Задача 10. Общество с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" (далее - общество) обратилось в Арбитражный суд с иском к закрытому акционерному обществу

Общество с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" (далее - общество) обратилось в Арбитражный суд с иском к закрытому акционерному обществу "Акционерный банк газовой промышленности "Газпромбанк" о взыскании 1 031 700 рублей убытков, возникших вследствие оплаты банком подложных чеков.

Между обществом (клиентом) и банком заключен договор банковского счета от 21.01.2008 № 14, по условиям которого банк принял обязательства по открытию и ведению счета клиента, а также по осуществлению расчетного и кассового обслуживания.

На основании заявлений клиента от 30.01.2008, 11.07.2009 и 05.12.2009 банк выдал ему три чековых книжки. В период с февраля 2008 года по март 2010 года банк на основании 60 чеков списал с расчетного счета общества денежные средства в сумме 1 031 700 рублей с выдачей их наличными указанному в чеках физическому лицу Фокину Р.Ю., являющемуся главным бухгалтером общества.

Вступившим в силу приговором Свердловского районного суда города Костромы от 17.09.2011 Фокин Р.Ю. признан виновным в совершении преступления - мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенного лицом с использованием своего служебного положения в особо крупных размерах, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Приговором суда установлено, что Фокин Р.Ю., используя свое служебное положение в период с 02.02.2008 по 28.03.2010, подделывал подпись директора Луночкина А.В. на чеках и, обманывая работников банка, получил по этим чекам со счета общества 1 117 200 рублей, которые впоследствии похитил и распорядился ими по собственному усмотрению.

Полагая, что банк необоснованно списал с его счета денежные средства по подложным чекам, общество обратилось в арбитражный суд с иском.

Обязан ли банк проверять предъявленные к оплате чеки? Какое решение должен вынести суд по предъявленным требованиям?

Нормативные правовые акты

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 2.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. 1996. № 27.

2. О банке развития: ФЗ от 17.05.2007 г. № 82-ФЗ // Российская газета. 2007. № 108.

3. О Центральном Банке РФ (Банке России): ФЗ от 10.07.2002. № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. № 127.

4. Об аудиторской деятельности: ФЗ 07.08.2001. № 119-ФЗ // Российская газета. 2001. № 151−152.

5. О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ: ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ // РГ. 2003. № 261.

6. О драгоценных металлах и драгоценных камнях: ФЗ от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ // Российская газета. 1998. № 67.

7. О драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях: инструкция ЦБ РФ от 30.11.2000 г. № 94-И // Вестник Банка России. 2000. № 66−67.

8. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И // Вестник Банка России. 2004. № 15.

9. Об обязательных нормативах банков: инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И // Вестник Банка России. 2004. № 11.

10. О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц: инструкция ЦБ РФ от 28.04.2004 г. № 113-И // Вестник Банка России. 2004. № 33.

11. О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями: указание ЦБ РФ от 20.06.2007 г. № 1842-У // Вестник Банка России. 2007. № 39.

12. О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетов: указание ЦБ РФ от 25.07.2003 г. № 1311-У // Вестник Банка России. 2003. № 51.

13. Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиентов (включая интернет-банкинг): письмо ЦБ РФ от 27.04.2007 г. № 60-Т // Вестник Банка России. 2007. № 25.

14. О порядке предоставлении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении: письмо ЦБ РФ от 17.01.2005 г. № 2-Т // Вестник Банка Росси. 2005. № 2.

15. О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств: письмо ЦБ РФ от 29.05.2003 г. № 05-13-5/1941 // Бизнес и банки. 2003. № 36.

16. О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг): письмо ЦБ РФ от 5.04.2007 г. № 44-Т (документ опубликован не был).

17. О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов: письмо ЦБ РФ от 4.01.2003 г. № 17- 44/1 // Вестник Банка России. 1998. № 84.