Наличие филиалов (представительств) заемщика

заемщик имеет филиалы (представительства) в ряде регионов – 100 баллов

заемщик имеет филиалы (представительства), расположенные

в одном регионе – 65 баллов

заемщик не имеет филиалов (представительств) – 30 баллов

Вес в группе показателей – 0,2.

«Предприятие 1» владеет сетью современных пивоваренных заводов в десяти российских городах: Клину, Волжском, Омске, Перми, Саранске, Иваново, Курске, Новочебоксарске, Санкт-Петербурге и Ангарске.

У компании «Предприятие 2» есть филиалы в Москве и Ульяновске.

ОАО «Предприятие 1», ОАО «Предприятие 2» – 100*0,2 = 20 баллов

Вес группы факторов «Дополнительные субъективные факторы оценки» в общей оценке равен 0,1.

Итого по IV группе:

ОАО «Предприятие 1», ОАО «Предприятие 2» (60 + 10 + 20)*0,1 = 9 баллов.

Вес группы факторов «Дополнительные объективные факторы оценки» в общей оценке – 0,15.

Общая оценка:

ОАО «Предприятие 1»: 21,18 + 3,6 + 10,58 + 9 = 43,36 баллов.

ОАО «Предприятие 2»: 30,24 + 3,6 + 10,13 + 9 = 52,97.

Оба заемщика попадают в категорию В (среднее финансовое состояние) => на резерв нужно отнести от 21% до 50% от ссуды.

Итоговая таблица для ОАО «Предприятие 1»
№ п/п	Показатель	Значение	Балл по группе	Вес группы (подгруппы)	Оценка с учетом веса
	Базовые показатели	х	х	х	х
1,1	Оборотные активы, в т.ч.		х	х	х
1.1.1	запасы		х	х	х
1.1.2	краткосрочная дебиторская задолженность		х	х	х
1.1.3	денежные и приравниваемые к ним средства		х	х	х
1,2	Краткосрочные обязательства, в т.ч.:		х	х	х
1.2.1	кредиты банков		х	х	х
1.2.2	задолженность перед бюджетом		х	х	х
1,3	Объем выручки		х	х	х
1,4	Прибыль от основной деятельности	-156128	х	х	х
1,5	Размер чистых активов		х	х	х
	Финансовое состояние	х	35,3	0,60	21,18
2,1	Анализ платежеспособности и ликвидности	х		0,40	5,2
2.1.1	Коэффициент текущей ликвидности	0,65		0,40
2.1.2	Коэффициент быстрой ликвидности	0,12	-5	0,15	-0,75
2.1.3	Коэффициент абсолютной ликвидности	0,003	-5	0,05	-0,25
2.1.4	Уровень диверсификации дебиторов	х		0,30
2.1.5	Уровень диверсификации кредиторов	х		0,10
2,2	Анализ финансовой устойчивости	х		0,20
2.2.1	Коэффициент автономии	0,26		1,00
2,3	Анализ деловой активности и оборачиваемости средств	х		0,20	11,6
2.3.1	Оборачиваемость активов			0,40
2.3.2	Период оборачиваемости дебиторской задолженности			0,40
2.3.3	Период оборачиваемости кредиторской задолженности			0,20
2,4	Анализ эффективности ФХД	х	47,5	0,20	9,5
2.4.1	Коэффициент рентабельности основной деятельности	94,86%		0,50	47,5
2.4.2	Коэффициент рентабельности деятельности	-0,96%		0,50
	История деловых отношений	х		0,15	3,60
3,1	Кредитная история	х		0,40
3,2	Соотношение размера задолженности по кредитам перед Банком с размером среднемесячных поступлений размера выручки на расчётные счета Заёмщика, открытые в Банках	х		0,40
3,3	Срок обслуживания в Банке	х		0,20
	Дополнительные объективные факторы	х	70,5	0,15	10,58
4,1	Срок деятельности заемщика	х		0,30
4,2	Наличие аудиторских заключений	х		0,15	7,5
4,3	Диверсификация деятельности заемщика	х		0,10
4,4	Организационно - правовая форма	х		0,05
4,5	Вид деятельности	х		0,05
4,6	Влияние сезонности на продукцию/услуги	х		0,10
4,7	Характеристика основной продукции	х		0,10	6,5
4,8	Динамика развития отрасли	х		0,10
4,9	Конкурентная позиция на рынке реализации продукции/услуг	х		0,05	3,5
	Дополнительные субъективные факторы	х		0,10
5,1	Участие заемщика в судебных процессах	х		0,60
5,2	Наличие дочерних (зависимых) обществ заемщика	х		0,20
5,3	Наличие филиалов (представительств) заемщика	х		0,20
Общая сумма баллов	х	х	х	43,36
Кредитный рейтинг заемщика	В	х	х	х

Итоговая таблица для ОАО «Предприятие 2».
№ п/п	Показатель	Значение	Балл по группе	Вес группы (подгруппы)	Оценка с учетом веса
	Базовые показатели	х	х	х	х
1.1	Оборотные активы, в т.ч.		х	х	х
1.1.1	запасы		х	х	х
1.1.2	краткосрочная дебиторская задолженность		х	х	х
1.1.3	денежные и приравниваемые к ним средства		х	х	х
1.2	Краткосрочные обязательства, в т.ч.:		х	х	х
1.2.1	кредиты банков		х	х	х
1.2.2	задолженность перед бюджетом		х	х	х
1.3	Объем выручки		х	х	х
1.4	Прибыль от основной деятельности		х	х	х
1.5	Размер чистых активов		х	х	х
	Финансовое состояние	х	50,4	0,6	30,24
2.1	Анализ платежеспособности и ликвидности	х	52,25	0,4	20,9
2.1.1	Коэффициент текущей ликвидности	2,91		0,4
2.1.2	Коэффициент быстрой ликвидности	1,97		0,15	14,25
2.1.3	Коэффициент абсолютной ликвидности	0,14		0,05
2.1.4	Уровень диверсификации дебиторов	х		0,3
2.1.5	Уровень диверсификации кредиторов	х		0,1
2.2	Анализ финансовой устойчивости	х		0,2
2.2.1	Коэффициент автономии	0,76
2.3	Анализ деловой активности и оборачиваемости средств	х		0,2
2.3.1	Оборачиваемость активов			0,4
2.3.2	Период оборачиваемости дебиторской задолженности			0,4
2.3.3	Период оборачиваемости кредиторской задолженности			0,2
2.4	Анализ эффективности ФХД	х	52,5	0,2	10,5
2.4.1	Коэффициент рентабельности основной деятельности	48,95%		0,5
2.4.2	Коэффициент рентабельности деятельности	-1,24%		0,5	2,5
	История деловых отношений	х		0,15	3,6
3.1	Кредитная история	х		0,4
3.2	Соотношение размера задолженности по кредитам перед Банком с размером среднемесячных поступлений размера выручки на расчётные счета Заёмщика, открытые в Банках	х		0,4
3.3	Срок обслуживания в Банке	х		0,2
	Дополнительные объективные факторы	х	67,5	0,15	10,13
4.1	Срок деятельности заемщика	х		0,3
4.2	Наличие аудиторских заключений	х		0,15
4.3	Диверсификация деятельности заемщика	х		0,1
4.4	Организационно - правовая форма	х		0,05
4.5	Вид деятельности	х		0,05
4.6	Влияние сезонности на продукцию/услуги	х		0,1	7,5
4.7	Характеристика основной продукции	х		0,1	6,5
4.8	Динамика развития отрасли	х		0,1
4.9	Конкурентная позиция на рынке реализации продукции/услуг	х		0,05	3,5
	Дополнительные субъективные факторы	х		0,1
5.1	Участие заемщика в судебных процессах	х		0,6
5.2	Наличие дочерних (зависимых) обществ заемщика	х		0,2
5.3	Наличие филиалов (представительств) заемщика	х		0,2
Общая сумма баллов	х	х	х	52,97
Кредитный рейтинг заемщика	B	х	х	х