Банковские вклады до востребования

Депозит до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается. Вклады до востребования можно использовать для создания денежного резерва, который должен находиться всегда под рукой. Для инвестирования накоплений или защиты сбережений от инфляции они не годятся из-за низкого процента начислений по вкладу.

В условиях возросшей конкуренции коммерческие банки стремятся привлечь клиентов и стимулировать прирост вкладов до востребования путем предоставления дополнительных услуг владельцам счетов и повышением качества их обслуживания.

Пополняемые вклады

Объединив срочный вклад и вклад до востребования, банки создали такую услугу, как пополняемый вклад. Он открывается на определенный срок, на него можно вносить деньги — определенными порциями, размер которых устанавливает банк. Чаще всего банки запрещают пополнять вклад, если до его окончания осталось менее месяца, но бывают и исключения. Проценты на пополняемый вклад начисляются регулярно на всю сумму, находящуюся в данный момент на счете, включая дополнительные взносы. Пополняемый вклад используют для накопления определенной суммы к назначенному сроку.

Многие банки позволяют не только пополнять вклады, но и снимать с них часть средств до того, как истечет срок действия вклада. Единственное условие – в результате всех операций по вкладу на нем должна оставаться сумма, превышающая определенный неснижаемый остаток. Он также устанавливается банком и отображается в договоре.

Начисляемый на снимаемую сумму процент может равняться ставке вклада, а может быть несколько ниже. В основном банки рассчитывают эту ставку в зависимости от срока, в течение которого снятая сумма пролежала на счете. Обычно ставки по таким депозитам на 1-1,5 процентных пункта ниже, чем по стандартным вкладам без возможности частичного изъятия средств или пополнения вклада.

Этот вклад очень гибок, поскольку позволяет и снимать деньги, и пополнять счет. Его удобно использовать в качестве денежного резерва на непредвиденные нужды.