Структура страхового тарифа

Брутто-ставка	100%
Нетто-ставка	77%
Резервы компенсационных выплат – всего в том числе резерв гарантий резерв текущих компенсационных выплат	3% 1% 2%
Расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств	20%

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В отношении транспортных средств категории «В» страховая премия определяется следующим образом:

- для транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

- для транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц

Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КН, где КО = 1,5

В отношении транспортных средств категории «A»,«С», «D», троллейбусов, трамваев, тракторов, самоходных дорожно-строительных машин страховая премия определяется следующим образом:

- для транспортных средств находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН

- для транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц

Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КН, где КО = 1,5

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства;

КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством;

КМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля;

КС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства;

КН – коэффициент применяется при наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН - его 5-кратный размер.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ) в г. Черкесске составляет 1; для тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и прицепов к ним – 0,8

Коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования.

При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

Коэффициент КН в размере 1,5 применяется в отношении страхователей (п. 3 ст. 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"):

- сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

- умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

- причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

Коэффициент КН применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении указанных нарушений, в случае нахождения транспортного средства, указанного в страховом полисе, у собственника, указанного в страховом полисе.

Пример. Определите страховую премию по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств исходя из следующих данных:

Транспортное средство	Легковой автомобиль
Страхователь	Физическое лицо
Возраст страхователя	35 лет
Стаж вождения	3 года
Класс на начало предыдущего годового срока страхования
Количество страховых выплат в предыдущем году
Мощность двигателя транспортного средства	77 л.с.
Период использования транспортного средства	3 года

Договором страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Решение. Страховая премия отношении транспортных средств категории «В», находящихся в собственности физических лиц, определяется следующим образом:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

Базовый тариф в данном случае составит ТБ = 1980 руб.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства КТ = 1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств КБМ = 1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством КО = 1,5

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством КВС = 1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля КМ =1;

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства КС =1;

Коэффициент КН в данном случае не применяется.

Таким образом, страховая премия составит Т = 1980*1,5 = 2970 руб.