Содержание Правил

ПРАВИЛА

Индивидуального страхования от несчастных случаев

(типовые (единые))

№ 26

(в редакции, утвержденной Решениями единственного участника от 16.12.2005 №РЕУ-1216-01, от 20.12.2005 №РЕУ-1220-01, от 14.09.2006 №РЕУ-0914-01, от 09.07.2007 №РЕУ-0709-01, от 12.05.2009 №РЕУ-0512-02, Приказами ООО "Росгосстрах" от 11.02.2010 №27хк, от 24.01.2011 №29хк и от 15.03.2013 №183хк)

Содержание Правил

1. Субъекты страхования.

2. Объект страхования.

3. Страховые риски и страховые случаи.

4. Порядок определения размера страховой суммы.

5. Срок действия страхования.

6. Порядок определения страхового тарифа, страховой премии.

7. Порядок заключения, прекращения договора страхования и внесения в него изменений и дополнений.

8. Права и обязанности сторон договора страхования.

9. Порядок определения размера страховой выплаты.

10. Основания для отказа в страховой выплате.

11. Порядок рассмотрения споров.

1. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования страховые общества системы Росгосстраха (ОАО "Росгосстрах", ООО "Росгосстрах") (далее по тексту – Страховщик), заключают договоры страхования с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами.

1.2. Страхователь - дееспособное физическое лицо или юридическое лицо любой формы собственности, заключившее со Страховщиком договор страхования (далее по тексту – Страхователь).

1.3. Застрахованное лицо - физическое лицо, возраст которого на момент заключения договора составляет от одного года до 74 лет включительно, названное в договоре страхования как застрахованное лицо, и в пользу которого заключен договор страхования, если в нем не назначено в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

1.4. Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, названное в договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты с письменного согласия Застрахованного лица.

Страхователь вправе назначить (заменить) Выгодоприобретателя в договоре страхования, письменно уведомив об этом Страховщика. Назначение (замена) Выгодоприобретателя допускается лишь с письменного согласия Застрахованного лица. Застрахованное лицо в период действия договора страхования может составить соответствующее распоряжение на бланке установленной формы (Приложение 1) или в произвольной форме, но с указанием необходимых данных.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

В случае, если Выгодоприобретатель не был назван, Выгодоприобретателем признаётся Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследник (наследники).

В случае если Выгодоприобретателями являются несколько лиц, в договоре страхования необходимо указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя. Если абсолютная или относительная величина страховых выплат не указана в договоре страхования, то при наступлении страховых событий страховая выплата осуществляется в равных долях каждому из Выгодоприобретателей.

1.5. Страхование не осуществляется в отношении:

- инвалидов I, II группы;

- детей, которым установлена категория «ребенок-инвалид»;

- лиц со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящих на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансерах;

- лиц, находящихся под следствием или осужденных к лишению свободы.

1.6. Договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные ограничения по приему на страхование для отдельных категорий физических лиц, связанные с их возрастом, состоянием здоровья, полом, условиями или территорией проживания, профессиональной или иной деятельностью.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

3.2. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

3.3. Страховыми рисками по настоящим Правилам страхования, с учетом ограничений, установленных Разделом 10 настоящих Правил страхования, являются:

3.3.1. травма[1], явившаяся следствием несчастного случая[2]или неправильных медицинских манипуляций[3], случайное острое отравление[4] химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении договора страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат» (Приложение 2);

3.3.2. инвалидность I, II, III группы или категория «ребенок-инвалид», первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, полученных или развившихся в период действия страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия страхования либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку действия страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев;

3.3.3. инвалидность I, II, III группы или категория «ребенок – инвалид», первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также вследствие заболевания[5], полученных или развившихся в период действия страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия страхования либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку действия страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев;

3.3.4. смерть Застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия страхования и послуживших причиной смерти в период действия страхования либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку действия страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть, наступившая в период действия страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма;

3.3.5. смерть Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения или вследствие заболевания, имевших место в период действия страхования и послуживших причиной смерти в период действия страхования, либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку действия страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть, наступившая в период действия страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.

3.4. Страхователь имеет право выбрать страховой риск, сочетание страховых рисков или отдельное (-ые) событие (-я) из страхового (-ых) риска (-ов) из п.3.3. настоящих Правил страхования, при этом включение в договор риска смерти (п.п.3.3.4. или п.п.3.3.5. настоящих Правил) является обязательным.

3.5. По соглашению сторон ответственность Страховщика может быть ограничена территорией страхования, временем действия страховой защиты и другими условиями, предусмотренными в договоре, не противоречащими законодательству.

3.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, то территорией страхования являются все страны мира, кроме территорий на которых объявлено чрезвычайное положение либо проводятся боевые действия (в том числе против террористов, различных вооруженных формирований).

3.7. Не допускается комбинирование в одном договоре страхования (полисе) в отношении одного лица, принимаемого на страхование, страховых рисков предусмотренных п.3.3.2. и 3.3.3. настоящих Правил, а также рисков, предусмотренных п.3.3.4. и 3.3.5. настоящих Правил.

4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

4.2. Страховая сумма для каждого Застрахованного лица устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем и указывается в договоре страхования (страховом полисе).

4.2.1. Страховая сумма может быть установлена в виде единой суммы для всех страховых рисков, выбранных конкретному Застрахованному лицу, и/ или в виде сумм, раздельно определенных для каждого из таких рисков, что должно быть отражено в договоре страхования.

При установлении единой страховой суммы по страховым рискам, в договоре страхования по любому из этих рисков может быть установлен лимит ответственности Страховщика, исходя из размера которого будет определяться размер страховой выплаты при наступлении с Застрахованным лицом соответствующего страхового случая (именуемый в дальнейшем – сублимит страховой суммы).

4.2.2. По договору страхования, заключенному в отношении нескольких лиц, размер страховой суммы для каждого Застрахованного лица (в случае необходимости, отдельно по каждому риску) может указываться в Списке Застрахованных лиц (Приложение 3). Список Застрахованных лиц прилагается к заявлению о страховании (Приложение 4) и является составной и неотъемлемой частью договора страхования. Формы Списка Застрахованных лиц и заявления о страховании являются типовыми и Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями конкретного договора страхования и действующим законодательством.

4.2.3. Если страхованию подлежат все работники Страхователя или все физические лица какой-либо определенной категории, список Застрахованных лиц может не представляться, в этом случае численность Застрахованных лиц определяется исходя из их фактической численности на день подачи заявления о страховании и указывается в заявлении. При таких условиях размер страховой суммы для Застрахованных лиц (в случае необходимости, отдельно по каждому риску) указывается в договоре страхования.

4.3. Если объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров транспортного средства, страховая сумма является агрегатной и устанавливается по соглашению сторон. Агрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора страхования. При этом страховая сумма уменьшается на сумму произведенных выплат.

Договор страхования может быть заключен:

- по «системе мест»;

- по «паушальной системе».

4.3.1. При заключении договора страхования «по системе мест» страховая сумма устанавливается в одинаковом размере, в расчете на каждое место в транспортном средстве, на котором может находиться Застрахованное лицо (водитель, пассажир). Количество таких мест («застрахованных мест») не может превышать максимального количества посадочных мест в транспортном средстве в соответствии с нормативами, установленными заводом - изготовителем и указанными в паспорте транспортного средства.

4.3.2. При заключении договора страхования “по паушальной системе” устанавливается общий размер страховой суммы для всех Застрахованных лиц. Численность Застрахованных лиц не может превышать допустимого количества посадочных мест в транспортном средстве, в соответствии с нормативами, установленными заводом - изготовителем. Размер страховой суммы для каждого из Застрахованных лиц определяется в виде доли от общей страховой суммы. При этом размер страховой суммы для застрахованного лица определяется после наступления страхового случая и составляет:

- 40 % общей страховой суммы, если пострадало одно Застрахованное лицо;

- 35 % общей страховой суммы, если пострадали два Застрахованных лица;

- 30 % общей страховой суммы, если пострадали три Застрахованных лица;

- долю общей страховой суммы в процентах, составляющую результат, полученный от деления 100 % страховой суммы на общее число пострадавших – если пострадали четыре и более Застрахованных лица.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАНИЯ

5.1. Срок действия страхования устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком и указывается в полисе (договоре страхования).

5.2. Договор страхования вступает в силу со следующего дня после уплаты страховой премии (первой ее части) наличными деньгами или путем безналичных расчетов, если иное не предусмотрено договором страхования.

5.2.1. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты ее в меньшей, чем предусмотрено договором сумме, страхование, обусловленное договором страхования, не распространяется на события, имеющие признаки страхового случая, произошедшие в период с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии (страхового взноса). Страхование возобновляется с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты просроченного страхового взноса в указанном в договоре страхования размере.

5.2.2. Днем уплаты страховой премии наличным путем считается день уплаты страховой премии (страхового взноса) представителю Страховщика и уплата подтверждена квитанцией установленной формы.

Днем уплаты страховой премии путем безналичных расчетов считается день поступления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет Страховщика в банке, если договором страхования не предусмотрено иное.

5.3. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренный договором страхования срок, договор страхования прекращает свое действие по истечении 90 календарных дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии (соответствующего страхового взноса).

5.4. Договором страхования могут быть предусмотрены последствия неуплаты в установленные сроки страховой премии (страхового взноса), отличные от установленных в данном разделе Правил.

6. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ТАРИФА,