ОСНОВАНИЯ [cm. 854]
Распоряжение клиента Решение суда
Другие случаи, установленные законом или предусмотренные договором между банком и клиентом
ОЧЕРЕДНОСТЬ [cm. 855]
Календарная очередность
- применяется при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету
- осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом
При недостаточности на счете денежных средств для удовлетворения всех предъявленных к нему требований
номер ОЧЕРЕДИ* | ОСНОВАНИЯ СПИСАНИЯ V |
Исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требованиям о взыскании алиментов | |
Исполнительные документы для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору | |
Платежные документы для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту) а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд занятости населения РФ | |
Платежные документы, предусматривающие платежи в бюджет и внебюджетные фонды отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди | |
Исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение других денежных требований | |
Другие платежные документы в порядке календарной очередности |
* Списание средств со счета по требованиям относящимся к одной очереди производится в порядке календарной очередности поступления документов
|
|
СХЕМА 48. Лист 1.
РАСЧЕТЫ. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ [гл. 46]
Г НАЛИЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ [cm. 861]
если иное не установлено aakoHOM |
сумма не ограничена |
Т |
граждане, расчеты которых связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности |
граждане, расчеты которых не связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности |
юридические лица |
I |
I |
В БЕЗНАЛИЧНОМ ПОРЯДКЕ [cm. 861]
производятся через банки или иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов
ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ [cm. 862]
РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ [гл. 46 § 2]j
ПОНЯТИЕ [cm. 863]
Банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике V обычаями делового оборота
|
|
ИСПОЛНЕНИЕ [cm. 865]
• Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении
• Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения j
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ N
ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ПОРУЧЕНИЯ Гст. 866]
• Банк несет ответственность по основаниям и в размерах, установленных гл 25 (см. схему 29)
• Если нарушение банком правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размерах, предусмотренных ст. 395 (см. схему 29)
РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО [гл. 46 § 4]
ПОНЯТИЕ [cm. 874]
Банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа
Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота
ИСПОЛНЕНИЕ [cm. 875]
• При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого оно было получено
• В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения
• Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения
• Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа
• Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в.
распоряжение банку-эмитенту, который обязан их зачислить на счет клиента j
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ПОРУЧЕНИЯ КЛИЕНТА [cm. 874 п. 3]
• Банк-эмитент несет ответственность по основаниям и в размере, предусмотренным гл. 25 (см. схему 29)
• Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность может быть возложена на этот банк
СХЕМА 48 Лист 2.
РАСЧЕТЫ. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ [гл. 46]
РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ [гл. 46 § 3]
f ПОНЯТИЕ [cm. 867]
Банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи I получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель
"ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ [cm. 867 — 869]
• Покрытый (депонированный) — банк-эмитент должен перечислять сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива
• Непокрытый (гарантированный) — исполняющий банк имеет право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента
• Отзывный — может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное
• Безотзывный — не может быть изменен без согласия получателя средств
|
|
• Подтвержденный" — безотзывный аккредитив, который по просьбе банка-эмитента подтвержден исполняющим банком
X,_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ .. - -...-... _______________________________ ^S
ИСПОЛНЕНИЕ [cm. 870]
• Получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива (при нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение не производится)
• Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы (все расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком)
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКА ЗА НАРУШЕНИЕ УСЛОВИЙ АККРЕДИТИВА [cm. 872]
• Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом — исполняющий банк, за исключением следующих случаев:
— при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк
— в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк
' ЗАКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА В ИСПОЛНЯЮЩЕМ БАНКЕ ПРОИЗВОДИТСЯ [cm. 873]:
• По истечении срока аккредитива чч
• По заявлению получателя об отказе от использования аккредитива, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива
• По требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по его условиям
РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ [гл. 46 § 5]
ПОНЯТИЕ [cm. 877]
Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю
|
|
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются ГК РФ, а в части, им не I урегулированной. — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами
ОПЛАТА ЧЕКА [cm. 879, 882]
• Чек оплачивается за счет средств чекодателя
• Подлежит оплате при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом
• Плательщик обязан удостовериться в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом (при оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов)
• Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа
• Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля (авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль)
• Представление чека в банк на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу
ПОСЛЕДСТВИЯ НЕОПЛАТЫ ЧЕКА [cm. 885]
• 8 случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность
• Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов
• Иск чекодержателя к указанным лицам может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу
ч ^4 —— • *