Закрытие банковских счетов, основания и порядок

Закрывается банковский счет на основании расторжения договора банковского счета.

Расторжение договора возможно:

а) по заявлению клиента – в любое время (п. 1 ст. 859 ГК). Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражные суды расценивают такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК)[13];

б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

В случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с п. 3 ст. 859 ГК вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях денежное обязательство включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.

При закрытии банковского счета остаток денежных средств на счете возвращается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента; неоплаченные расчетные документы, находящиеся в картотеке № 2 (неоплаченные в срок расчетные документы), возвращаются взыскателям; клиенту уплачиваются проценты, начисленные на день закрытия счета. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

В силу п. 16 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению договора банковского счета. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения.