double arrow

Наличие филиалов (представительств) заемщика

заемщик имеет филиалы (представительства) в ряде регионов – 100 баллов

заемщик имеет филиалы (представительства), расположенные

в одном регионе – 65 баллов

заемщик не имеет филиалов (представительств) – 30 баллов

Вес в группе показателей – 0,2.

«Предприятие 1» владеет сетью современных пивоваренных заводов в десяти российских городах: Клину, Волжском, Омске, Перми, Саранске, Иваново, Курске, Новочебоксарске, Санкт-Петербурге и Ангарске.

У компании «Предприятие 2» есть филиалы в Москве и Ульяновске.

ОАО «Предприятие 1», ОАО «Предприятие 2» – 100*0,2 = 20 баллов

Вес группы факторов «Дополнительные субъективные факторы оценки» в общей оценке равен 0,1.

Итого по IV группе:

ОАО «Предприятие 1», ОАО «Предприятие 2» (60 + 10 + 20)*0,1 = 9 баллов.

Вес группы факторов «Дополнительные объективные факторы оценки» в общей оценке – 0,15.

Общая оценка:

ОАО «Предприятие 1»: 21,18 + 3,6 + 10,58 + 9 = 43,36 баллов.

ОАО «Предприятие 2»: 30,24 + 3,6 + 10,13 + 9 = 52,97.

Оба заемщика попадают в категорию В (среднее финансовое состояние) => на резерв нужно отнести от 21% до 50% от ссуды.

Итоговая таблица для ОАО «Предприятие 1»
№ п/п Показатель Значение Балл по группе Вес группы (подгруппы) Оценка с учетом веса
Базовые показатели х х х х
1,1 Оборотные активы, в т.ч. х х х
1.1.1 запасы х х х
1.1.2 краткосрочная дебиторская задолженность х х х
1.1.3 денежные и приравниваемые к ним средства х х х
1,2 Краткосрочные обязательства, в т.ч.: х х х
1.2.1 кредиты банков х х х
1.2.2 задолженность перед бюджетом х х х
1,3 Объем выручки х х х
1,4 Прибыль от основной деятельности -156128 х х х
1,5 Размер чистых активов х х х
Финансовое состояние х 35,3 0,60 21,18
2,1 Анализ платежеспособности и ликвидности х 0,40 5,2
2.1.1 Коэффициент текущей ликвидности 0,65 0,40
2.1.2 Коэффициент быстрой ликвидности 0,12 -5 0,15 -0,75
2.1.3 Коэффициент абсолютной ликвидности 0,003 -5 0,05 -0,25
2.1.4 Уровень диверсификации дебиторов х 0,30
2.1.5 Уровень диверсификации кредиторов х 0,10
2,2 Анализ финансовой устойчивости х 0,20
2.2.1 Коэффициент автономии 0,26 1,00
2,3 Анализ деловой активности и оборачиваемости средств х 0,20 11,6
2.3.1 Оборачиваемость активов 0,40
2.3.2 Период оборачиваемости дебиторской задолженности 0,40
2.3.3 Период оборачиваемости кредиторской задолженности 0,20
2,4 Анализ эффективности ФХД х 47,5 0,20 9,5
2.4.1 Коэффициент рентабельности основной деятельности 94,86% 0,50 47,5
2.4.2 Коэффициент рентабельности деятельности -0,96% 0,50
История деловых отношений х 0,15 3,60
3,1 Кредитная история х 0,40
3,2 Соотношение размера задолженности по кредитам перед Банком с размером среднемесячных поступлений размера выручки на расчётные счета Заёмщика, открытые в Банках х 0,40
3,3 Срок обслуживания в Банке х 0,20
Дополнительные объективные факторы х 70,5 0,15 10,58
4,1 Срок деятельности заемщика х 0,30
4,2 Наличие аудиторских заключений х 0,15 7,5
4,3 Диверсификация деятельности заемщика х 0,10
4,4 Организационно - правовая форма х 0,05
4,5 Вид деятельности х 0,05
4,6 Влияние сезонности на продукцию/услуги х 0,10
4,7 Характеристика основной продукции х 0,10 6,5
4,8 Динамика развития отрасли х 0,10
4,9 Конкурентная позиция на рынке реализации продукции/услуг х 0,05 3,5
Дополнительные субъективные факторы х 0,10
5,1 Участие заемщика в судебных процессах х 0,60
5,2 Наличие дочерних (зависимых) обществ заемщика х 0,20
5,3 Наличие филиалов (представительств) заемщика х 0,20
Общая сумма баллов х х х 43,36
Кредитный рейтинг заемщика В х х х
Итоговая таблица для ОАО «Предприятие 2».
№ п/п Показатель Значение Балл по группе Вес группы (подгруппы) Оценка с учетом веса
Базовые показатели х х х х
1.1 Оборотные активы, в т.ч. х х х
1.1.1 запасы х х х
1.1.2 краткосрочная дебиторская задолженность х х х
1.1.3 денежные и приравниваемые к ним средства х х х
1.2 Краткосрочные обязательства, в т.ч.: х х х
1.2.1 кредиты банков х х х
1.2.2 задолженность перед бюджетом х х х
1.3 Объем выручки х х х
1.4 Прибыль от основной деятельности х х х
1.5 Размер чистых активов х х х
Финансовое состояние х 50,4 0,6 30,24
2.1 Анализ платежеспособности и ликвидности х 52,25 0,4 20,9
2.1.1 Коэффициент текущей ликвидности 2,91 0,4
2.1.2 Коэффициент быстрой ликвидности 1,97 0,15 14,25
2.1.3 Коэффициент абсолютной ликвидности 0,14 0,05
2.1.4 Уровень диверсификации дебиторов х 0,3
2.1.5 Уровень диверсификации кредиторов х 0,1
2.2 Анализ финансовой устойчивости х 0,2
2.2.1 Коэффициент автономии 0,76
2.3 Анализ деловой активности и оборачиваемости средств х 0,2
2.3.1 Оборачиваемость активов 0,4
2.3.2 Период оборачиваемости дебиторской задолженности 0,4
2.3.3 Период оборачиваемости кредиторской задолженности 0,2
2.4 Анализ эффективности ФХД х 52,5 0,2 10,5
2.4.1 Коэффициент рентабельности основной деятельности 48,95% 0,5
2.4.2 Коэффициент рентабельности деятельности -1,24% 0,5 2,5
История деловых отношений х 0,15 3,6
3.1 Кредитная история х 0,4
3.2 Соотношение размера задолженности по кредитам перед Банком с размером среднемесячных поступлений размера выручки на расчётные счета Заёмщика, открытые в Банках х 0,4
3.3 Срок обслуживания в Банке х 0,2
Дополнительные объективные факторы х 67,5 0,15 10,13
4.1 Срок деятельности заемщика х 0,3
4.2 Наличие аудиторских заключений х 0,15
4.3 Диверсификация деятельности заемщика х 0,1
4.4 Организационно - правовая форма х 0,05
4.5 Вид деятельности х 0,05
4.6 Влияние сезонности на продукцию/услуги х 0,1 7,5
4.7 Характеристика основной продукции х 0,1 6,5
4.8 Динамика развития отрасли х 0,1
4.9 Конкурентная позиция на рынке реализации продукции/услуг х 0,05 3,5
Дополнительные субъективные факторы х 0,1
5.1 Участие заемщика в судебных процессах х 0,6
5.2 Наличие дочерних (зависимых) обществ заемщика х 0,2
5.3 Наличие филиалов (представительств) заемщика х 0,2
Общая сумма баллов х х х 52,97
Кредитный рейтинг заемщика B х х х

Таким образом, уровень инвестиционной привлекательности анализируемых заёмщиков достаточно высокий.












Сейчас читают про: