2015-01-07
1016
Согласно статьи 15 Банковского кодекса Республики Беларусь банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.
Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств на пассивных или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Можно выделить следующие основные группы пассивных операций банков: первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии; формирование или увеличение фондов банка за счет отчислений от прибыли; депозитные (вкладные) операции; кредиты и займы, полученные от других юридических лиц.
Пассивные операции — это операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Эти операции направлены на привлечение денежных средств банками.
Пассивные операции, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания бывают депозитные (включая получение межбанковских кредитов), эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или ценных бумаг банка), а также мобилизующие собственные средства банков.
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Активные операции — это операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.
Активы банков можно разделить на группы: касса и приравненные к ней средства (для обеспечения выплат наличными банки должны иметь запас наличных денег в кассе); инвестиции в ценные бумаги; кредиты; основные средства и нематериальные активы.
Среди активных операций выделяются два главных вида — кредитные операции и банковские инвестиции. К активным относятся также такие депозитные операции, как размещение временно свободных средств одних банков в других банках и кредитных организациях; депозиты в центральном банке.
Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Посреднические операции — это операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; валютно-обменные, трастовые (доверительные) операции, трансфертные (переводные) и др.
В экономической литературе выделяют также другие банковские операции.
Другие операции банков — операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. К другим операциям, оказываемым банками, можно отнести: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; благотворительную деятельность и др.
Вопросы и тесты для самопроверки
Вопросы:
1. Дайте понятие банковским операциям.
2. Что такое «банковский продукт»?
3. Что такое «банковская услуга»?
4. Что такое «качество банковских услуг»?
5. Как классифицируют банковские операции?
6. Какие отличительные особенности пассивных операций коммерческого банка?
7. Дайте краткую характеристику основным формам пассивных операций коммерческого банка.
8. Какие отличительные особенности активных операций коммерческого банка?
9. Дайте краткую характеристику основным формам активных операций коммерческого банка.
10. Какие отличительные особенности операций по вкладам физических лиц?
Тесты:
1. Деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании:
а) Банковская услуга.
б) Комплексная банковская услуга.
в) Банковский продукт.
г) Качество банковской услуги.
а) Предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем, если бы эти услуги предлагались раздельно.
б) Материальное воплощение банковских услуг.
в) Комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции.
г) Совокупность свойств, элементов, обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся и ожидаемых потребностей клиентов.
3. Активные банковские операции:
а) Операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств на счетах в части превышения пассивов над активами.
б) Операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.
в) Операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности.
г) Операции, сопутствующие деятельности банков.
4. Пассивные банковские операции:
а) Депозитные.
б) Учетно-ссудные.
в) Расчетные.
5. Кредитные банковские операции:
а) Сделки с валютными ценностями.
б) Взаимные операции банков.
в) Операции по приобретению и уступке денежных требований.
г) Предоставление банками денежных ссуд.
6. Расчетные банковские операции:
а) Операции по привлечению денежных средств во вклады и их размещению.
б) Осуществление расчетов, переводов по поручению клиентов.
в) Операции с ценными бумагами.
г) Форма финансирование капиталовложений.
7. Предоставление услуг по хранению ценных бумаг, учету принадлежности прав с ценными бумагами и обеспечению расчетов по сделкам с ними:
а) Эмиссионно-кассовые операции.
г) Трастовые.
8. Операции по купле-продаже иностранной валюты:
а) Фондовые.
б) Дилинговые.
в) Факторинговые.
г) Учредительные.
9.Собственные операции коммерческих банков:
а) Приобретение оборудования и основных средств.
б) Различные виды вкладов в рамках депозитных операций.
в) Выдача кредитов.
г) Операции с валютой.
10.Операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности:
а) Пассивные банковские операции.
б) Активные банковские операции.
в) Посреднические банковские операции.
г) Другие банковские операции.
