Типичные следственные ситуации по делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных платежных карт

Наиболее часто информация о подготовке либо совершении преступлений с использованием поддельных платежных карт по­ступает в правоохранительные органы из следующих источников:

1. О фактах совершения хищения с использованием поддельной пластиковой карты правоохранительным органам становит­ся известно из заявлений и сообщений банков, процессинговых компаний, других финансовых учреждений.

2. Информация о совершении преступлений, связанных с из­готовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт поступает в результате производства плановых оперативно-розыскных мероприятий по проверке предприятий - участников оборота пластиковых карт.

3. Информация о противоправном использовании пластико­вой карты поступает от держателя карты.

4. Информация поступает из магазинов, других предприятий сферы обслуживания.

5. Информация поступает в результате осуществления опера­тивно-розыскной деятельности.

6. О подделках пластиковых карт и их незаконном использо­вании становится известно из ориентировок Интерпола.

7. О совершении преступления становится известно из пуб­ликаций в средствах массовой информации, а также при анали­зе информации, содержащейся на специализированных сайтах глобальной сети Интернет.

Подавляющее большинство банков - эмитентов пластиковых карт осуществляют постоянный мониторинг операций по картам. Ими инсталлируются специальные программы (так называемые интеллектуальные нейронные сети), позволяющие распознать нетипичные для того или иного держателя карты транзакции и выявить совершение мошеннических действий с картой на ран­них этапах. Контроль ведется по многим параметрам, причем разным для различных банков. Нетипичными, например, могут быть признаны следующие транзакции: списание с карты круп­ных сумм, если ранее держатель постоянно совершал только мелкие покупки, транзакции, проходящие по одной карте в раз­личных географических точках (например, если в течение одного-двух дней картой пользуются и в Японии, и в Бразилии), попытки получить максимальную сумму денег по карте в раз­личных банкоматах, поступление на карту, выданную в рамках зарплатного проекта, крупных денежных сумм неясного проис­хождения и другие.

Основными задачами проверочных действий являются:

1. установление факта и обстоятельств совершения преступле­ния (места, времени и способов совершения хищения, ис­пользованных приемов и средств), необходимых для возбуж­дения уголовного дела;

2. выявление членов преступной группы, установление роли каждого в ней, а также лиц, способствовавших соверше­нию преступления; получение данных о личности прес­тупников - организаторов преступной деятельности груп­пы, и лицах, непосредственно подделывающих пластико­вые карты, так и о соучастниках, работающих в торговой сети и сфере обслуживания, а также о сотрудниках потер­певшей стороны (как правило, банка), способствовавших
достижению мошенниками преступного результата, лицах, обеспечивающих преступников информацией, документа­ ми, транспортом и т.д.;

3. принятие мер к обнаружению и задержанию преступников,
если их личности известны или установлены в ходе провер­ки;

4. собирание (обнаружение, фиксация, изъятие) следов пре­ступления, вещественных доказательств и документов, при необходимости обеспечение их сохранности до момента про­цессуального изъятия;

5. установление размеров причиненного ущерба, принятие мер к его возмещению, в том числе выявление возможных мест хранения денег (расчетных счетов или тайников), товаров (квартир, складов, гаражей), других адресов нахождения имущества предполагаемых преступников.

Типичные исходные следственные ситуации:

Ситуация 1. Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при помощи поддельной пластиковой карты либо получить деньги по карте.

Задержание может быть как результатом оперативной разра­ботки, так и спонтанным, инициированным кассирами или про­давцами магазина, ресторана. Однако работники торговли край­не редко сами задерживают преступников. В основном же кас­сиры при обнаружении подделки либо несоответствия карты и документов лица, ее использующего, отказываются принимать платеж по карте и предлагают оплатить покупку наличными день­гами, хотя по инструкции они обязаны изъять карту и сообщить в службу безопасности.

При задержании лица на месте совершения преступления не­обходимо учитывать, что преступник, оплачивающий товар под­дельной картой, обычно является лишь одним из звеньев цепи. Кто-либо из соучастников преступления может также находить­ся на месте совершения преступления. В связи с этим первооче­редной задачей является выявление остальных членов преступ­ной группы, а также исключение возможности предупреждения их задержанным, для чего необходимы соблюдение конфиден­циальности и максимально оперативная изоляция задержанно­го, пресечение его контактов с внешним миром.

В момент задержания должно вестись наблюдение за поведе­нием и действиями всех лиц, находящихся как в торговом зале (ресторане), так по возможности и в припаркованных поблизос­ти автомашинах, и в случае неадекватного или беспокойного поведения каких-либо лиц целесообразно проверить их причас­тность к совершению данного преступления.

При задержании преступника на месте совершения преступ­ления следует изъять:

1. пластиковую карту, по которой производился платеж;

2. слипы с указанием оплаченной суммы и подписью подозре­ваемого;

3. документы, удостоверяющие его личность;

4. товар, приобретенный при помощи карты;

5. другие имеющиеся у задержанного пластиковые карты, за­писные книжки и пр.

При этом необходимо исключить возможность утраты дока­зательственной информации, обеспечить условия, при которых преступник не сможет избавиться от уличающих его предметов, уничтожить вещественные доказательства преступной деятельно­сти (в некоторых случаях при задержании преступники ломали поддельные карты, избавлялись от чужих паспортов). Так, при задержании по одному из уголовных дел преступника, предпри­нявшего попытку расплатиться поддельной пластиковой картой, последний успел выбросить поддельный паспорт, а также сло­мать и выбросить 8 поддельных пластиковых карт.

Если на момент задержания лица, оплатившего купленный товар при помощи поддельной пластиковой карты, уголовное дело еще не возбуждено, то у сотрудников правоохранительных орга­нов нет возможности произвести личный обыск задержанного для получения у него объектов преступной деятельности. В данном случае мы считаем возможным в соответствии с п. 37 ч.1 ст. 12 Федерального Закона Российской Федерации «О полиции», предусматривающе­го обязанность полиции изымать у граждан и должностных лиц доку­менты, имеющие признаки подделки, производить изъятие под­дельных платежных карт и документов, удостоверяющих личность. В случае задержания преступника, оплатившего покупку по поддельной пластиковой карте, в зависимости от способа совер­шения преступления выдвигаются следующие типичные версии:

1. Задержанный является членом преступной группы - испол­нителем преступления, организация же преступления и поддел­ка карты осуществлена другими лицами.

2. Получив данные о реально существующей карте (например, при помощи сети Интернет), задержанный сам осуществил под­делку пластиковой карты и хищение с ее использованием.

3. Карта попала к задержанному случайно (нашел, получил при совершении другого преступления), а он использовал ее для со­вершения хищения.

После задержания преступника на месте совершения преступ­ления и возбуждения уголовного дела необходимо произвести следующие следственные действия:

1. личный обыск задержанного;

2. его допрос в качестве подозреваемого;

3. производство обысков по месту жительства, временного пре­бывания, работы подозреваемого, месту жительства его род­ственников и знакомых; наложение ареста на имущество;

4. допрос свидетелей преступления, как работников торгового предприятия или пункта обмена валюты и т.д., где было со­вершено преступление, так и сотрудников банка - эмитен­та пластиковой карты, сотрудников процессинговой компа­нии, обслуживавшей платежи и т.д.;

5. осмотр места происшествия, осмотр изъятых пластиковых карт, слипов, документов, в том числе терминала и компь­ютерной информации, включая программное обеспечение;

6. допрос потерпевшего;

7. выемка в банке выписки по счету держателя карты;

8. получение образцов для сравнительного исследования (в том числе слипов с изъятых пластиковых карт, оттисков клише импринтера магазина или чеков терминала, образцов почерка и подписи подозреваемого и т.д.);

9. назначение судебных экспертиз (технико-криминалистичес­кой экспертизы документов, почерковедческой экспертизы и т.д.).

Для возбуждения уголовного дела обязательным является также получение заявления о незаконном использовании пластиковой карты от ее эмитента. Как правило, потерпевшим по данной категории преступлений признается как держатель карты, так и банк - эмитент карт, в лице его представителей.

Ситуация 2. Службой безопасности банка выявлены незакон­ные транзакции, проведенные по пластиковой карте, либо обна­ружены поддельные слипы, и материалы переданы в ОВД.

Как правило, в такой ситуации данных о лице, совершившем преступление, на момент возбуждения уголовного дела у след­ствия нет, либо они недостаточны для его установления и за­держания, кроме того, примерно в 20% случаев не установлен и потерпевший - законный держатель карты.

Если материалы предварительной проверки подтверждают наличие признаков преступления, возбуждается уголовное дело по факту мошенничества (действия преступников квалифициру­ются по ст. 159 УК РФ, а не по ст. 187 УК РФ, так как на мо­мент возбуждения уголовного дела в данной ситуации, как пра­вило, невозможно установить, была ли подделана сама пласти­ковая карта).

Обычно следователь сталкивается с двумя вариантами выше­указанной исходной следственной ситуации:

1. Работники банка (процессинговой компании) заявляют, что представленные в банк каким-либо торговым предприятием в качестве основания для перечисления денег слипы вызывают сомнения в их подлинности.

2. Путем мониторинга операций по карте либо в связи с за­
явлением держателя карты сотрудниками банка обнаружено ее
незаконное использование либо транзакции, не санкционирован­ные держателем карты.

Типичными версиями, выдвигаемыми следователем по первому варианту исходной ситуации, являются следующие:

1. преступник не состоит в сговоре с работниками фирмы, и платеж по поддельной карте в магазине (баре, ресторане и т.д.) явился результатом невнимательности продавцов (кас­сиров), не заметивших признаков подделки на карте;

2. кто-либо из работников магазина вступил в сговор с пре­ступниками и осуществляет прием платежей по заведомо поддельным пластиковым картам;

3. фирма, представившая поддельные слипы в качестве осно­вания для перечисления денежных средств создана специально для совершения преступлений с использованием пла­стиковых карт.

При проверке всех трех версий первоочередными действия­ми следователя должны быть следующие:

1. Выемка в банке и/или компании, обслуживающей расчеты с использованием пластиковых карт, вышеуказанных слипов.
2. Назначение технико-криминалистической экспертизы докумен­тов для установления, прокатаны ли слипы с подлинной или поддельной карты.

3. Производство выемки и осмотра слипов, прокатанных с тех же карт, в торговом предприятии, представившем указанные сли­пы к оплате. Получение образцов оттисков клише импринтера, установленного в указанном магазине, с целью дальнейшего на­правления для производства сравнительного исследования.

4. Осмотр места происшествия, то есть самого торгового пред­приятия, и допрос всех его сотрудников с целью установления их причастности к совершению преступления, примет лица, оп­латившего покупку по поддельной карте, других обстоятельств совершения преступления и т.д.

О причастности к совершению преступления работников тор­гового предприятия может свидетельствовать нарушение техно­логии приема платежа по карте (например, неполучение кода авторизации), наличие на момент производства транзакции но­мера карты в стоп-листе, в связи с чем стоп-лист, т.е. список недействительных либо похищенных карт на день совершения транзакции, подлежит изъятию (в бумажной либо электронной форме). Кроме того, в торговом предприятии должны быть изъяты документы, регламентирующие деятельность и устанавливающие ответственность конкретных работников при проведении опера­ций по пластиковым картам.

При установлении причастности кого-либо из сотрудников торгового предприятия к совершению преступления это лицо должно быть задержано и допрошено в качестве подозреваемо­го, произведен его личный обыск, а также обыски по месту его жительства, работы, частого времяпрепровождения и т.д., нало­жение ареста на имущество. Основной задачей расследования на данном этапе является установление и задержание всех членов преступной группы, конкретизация их роли в совершении пре­ступления, обнаружение и изъятие самих поддельных пластико­вых карт, материалов и приспособлений, используемых для их подделки (в том числе компьютерной техники и информации, хранящейся на машинных носителях), похищенного имущества и денежных средств как в наличной, так и в безналичной форме (находящихся на счетах в банках), обеспечение возмещения при­чиненного ущерба.

В банке - эмитенте пластиковой карты необходимо получить выписку по счету держателя карты для дальнейшей проверки законности транзакций.

Необходимо также произвести следующие следственные дей­ствия:

1. допрос законного держателя карты (в случае, если он уста­новлен);

2. получение образцов его подписи и почерка для производ­ства сравнительного исследования с подписями на прове­ряемых слипах;

3. выемка банковских документов, подтверждающих право за­конного пользования пластиковой картой, и документов, удостоверяющих личность;

4. если держатель карты не установлен (например, карта была получена по чужим документам), необходимо также допро­сить сотрудников банка, кем, на основании каких докумен­тов, когда и при каких обстоятельствах она была получена;

5. при необходимости должна быть назначена судебно-товароведческая и судебно-бухгалтерская экспертизы по месту со­вершения хищения с использованием поддельной карты, а также судебно-бухгалтерская экспертиза по месту нахожде­ния карточного счета и проверен режим изготовления, пер­сонификации и выдачи пластиковых карт, режим обработ­ки конфиденциальной информации в целях установления причастности сотрудников банка либо фирмы, изготавливав­шей карту, к совершению преступления.

В случаях, если возникает подозрение, что сама фирма была создана для производства мошеннических операций (например, когда предприятие, недавно заключившее договор с банком на обслуживание операций по пластиковым картам, представляет в качестве обоснования перечисления денежных средств множество вызывающих сомнение слипов на большую сумму), прежде все­го необходимо:

1) предпринять все меры для установления реальных владель­цев фирмы (магазина), места их пребывания и принять меры к задержанию последних. При этом должно быть учтено, что, как правило, подобные фирмы регистрируются по чужим документам, в связи с чем для установления подлинных хозяев важней­шую роль играет оперативно-розыскная деятельность;

2) для получения образцов почерка и подписи подозреваемых в банке должны быть изъяты договор на инкассирование слипов от проведения торговых операций с пластиковыми картами, пла­тежные поручения на перевод денег и другие документы. Сотруд­ники банка, заключавшие договор, должны быть допрошены о приметах преступника и обстоятельствах заключения договора, перевода и получения им денег и т.д. В регистрационной палате и налоговых органах следует изъять учредительные документы фирмы и на их основании произвести проверку, кем, когда и при каких обстоятельствах данная фирма была создана, ее юридичес­кого и фактического адреса. Если фирма зарегистрирована по чужим документам (как правило, похищенным), владельцев этих документов также необходимо допросить;

3) при необходимости может быть назначена судебно-бухгалтерская и финансово-экономическая экспертизы.

После задержания подозреваемых действия следователя дол­жны быть следующими:

1. Осмотр места происшествия (помещения фирмы, магази­на).

2. Допросы подозреваемых лиц.

3. Предъявление их для опознания сотрудникам банка.

4. Производство обысков.

5. Допросы потерпевших и свидетелей.

6. Наложение ареста на имущество.

7. Иные действия, в зависимости от конкретной ситуации.

Особое внимание должно быть обращено на выявление кана­лов поступления информации о реально существующих пласти­ковых картах либо слипов с них, установление места и способа подделки карт и слипов, а также установление лиц, непосред­ственно осуществивших подделку.

Основными способами совершения преступления в данном случае являются следующие: «белый пластик»; частичная подделка подлинных карт с изменением эмбоссированной информации; использование незаконно полученных слипов с подлинных пла­стиковых карт с подделкой подписи держателя карты.

Ситуация 3. Поступило заявление от держателя карты о ее хи­щении либо о совершении с его картой противоправных действий.

Анализ уголовных дел показал, что данная следственная си­туация складывается примерно в 15% случаев. При поступлении заявления от потерпевшего о хищении у него пластиковой кар­ты либо о совершении с ней незаконных действий прежде все­го необходимо сообщить об этом в банк - эмитент карт и заб­локировать карточный счет ее держателя. Далее после допроса потерпевшего и направления информационно-поисковой кар­ты на похищенную пластиковую карту в информационный центр для регистрации по учету похищенных и изъятых документов общегосударственного обращения и номерных вещей действия следователя должны быть такими же, как и в вышеописанных случаях.

Ситуация 4. У лица, задержанного по подозрению в соверше­нии другого преступления, изъята пластиковая карта, подлинность которой вызывает сомнение, либо карта на чужое имя (встреча­ется примерно в 5% случаев).

После изъятия и осмотра карты, вызывающей сомнение в ее подлинности, должна быть немедленно назначена технико-кри­миналистическая экспертиза документов для определения ее под­линности, а при необходимости - судебная компьютерно-техни­ческая экспертиза и судебная экспертиза веществ и материалов. При выявлении признаков подделки карта должна быть направ­лена для проверки по учету поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков, ведущемуся в ЭКЦ МВД РФ и по учету похищенных и изъятых документов общегосударственного обра­щения и номерных вещей, ведущемуся в ГИЦ МВД РФ.

В данной следственной ситуации типичными версиями, выд­вигаемыми следователем, будут следующие:

1. Задержанное лицо является членом организованной преступ­ной группы, занимающейся совершением преступлений с исполь­зованием поддельных пластиковых карт.

2. Задержанный сам подделал карту и использовал ее для со­вершения хищений.

3. Задержанный похитил карту у ее законного владельца с целью совершения преступления.

4. Карта попала к задержанному случайно (нашел, получил от знакомых) и для совершения хищений им не использовалась.

В ходе проверки этих версий должны быть проведены следу­ющие следственные действия:

· допрос подозреваемого об обстоятельствах получения и ис­пользования им пластиковой карты;

· обыск по месту жительства, работы, в гараже и других по­мещениях;

· выемка в банке документов, свидетельствующих о проведе­нии операций по карте.

При установлении торговых точек, в которых карта была ис­пользована, производится допрос продавцов и кассиров, предъяв­ление им задержанного для опознания, выемка слипов с карты, технико-криминалистическая экспертиза документов и т.д. Как и в других случаях, одной из основных целей расследования яв­ляется выявление всех членов преступной группы и эпизодов их преступной деятельности.

Выводы по 3 вопросу лекции:

Необходимо запомнить, что информация о подготовке либо совершении преступлений с использованием поддельных платежных карт по­ступает в правоохранительные органы из следующих источников:

1. из заявлений и сообщений банков, процессинговых компаний, других финансовых учреждений.

2. в результате производства плановых оперативно-розыскных мероприятий по проверке предприятий - участников оборота пластиковых карт.

3. от держателя карты.

4. из магазинов, других предприятий сферы обслуживания.

5. в результате осуществления опера­тивно-розыскной деятельности.

6. из ориентировок Интерпола.

7. из пуб­ликаций в средствах массовой информации, а также при анали­зе информации, содержащейся на специализированных сайтах глобальной сети Интернет.

Также мы разобрали типичные исходные следственные ситуации:

1. Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при помощи поддельной пластиковой карты либо получить деньги по карте.

2. Службой безопасности банка выявлены незакон­ные транзакции, проведенные по пластиковой карте, либо обна­ружены поддельные слипы, и материалы переданы в ОВД.

3. Поступило заявление от держателя карты о ее хи­щении либо о совершении с его картой противоправных действий.

4. У лица, задержанного по подозрению в соверше­нии другого преступления, изъята пластиковая карта, подлинность которой вызывает сомнение, либо карта на чужое имя.

Рассмотрели типичные версии, выд­вигаемыми следователем, и алгоритм действий следователя по их проверке.

Заключение по лекции:

Завершая лекцию, необходимо отметить, что преступления, связанные с подделкой кредитных и расчетных пластиковых карт, можно отнести к так называемой компьютер­ной преступности, преступлениям в сфере высоких технологий, и основными задачами расследования являются:

1. установление факта и обстоятельств совершения преступле­ния (места, времени и способов совершения хищения, ис­пользованных приемов и средств);

2. выявление членов преступной группы, установление роли каждого в ней, а также лиц, способствовавших соверше­нию преступления; получение данных о личности прес­тупников;

3. принятие мер к обнаружению и задержанию преступников;

4. собирание (обнаружение, фиксация, изъятие) следов пре­ступления, вещественных доказательств и документов, при необходимости обеспечение их сохранности до момента про­цессуального изъятия;

5. установление размеров причиненного ущерба, принятие мер к его возмещению.