Порядок рассмотрения вопроса о выдаче кредита структурными подразделениями Банка

При предоставлении потенциальным Заемщиком документов для рассмотрения возможности кредитования Сотрудник Кредитного Подразделения:

· в обязательном порядке принимает:

- заявление-анкету по форме Варианта 1 или 2 в зависимости от запрашиваемого клиентом кредитного продукта (Приложение №1 к Правилам);

- документ, удостоверяющий личность;

- документы по обеспечению кредита (в случае наличия обеспечения).

· дополнительно запрашивает рекомендуемый пакет документов:

- документы, подтверждающие сведения о занятости (копия трудовой книжки, копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах и т.п.);

- документы, подтверждающие сведения о доходах;

- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – сведения об активах (свидетельство о собственности на недвижимость, транспортные средства, выписки с депозитных и брокерских счетов, копии вкладных книжек и пр.);

- документы об образовании;

- выписка из домовой книги по месту регистрации Заемщика, паспортные данные членов семьи;

- документы, подтверждающие здоровье Заемщика (водительское удостоверение, военный билет, справки из медицинских учреждений);

- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на получение Заёмщиком кредита в ЗАО «Банк ФИНАМ»;

- копии кредитных договоров в случае наличия кредитной истории в других банках, а также справки о текущей ссудной задолженности и своевременности платежей.

· проверяет заявление-анкету на предмет правильности заполнения и полноты отражения в ней необходимых сведений;

· обращает особое внимание потенциального Заемщика на пункт о согласии на предоставление всей имеющейся о нем информации в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение отчета из вышеуказанных бюро, несогласие потенциального Заемщика на предоставление указанной информации учитывается как негативный фактор при решении о кредитовании потенциального Заемщика;

· проверяет предоставленную Заемщиком информацию на полноту, актуальность и достоверность, при этом используются следующие критерии оценки представляемой заемщиком информации:

а) предоставленная информация считается неполной если:

- заемщиком не предоставлен один или несколько документов, перечисленных в п.4.1 Правил из обязательного перечня и/или из запрошенных Банком дополнительно,

- имеется информация о наличии у заемщика имущества, но отсутствует возможность на основании предоставленных документов установить полную информацию о нем, в том числе о возможных ограничениях по его использованию, например по брачному контракту с супругой (супругом), или по решению суда,

- имеется информация о наличии у заемщика прочих обязательств, но отсутствует возможность достоверно установить их размер, срок исполнения, и т.д.,

- получен отказ заемщика на мотивированный запрос Банка о предоставлении иной необходимой для установления финансового положения заемщика информации (дополнительных сведений);

б) представленная информация считается неактуальной, если:

- заемщиком представлены устаревшие документы (справки, и т.д.), дата выдачи которых отличается от даты представления в банк:

более, чем на 1 год - для справок 2-НДФЛ,

более, чем на 3 месяца - для выписок по счетам в других кредитных организациях, брокерским счетам в инвестиционных компаниях, и т.д.;

в) предоставленная информация считается недостоверной, если:

- выявлены факты умышленного искажения реального финансового положения заемщика (например, справка 2-НДФЛ, выписка по счету в другой кредитной организации, брокерскому счету, и т.д. имеет признаки подделки);

- анкетные данные, указанные заемщиком в анкете не подтвердились при их проверке Банком.

· снимает копии с документов, подлежащих возврату потенциальному Заемщику (Поручителям, Залогодателям);

· предпринимает все возможные меры по получению дополнительной информации о Заемщике, в том числе о его финансовом положении, цели, на которую ссуда предоставляется Заемщику и будет использоваться им, о планируемых источниках исполнения заемщиком обязательств по ссуде и об обеспечении по ссуде, в указанных целях:

- проводит аналитическую работу, используя доступные источники информации, которую возможно получить как от самого Заемщика, так и из различного рода баз данных (например, посредством сети Internet),

- проверяет предоставленные Заемщиком документы на их отсутствие в базе недействительных паспортов,

- проверяет отсутствие информации о Заемщике в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности;

- проверяет контактную информацию, представленную Заемщиком (сопоставлением номера домашнего телефона с адресом проживания);

- проверяет достоверность данных об указанном в анкете месте работы Заемщика;

- при необходимости взаимодействует с государственными правоохранительными органами и службами безопасности других кредитных организаций;

- проверяет кредитную историю Заемщика посредством запроса данных из бюро кредитных историй в соответствии с Регламентом по работе с Бюро кредитных историй в ЗАО «Банк ФИНАМ».

· осуществляет расчет лимита платежеспособности потенциального Заемщика, определяет максимально возможный размер кредита на основании представленных документов, анализирует документы по предоставляемому обеспечению, формирует заключение о возможности кредитования Заемщика, при необходимости передает его досье в Службу безопасности Банка для проверки благонадежности и деловой репутации потенциального Заемщика;