С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Исторически играли первичную роль, т.к. для осуществления активных операций необходимо достаточное количество ресурсов.
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.
Значение:
1) Ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка.
2) Стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка.
3) Цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.
Следует также отметить важную народно-хозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению.
|
|
Пассивные операции:
1) прием вкладов
2) открытие и ведение счетов клиентов
3) выпуск собств. ценных бумаг (облигаций, векселей, деп. и сбер. сертификатов
4) получение межбанковских кредитов
5) операции РЕПО
6) евровалютные кредиты (кредиты междунар. фин. организаций – МВФ, иностр. банков)
Основа банк. ресурсов – собственный капитал: уставный (за счет средств акционеров АО, паевых взносов ООО), резервный (для покрытия возможных убытков), др. спец. фонды, нераспр. прибыль.
Депозит – денежные средства, передаваемые в банк их собственником для хранения на опр. условиях.
Срочные – на строго оговоренный срок с выплатой %.
До востребования – средства на расч., текущих счетах. М.б. востребованы в любой момент. Нестабильны, ограничивают сферу их использования. Низкий % или вообще не выплачивается.
Деп. сертификаты (для юр. лиц) – письменное свидетельство о депонировании в банке опр. крупной суммы денег, в которой указан срок бяз. обратного выкупа банком и размер выплачиваемой надбавки.
Сбер. сертификаты (для физ.лиц) – вклады, в осн. целевого назначения. Удостоверяется выдачей сбер. книжки.
Межбанковский кредит – предоставляется в рамках корреспондентских отношений, предусматривает открытие корр. счетов одними банками в других для осущ. платежных и расч. операций по поручениям друг друга.
РЕПО – соглашение об обратном выкупе ценных бумаг. Например, фирма хочет вложить средства на оч. короткий срок и покупает у банка ценные бумаги. Важный канал для привлечения временно свободных денежных средств.