Расчет тарифов и страховых платежей

Основная часть нетто-ставки определяется по формуле:

, (29)

где Т_о – основная часть нетто-ставки;

– среднее страховое обеспечение;

– средняя страховая сумма;

P – вероятность наступления риска.

Гарантированная рисковая надбавка к нетто-ставке определяется по формуле:

, (30)

где Т_р – гарантированная рисковая надбавка к нетто-ставке;

Т_о – основная часть нетто-ставки;

P – вероятность наступления риска;

А – коэффициент, зависящий от гарантии безопасности;

– средний разброс страховой обеспеченности;

– среднее страховое обеспечение количества договоров;

К_д – количество долгов.

Совокупная нетто-ставка определяется по формуле:

, (31)

где Т_н – совокупная нетто-ставка;

Т_р – гарантированная рисковая надбавка к нетто-ставке;

Т_о – основная часть нетто-ставки.

Брутто ставка определяется по формуле:

, (32)

где Т_б – брутто ставка;

Т_н – совокупная нетто-ставка;

Н_о – доля нагрузки в тарифной ставке, %.

Пример 8. Страховщик проводит страхование граждан от несчастных случаев. В рамках актуарных расчетов было определено, что средняя страховая сумма – 300000 д.е., среднее страховое обеспечение – 200000 д.е., средний разброс страхового возмещения – 55000 д.е., гарантия безопасности соответствует 0,98. (показатели коэффициента А, зависящие от гарантии безопасности, представлены в приложении 1), количество заключенных договоров – 5000, количество страховых случаев в данных договорах – 400, доля нагрузки в тарифной ставке – 25%. Определить брутто-ставку и ее составляющие.

Решение:

- Определим вероятность наступления страхового случая:

,

где P - вероятность наступления страхового случая;

M - количество страховых случаев в договорах;

N- общее количество договоров страхования.

- Определим основную часть нетто-ставки:

д.е.

где Т_о - основная часть нетто-ставки;

- среднее страховое обеспечение;

- средняя страховая сумма;

P – вероятность наступления риска.

- Определим гарантированную рисковую надбавку к нетто-ставке:

д.е.

где Т_р - гарантированная рисковая надбавка к нетто-ставке;

Т_о - основная часть нетто-ставки;

P - вероятность наступления риска;

Ах – коэффициент, зависящий от гарантии безопасности;

К_д – количество долгов.

- Определим совокупную нетто-ставку:

д.е.

где Т_н - совокупная нетто-ставка;

Т_р - гарантированная рисковая надбавка к нетто-ставке;

Т_о - основная часть нетто-ставки.

- Определим брутто ставку:

д.е.

где Т_б - брутто ставка;

Т_н - совокупная нетто-ставка;

Н_о – доля нагрузки в тарифной ставке, %.

- Определим нагрузку к нетто-ставке:

д.е.

Пример 9. Страхователь заключил договору временно возобновляемого страхования на случай смерти. Страховая сумма 100000 д.е., возобновление происходит ежегодно, страховой тариф в первый год — 1,1 % страховой суммы. В каждый момент возобновления страховая премия увеличивается на 2,5 %. Рассчитать страховую премию за третий.

Решение:

- Определим размер страховой премии за 1-й год страхования:

д.е.

- Определим размер страховой премии за 2-й год страхования:

д.е.

- Определим размер страховой премии за 3-й год страхования:

д.е.