Современная кредитная система, ее основные элементы

В настоящее время, кредитная система включает 2 аспекта:

1) Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования(функциональный аспект);

2) Кредитная система как совокупность кредитно финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду(институциональный аспект).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским и др. видами кредитования. Во втором аспекте кредитная система представляет собой совокупность финансовых посредников, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов.

Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики выступают банки. При этом необходимо отметить, что кредитная система- более широкое и емкое понятие, чем банковская система, представляющая собой, лишь совокупность банков, действующих в рамках определенной кредитной системы. Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп:

1)Центральный банк

2)Банковская система:

-коммерческие банки

-сбер. Банки

-инвестиционные банки

-ипотечные банки

-др. спец. Банки

3) Страховой сектор:

-страховые компании

-пенсионные фонды

4) Специализированные небанковские кредитно- финансовые институты.

-инвестиционные компании

-финансовые компании

благотворительные фонды и др.

Основным принципом построения кредитной системы, безусловно является законодательное разделение функций Центрального банка и всех остальных банков. Общи м принципом кредитных систем являются контроль и регулирование Центральным банком деятельности банков нижнего уровня(банковской системы).Деятельность ЦБ должна быть направлена исключительно на достижение общегосударственных целей. Отсюда вытекает еще один важнейший принцип кредитной системы любой страны- запрет на участие ЦБ в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны.

Кредитные организации осуществляют свою деятельность в рамках национальной кредитной системы по следующим важнейшим направлениям:

-Аккумуляция свободного денежного капитала на рынке капиталов и денежных сбережений населения.

-Предоставление ссудного капитала промышленности, торговле и др. субъектам предпринимательской деятельности.

-Владение фиктивным капиталом и управление им.