Величина, условия и метод страхового возмещения зависят от системы страховой ответственности.
Страхование по системе пропорциональной ответственности определяется по формуле:
, (36)
Пример 12. Объект, стоимостью 180000 д.е., застрахован на сумму 150000 д.е. ущерб составил 100000 д.е. определить сумму страхового возмещения.
Решение:
Страхование по действительной стоимости имущества – страховое возмещение равно фактической стоимости имущества на день заключения договора.
Пример 13. Фактическая стоимость объекта на день заключения договора 200000 д.е. Объект застрахован по действительной стоимости. В результате пожара объект уничтожен. Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
Страхование по системе дробной части определяется по формуле:
, (37)
Пример 14. Действительная стоимость объекта 150000 д.е. В договоре страхования стоимость объекта показана как 120000 д.е. Фактическая сумма ущерба равна 100000 д.е. Определить страховое возмещение.
Решение:
Страхование по системе первого риска – страховое возмещение равно ущербу, но в пределах страховой суммы.
Пример 15. Объект застрахован по системе первого риска на сумму 150000 д.е. определить сумму страхового возмещения, если ущерб составил: 1) 90000 д.е.; 2) 180000 д.е.
Решение:
1) ущерб не превышает страховую сумму (90000 д.е. меньше 150000 д.е.) значит страховое возмещение равно сумме ущерба – 90000 д.е.
2) ущерб превышает страховую сумму (180000 д.е. больше 150000 д.е.) значит страховое возмещение равно страховой сумме – 150000 д.е.
Страхование по восстановительной стоимости - страховое возмещение равно цене нового имущества, соответствующего вида без учета износа.
Страхование по системе предельной ответственности определяется по формуле:
(38)
Пример 16. Средняя за 5 лет стоимость урожая с 1 га в сопоставимых ценах равна 120000 д.е. фактическая стоимость урожая с 1 га составила 110000 д.е. Использовалось страхование по системе предельной ответственности возмещение ущерба определено в размере 70 %. Определить страховое возмещение.
Решение:
Страховое возмещение при состраховании (двойном страховании) (если страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую оценку объекта) определяется по формуле:
, (39)
Пример 17. Объект стоимостью 160000 д.е. застрахован у 1-го страховщика на сумму 100000 д.е. и у 2-го страховщика на сумму 80000 д.е.
Ущерб составил 120000 д.е. Определить страховое возмещение каждого страховщика.
Решение:
- Совокупная страховая сумма = 100000+80000=180000 д.е. больше стоимости объекта 160000 д.е.
- Определим размер выплаты каждым страховщиком:
д.е.
д.е.
Страховое возмещение при состраховании (двойном страховании) если страховые суммы, вместе взятые, не превосходят страховую оценку объекта)определяется по формуле:
, (40)
Пример 18. Объект стоимостью 7000000 д.е. застрахован по одному договору двумя страховщиками: первым – на сумму 3000000 д.е., вторым – на сумму 2500000 д.е. Страховым случаем нанесен ущерб объекту на сумму 5000000 д.е. Определить размер выплаты страхователю каждым страховщиком
Решение:
- Совокупная страховая сумма = 3000000 + 2500000 = 5500000 д.е. меньше стоимости объекта 7000000 д.е.
- Определим размер выплаты каждым страховщиком:
д.е.
д.е.