К: фк общие к: специалитет ФМ. Фк. №37. Платежная система банка России: структура, регулирование, порядок перевода денежных средств через системы с использованием бумажной и электронной

ФК. №37. Платежная система Банка России: структура, регулирование, порядок перевода денежных средств через системы с использованием бумажной и электронной технологий (ВЭР, МЭР, БЭСП).

Банк России определяет:

1. правила осуществления перевода через свою ПС

2. осуществляет перевод ДС по собственным операциям и по операциям своих клиентов

3. предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчётные услуги

Элементы платежной системы БР:

· система банковских электронных срочных платежей (БЭСП)

· система внутри региональных электронных расчетов (ВЭР)

· система межрегиональных Электронных расчетов (МЭР)

· система расчетов с применением авизо - основаны на использовании бумажных технологий

· система внутри региональных расчетов Московского региона

БР осуществляет перевод ДС в рамках своей платежной системы через следующие подразделения:

1. Головные РКЦ –

2. РКЦ

3. Операционные управления

4. Структурные подразделения центрального аппарата БР

Подразделения расчетной сети БР выполняют следующие расчётные функции:

· Осуществление расчетов между кредитными организациями

· Обеспечение учета и контроля расчетных операций и выверка взаимных расчетов

· Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций

· Расчетное обслуживание исполнительных органов гос власти и местного самоуправления

· Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных орг

Основные операции подразделений расчетной сети БР:

· Открытие, переоформление и закрытие корр счетов кредитным орг и юр лицам (органы гос власти, расчеты с бюджетом)

· Списание и зачисление средств со счетов кредитных орг и юр лиц

· Контроль соблюдения правил и сроков соблюдения расчетных операций (ср срок – ½ дня внутри региона, в др регионы – 1 день)

· Прием и выдача наличных денег кредитным орг и юр лицам

· Обработка ден наличности

Каждой кредитной организации открывается корр счет в ЦБ, заключается договор, который определяет:

· Порядок расчетного обслуживания

· Права и обязанности кредитной орг и БР при совершении расчетных операций

· Способ обмена расчетными документами (электрон или бумага)

· Порядок оплаты за оказанные БР услуги: тарифы на услуги – дифференцированы – в зависимости от сроков, времени передачи распоряжений клиентов в ПС БР; самые дороги платежи - ½ часть дня; бюджетные платежи – 48% - бесплатно

· Ответственность сторон за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Перевод ДС – засчет ДС на корр счете или с учетом внутридневного кредита ЦБ

Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в БР в электронном виде, обеспечивается возможность воспроизведения на бумажном носителе.

При получении выписки с корр счета кредитная организация зачисляет ДС клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в виписке с реквизитами расчетного документа.

Платеж, осуществляемый через расчетную сеть, БР считается безотзывным с момента списания ДС со счета банка-плательщика (в РКЦ) и окончательным с момента зачисления на счет банка в РКЦ

Авизо – поручение одного РКЦ другому; используется при бумажном документообороте, могут быть почтовыми и телеграфными.

2 вида межрегиональных электронных платежей (МЭР) и внутрирегиональных электронных платежей (ВЭР):

· Полноформатные электронные платёжные документы – содержат все реквизиты расчетного документа, включая текстовые реквизиты

· Электронные платёжные документы сокращенного формата – содержат все обязательные, но НЕ текстовые; перевод средств с помощью сокращенного формата сопровождается передачей документов на бумажном носителе. Когда в банке получателя приходит бумажный документ

Электронный документ, предъявленный к исполнению в БР, должен содержать следующие обязательные реквизиты, которые позволяют его однозначно идентифицировать в системе БР:

· Номер расчетного документа

· Дата составления

· БИК (банковский идентификационный код) кредитной орг плательщика и получателя

· Номер корр счета плательщика и получателя

· Номер лицевого счета плательщика и получателя

· ИНН плательщика и получателя

· Сумма платежа

· Код группы очередности

· Срок платежа

Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей)

Система централизована на федеральном уровне

Предназначена:

1. Проведение в валюте РФ срочных платежей

2. Обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени

Режим реального времени в системе БЭСП – режим проведения платежей, при котором расчеты осуществляются непрерывно в течение операционного дня и сразу же по мере поступления платежей в эту систему.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов ПП, ПТ и инкассовыми поручениями.

Особыми участниками системы БЭСП являются подразделения БР, которые умеют право осуществлять переводы через эту систему. Клиент может быть прямым участником расчетов:

· право использовать все услуги данной системы

· непосредственный доступ к осуществлению перевода ДС

Ассоциированная форма – только отдельные услуги:

Платежи в системе БЭСП – только между участниками.

Расчеты осуществляются непрерывно по каждому электронному платежному сообщению в течение операционного дня при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов и возможности осуществления расчетов.

Списание и зачисление – в рамках 1 операционного дня.