиты различают в зависимости от срочности кредитования: краткосрочные (3мес.), среднесрочные (до 1 года), долгосрочные (более года).

Роль кредита:

- кредит в условиях перехода к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала,т.еден. капитала, предоставляемого в ссуду.

- капитал физический в виде ср-в произ-ва не может переливаться из одних сфер в др.

- кредит способен оказывать активное воздействие на объем и стр-руден.массы,платежногооборота,на скорость обращения денег.

- кредит может сыграть заметную роль в осущ-ии программы приватизации гос. и муниц. п/п на основе их акционирования

- без кредит. поддержеи практически невозможно быстрое и цивилиз-ое становление фермерских хоз-в, п/п малого бизнеса, внедрения др. видов предринимат.деят-ти на внутрегос. и внешнеэк-ом пространстве