Пассивные операции

Пассивные операции - это операции по аккумулированию средств. В результате этих операций в банк привлекаются средства юридических и физических лиц, государственные средства, средства акционеров, которые используются для проведения активных операций.

В результате пассивных операций формируются банковские ресурсы, которые отражаются в пассиве баланса банка. Источниками формирования банковских ресурсов являются собственные, заемные и привлеченные средства.

Существуют четыре основных вида пассивных операций коммерческих банков:

а) первичная эмиссия ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

г) депозитные операции.

Все операции банков делят также на 1) депозитные (г) и 2) недепозитные операции (а, б, в).

С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) создается первая крупная группа ресурсов - собственные ресурсы. Следующие два вида (в, г) пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов - заемные, т.е. привлеченные ресурсы.

Вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с депозитами (привлечение средств во вклады), называются депозитными. Для банков вклады – это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных операций. Существуют различные признаки классификации вкладов: 1.депозиты физических и юридических лиц, 2.срочные депозиты и депозиты до востребования. Вклады до востребования предназначены для осуществления текущих расчетов и в любой момент могут быть полностью или частично востребованы. Срочные вклады – это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. Разновидностью срочного вклада является депозитный сертификат. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство банка о внесении денежных средств, которое дает право вкладчику на получение по окончанию срока суммы вклада и процентов по нему. Такой сертификат выдается только юридическим лицам. Для физических лиц используются сберегательные сертификаты, выдаваемые банком, как на фиксированный срок, так и до востребования. Межбанковский механизм является основным источником заемных кредитных ресурсов КБ, Он предоставляется в рамках корреспондентских отношений, которые предусматривают открытие корреспондентских счетов одними банками в других для обеспечения платежных и расчетных операций по поручению друг друга. Пассивной операцией КБ является получение ими централизованных кредитных ресурсов. Кредиты ЦБ РФ предоставляются банкам в порядке рефинансирования и на конкурентной основе. Также для привлечения денежных средств крупные банки используют эмиссию акций. КБ эмитируют как простые акции, так и привилегированные.

ЦБ устанавливает для банковской системы нормативы обязательных резервов, в соответствии с которыми, часть привлеченных средств банков перечисляется на открытые ими в ЦБ резервные счета. Общие поступления составляют резервный фонд банковской системы России. В РФ используется метод расчета обяз. резервов по пассивам, т.е. в зависимости от средств привлеченных банком на счета юр. и физ. лиц.

Изменение норм обязательных резервов позволяет ЦБ регулировать спрос на деньги, ставку процента, так как оно ведет, во-первых, к изменению величины денежной базы, во-вторых, влияет на денежный мультипликатор, а значит, и на способность коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования. (Если норматив об. рез. увеличивается => уменьшается ликвидность банк. системы=>уменьшается объем выдаваемых кредитов=>уменьшается объем ден. ср-в в обращении).

РБК 12.02.2013, Москва 12:27:23 Совет директоров Банка России принял решение установить единый норматив обязательных резервов по всем категориям обязательств кредитных организаций в размере 4,25%, говорится в сообщении Центробанка РФ.