По российскому законодательству кредит в иностранной валюте заемщик может получить как в российском уполномоченном банке, так и за рубежом.
Если заемщик берет кредит в российском банке, то необходимо представить следующие документы:
1. Ходатайство. Оно должно содержит цель получения кредита, сумму и сроки.
2. Договор о залоге, банковской гарантии, поручительстве или договор страхования (по требованию кредитора).
3. Если кредит необходим для покупки оборудования или других основных фондов необходимо представить бизнес-план. Если ссуда нужна для покупки сырья, то в банк предоставляется технико-экономическое обоснование.
4. Расчет сроков использования и погашения кредита, а также уплаты процентов по нему.
После рассмотрения документов, при положительном решении вопроса о выдаче кредита между банком и заемщиком заключается кредитный договор.
Банк следит за целевым использованием кредита и в случае невыполнения требований по целевому использованию банк имеет право:
1) приостановить дальнейшее использование кредита;
2) досрочно взыскать всю сумму задолженности;
3) увеличить процентную ставку за пользование кредитом.
Операции по получению резидентом кредита в иностранной валюте от нерезидента являются объектом валютного контроля. По этому виду операций оформляется паспорт сделки, в котором среди специальных сведений о кредитном договоре можно выделить следующие:
1) Процентные и иные платежи:
- фиксированный размер процентной ставки;
- код ставки ЛИБОР;
- другие методы определения процентной ставки;
- размер процентной надбавки (дополнительных платежей) к базовой процентной ставке.
2) Сумма задолженности в единицах валюты цены кредитного договора.
3) Описание графика платежей по возврату заемных средств начиная с даты представления резидентом в уполномоченный банк паспорта сделки на оформление.
4) Отметка о наличии отношений прямого инвестирования.
5) Отметка о принадлежности иностранного кредитора к международной финансовой организации.
6) Информация о получении резидентом кредита (займа), предоставленного нерезидентами на синдицированной (консорциональной) основе.
За рубежом кредитование в иностранной валюте достаточно распространено через деятельность кредитных союзов. В заруб. странах финансирование международной торговли осуществляют кроме того экспортные посредники, которые покупают товары в одной стране, а продают в другой за свой счет, являясь при этом агентом производителя.
В Англии для финансирования экспортно-импортных операций созданы специальные фирмы – конфирмационные (контрактные) дома. Они действуют как агенты зарубежных покупателей, специализируются на определенном виде продукции или рынке и выполняют следующие функции:
1) получают заказы от зарубежных предприятий, желающих купить определенные товары у английских фирм;
2) передают контракты выбранному изготовителю;
1) получают товары от производителя и организуют их отгрузку за границу;
2) платят производителю без регресса, а в случае необходимости дают кредит зарубежному покупателю.