Расчет нетто- ставки страхового тарифа

Проведем поэтапное определение страхового тарифа. Сначала рассчитаем нетто-ставку страхового тарифа.

В основе построения нетто-ставки по любому виду страхования лежит вероятность наступления страхового случая. Вероятность события А обозначают Р(А) и определяют как отношение числа благоприятных для него случаев М к общему числу возможных случаев N. Вероятность события выражается правильной дробью (числитель меньше знаменателя, т.е. М всегда меньше или равно N), поэтому

0 <Р(А)<1. Если Р(А) равно 0, то событие А считается невозможным, если оно равно 1, то событие достоверное. Таким образом, страхование является невозможным, если вероятность события достигла своих крайних пределов. Страховые отношения возникают тогда, когда имеет место неопределенность, случайность наступления события.

В страховании наступление страхового события носит неблагоприятный характер для страхователя и страховщика одновременно. При страховании имеется лишь некоторое количество объектов, из которых только отдельные подвергаются страховому случаю (происходит реализация страхового риска), хотя сущность вероятности не меняется.

Пример 1. 4 из 100 застрахованных объектов ежегодно подвергаются страховому случаю. Оценим вероятность того, что в текущем году с любым из 100 застрахованных объектов произойдет реализация страхового риска. Она будет равна 0,04 или 4%. Другими словами, если бы объект подвергался наблюдениям 100 лет, то с ним страховой случай произошел бы четыре раза, т.е. вероятность наступления страхового случая равна 0,04 или 4 %.