Лекция 10 денежная система Украины

План

1. История возникновения денег, их сущность и функции.

2. Денежный оборот.

3. Правовое регулирование безналичных расчетов.

4. Правовое регулирование наличного обращения

1. История возникновения денег

Монетарная теория различает понятие «деньги как экономическая категория», которое олицетворяет функционально определенную систему экономических отношений, и «деньги как материальный носитель этой системы». Эти понятия не следует смешивать, потому что их анализ имеет неоднозначную познавательную нагрузку. В то же время желательно учитывать и то, что вызвана историческим развитием экономических, в т.о. рыночных, связей эволюция денежных отношений, их структурное и функциональное осложнение, предопределяет адекватную эволюцию функциональных форм и, соответственно, — материального носителя денег. Ниже дается общий обзор развития денег не в первом, а во втором определении — денег как материального носителя соответствующих экономических отношений.

Как отмечалось выше, появлению денег предшествовала эпоха натурального обмена. ее заменила эпоха товарных денег.

Не следует отождествлять товарную форму денег лишь с использованием в этой роли золота и серебра. Рассматривая эти ценные металлы как носители денежных отношений, следует учитывать, что золото и серебро не сразу начали монопольное выполнять отмеченную функцию благодаря своим специфическим свойствам. Локальность рынков, их функциональная отделенность на предыдущих этапах развития позволяли использовать множественность товаров, которые использовались в роли денег. Как правило, это был товар наибольшего спроса и в один момент самый ценный для определенного рынка, и его когда-либо можно было обменять на другую потребительскую стоимость. Идет речь о таких товарах, как скот, мех, табак, рыба, раковины, оливковое масло, разные виды металлов, в т.о. золото и серебро.

Дальнейшей степенью в развитии денег стала чеканка металлических монет. Считается, что первые монеты появились в Китае и в странах Ближнего Востока в VIII — VII в.в. до н.э. Это были по большей части медные монеты. Около 4 тис. лет потому в Ассирії начали чеканить монеты из золота. Металлические деньги были в обращении и на территории Киевской Руси: в IX — XI ст.-это большей части серебряные, частично— золотые монеты, которые вытеснили мех отдельных пушистых зверей — куниц, белок и других животных, используемое до того как деньги. Считается, что одной из первых чеканных монет Киевской Руси была гривня — серебряный слиток весом в полфунта. В книге «История Украины» М. Грушевского рассказывается о том, что по Византийскому соглашению в 911 г. греки обязались выплачивать князю Олегу дань по 12 гривен, то есть по 6 фунтов серебра, на каждого члена его семьи и князей, которые оставались в Киеве, Чернигове, Переяславе и других городах. Рубль появился у XIV в. Этот также серебряная монета, часть гривни, или рубленная гривня.

По данным В.К.Ключевського, сначала новгородский и московский серебряные рубли имели разный вес. Первый был вдвое весомее. Во времена Петра І началась чеканка золотой монеты.

В течение длительного времени в обращении использовались полноценные монеты, реальное содержание которых отвечало их нарицательной стоимости. Считалось, что эмиссия монет, чья нарицательная стоимость меньше их металлического содержимого, является обманом населения. Поэтому казна отдельных стран не имела права получать прибыль от выпуска монет. При этих условиях денежная единица могла служить масштабом цен по собственному весовому измерению. Да и названия многих денежных единиц отдельных стран устанавливались в соответствии с весом их металлического содержимого. Так, например, фунт стерлингов стал денежной единицей Англии как фунт серебра (зіегііпА — полноценный, настоящий, чистый, полного веса). Мерой веса и масштабом цен была, как отмечалось, и гривня. От 2-ї половины XIX ст. положение изменилось. Нарицательная стоимость монет начала отделяться от их реальной (весовой) стоимости. У обращения появились разменные монеты, нарицательная стоимость которых значительно превышала их весовую стоимость. Эмиссия таких монет стала прибыльным делом. Прибыль, полученная от разницы между нарицательной стоимостью выпущенных в обращение денег и расходами на их эмиссию, получила название сеньйорат. Сеньйорат присваивался казной или центральными банками, которые осуществляли денежную эмиссию.

1 Рубль — половина гривни (рубилась пополам).

Примеров такой эмиссии есть много. В частности, в Англии серебряная монета — пенни в 1300 г. весила 22 грамма, а 1364 — лишь 12 граммов. Во Франции из одинакового количества серебра в 1309 г. чеканились 2 ливра, а в 1720 г.— 98 ливров. Как следствие— вес монеты с тем же номиналом уменьшился почти в 50 раз. В Германии в 1326 г. из 234 граммов серебра чеканились 2 марки, в 1378 г.— 4. а в 1506 г.— 12 марок. Аналогичные примеры характерны и для других стран. Понятное дело, что в каждом из таких случаев находим ограничение функций металлической денежной единицы, ее использования лишь как своеобразного знака стоимости полноценной монеты. В данном случае не идет речь о фактах прямых фальсификаций, которые часто случались в таких случаях.

Показательным в этом отношении есть пример России. Пытаясь решить проблемы государственных финансов с помощью эмиссионного процесса, правительство царя Алексея Михайловича выпустило в обращение в 1656 г. серебряную рублевую монету, которая весила вдвое меньше предыдущей. После этого у обращения появился медный рубль, который чрезвычайно быстро вытеснил даже обесцененную серебряную монету. Известны и последствия этой замены — так называемый медный мятеж, жестоко придушенный правительством. Что же касается несчастливой медной монеты, то она со временем была полностью изъята из обращения через выкуп — копейка за рубль.

Для многих стран с функционированием товарных денег было характерным использование системы биметаллического обращения — одноразовой (параллельной) эмиссии золотых и серебряных монет. В этом случае государством устанавливались фиксированные пропорции между их номинальными определениями, которые в соответствии с изменениями в эмиссионных расходах время от времени корректировались. Параллельное обращение золотых и серебряных монет порождало трудности. Более ценные монеты изредка исчезали. Суть этого явления была мотивируемая на основе закона английского банкира Т.Грешема (1519-1579), широко известного в теории денег. Содержание данного закона выражено простой формулой: «Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие». Идет речь о том, что при биметаллической системе деньги, стоимость которых на рынке ценных металлов ниже их номинальной стоимости, вытесняют те денежные единицы, которые стоят дороже своей официальной цены. Иллюстрацией действия данного закона может служить пример с выпуском при царе Алексее Михайловиче медных денег и вытеснения ими серебряных монет. Рассматривая данный экономический закон, стоит учитывать и то, что им аргументируется особенность двойного оборота металлических денег. Его механическое перенесение на определение закономерностей параллельного оборота бумажных денег, как это иногда случается в отдельных научных трудах из теории денежных отношений, является некорректным.

Эпоху товарных (металлических) денег заменила эпоха денег бумажных. Как знаки стоимости полноценных товарных денег, бумажные деньги начали использоваться в функции средства обращения свыше тысячи лет назад. Считается, что впервые бумажные деньги появились в Китае еще в VIII в.в. н.э. В Европе это случилось значительно позже. Во Франции их эмиссия началась в 1783 г. В конце XVIII ст. банкнотное обращение имело место в Англии. Право эмиссии бумажных денег было дано Венскому банку еще в 1762 г. Сначала их выпуск имел эпизодический характер, но с 1771 г. осуществлялся на регулярных принципах. Эмиссия бумажных денег в Северной Америке началась в конце XVII ст. В России бумажные ассигнации появились в 1769 г., в период царствования Екатерины II. Сначала они свободно разменивались на серебряные деньги, заступая в обращении громоздкие медные монеты. В 1774 г. было эмитировано ассигнаций почти на 18 млн. рублей, значительная часть которых вводилась в обращение вместо расписок учреждений казначеев. Курс ассигнаций представлял 99-98 коп. серебром за рубль ассигнациями. В 1786 г. эмиссия указанной денежной единицы достигла 45,3 млн.рублів.

Появление разменных на золото и серебро бумажных денег, которые вводились в обращение силой государства и опирались на его авторитет, не была чем-то аномальным. Идет речь о полностью естественном исторически-прогрессивном процессе развития денег, связанном с расширением масштабов товарного обмена и рыночных отношений. Разменные бумажные деньги не вносили существенных изменений в принципы функционирования денежных отношений. Наоборот — они упрощали денежный оборот, предоставляя ему большей гибкости.

Новые качественные моменты в системе денежных отношений начали формироваться с появлением в обращении не розменных на золото или серебро бумажных денег. От начала прекращения обмена знаков стоимости на реальные (товарные) деньги рассматривалось как аномальное явление, как исключение из действительной практики, вызванный особенными (чрезвычайными) политическими или экономическими явлениями в жизни определенного государства. Скажем, в Англии прекращения обмена банкнот на золото с 1797 по 1821 г. было вызвано наполеоновскими войнами и финансированием их (в значительной степени) чрезмерной эмиссией бумажных денег. Подобные факты имели место и в других странах. В России обмен ассигнаций на золото был прекращен в 1854 г. в связи с Крымской войной. Возобновить обмен удалось лишь в 1895-97рр. с проведением денежной реформы, автором которой был царский премьер-министр граф Вітте.

Полный отход от конвертированности (обмену) бумажных денег в золото состоялся значительно позже. Большинство стран Запада прекратили такой обмен во время великой депрессии — экономического кризиса 1929-33 гг. и в первые послекризисные годы. Однако, такой обмен остался в сфере международных валютных отношений. Как следствие, связь национальных бумажных денежных единиц с золотом осуществлялась опосредствовано — через функциональные структуры мировых денег. Однако от середины 1970-х гг. практика конвертированности бумажных денег в золото совсем прекратилась и на уровне международных валютных отношений. Состоялось полное вытеснение драгоценного металла из сферы денежных отношений. Золото полностью потеряло денежные функции. Случилась его демонетизация, и оно превратилось в обычный товар.

Собственно, на этой базе осуществился окончательный переход к эпохе бумажных денег. Деньги потеряли свою внутреннюю стоимость — ту, что непосредственно воплощалась в монетарном товаре как носителе денежных отношений. Суть денег, их внутреннюю природу начали олицетворять в себе бумажные, а не товарные деньги. Бумажные деньги перестали быть знаком стоимости монетарного товара.

Эпоха бумажных денег является эпохой денег, которые развиваются в кредит::. Это в то же время и эпоха банковских денег — денег, которые функционируют в значительной степени на безналичных принципах, денег, которые постепенно трансформируются в электронные символы и знаки.

Рассмотренные вопросы характеризуют эволюционный процесс возникновения и развития денег. Речь будет идти не только о его познавательном значении ради осмысления истории денежных отношений, что, безусловно, тоже важно. Знание истории становления и эволюционного развития денег — это в то же время, как отмечалось выше, и ключ к познанию глубинных теоретических проблем, которые раскрывают их суть и современное функциональное приложение.