2015-06-04
834
Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.
Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах называется денежным оборотом. Он является частью платежного оборота страны, при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег, по которым они движутся навстречу друг другу (причем количественно неравными по абсолютной величине потоками), например между Центральным банком и коммерческими банками; между предприятиями и организациями; между банками и предприятиями; между банками и населением; между физическими лицами и т. д.
Безналичные деньги в оборот выпускаются коммерческими банками, когда предоставляется ссуда клиенту. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассу банка. В результате общее количество денег в обороте может не увеличиваться.
Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.
По экономическому содержанию отдельных частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его можно подразделить: – на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;
– на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.
При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка в результате действия закона спроса и предложения.
Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег – на налично-денеж-ный и безналичный.
Налично-денежный оборот – часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный промежуток времени, это процесс непрерывного обращения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей.
Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов.
12. Теории денег.
Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом
Теории денег:
1. Металлистическая теория денег. Согласно этой теории источником богатства считалось золото и серебро и отрицалась целесообразность замены в обращении металл. денег бумажными. Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что золото и серебро явл. единственным видом богатства.
2. Номиналистическая теория денег – теория, рассматривающая деньги как условные знаки, лишенные внутренней ст-ти. Номиналисты считали, что, во-первых, деньги создаются гос-вом, во-вторых, их ст-ть опред-ся номиналом, в-третьих, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен, т. е. деньги техническое орудие обмена. М/у тем деньги только потому м. измерять и выражать величину ст-т и тов-в, что они обладают внутренней ст-тью.
3. Количественная теория денег - теория, утверждающая, что цены изменяются при прочих равных условиях, в зав-ти от кол-ва денег в обращении.
4. Банковая теория. Если товарный оборот возрастает, то соответ-но д. возрасти ср-ва обращения по числу денеж. знаков и величине номинала. Если он сокращается, то д. сократиться и ср-ва обращения
5. Теории мировых денег. Вылиться в централизацию всей системы м/ународных расчетов и создание межгос-го банковского института.
13. Законы денежного обращения, и методы государственного регулирования денежного оборота.
Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной формах, которое обслуживает реализацию товаров и нетоварные платежи в хозяйстве.
Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.
С возникновением функции денег как средства платежа формула несколько усложняется, и закон К. Маркса, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:
K = (S1 – S2 + S3 – P) / C, где S1– сумма цен товаров и услуг; S2 – сумма цен товаров, проданных в кредит; S3 – сумма платежей по обязательствам; Р – взаимопогашающие платежи.
В экономической науке есть и другая точка зрения, которую разделяют представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции. Американский экономист И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена:
M X V = P X Q, где М – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег; Р – средняя цена товаров и услуг; Q – (количество проданных товаров и оказанных услуг.
Количество денег в обращении, умноженное на число оборотов в актах купли-продажи за год, равняется объему валового национального продукта.
Из уравнения обмена можно вывести количество денег, необходимое для обращения:
M = P X Q X V, где М – масса денег в обращении, денежное предложение; V – скорость обращения денег; P x Q = V – номинальный объем ВНП.
Таким образом, денег для обращения необходимо столько, чтобы можно было реализовать но текущим ценам весь объем произведенных в рамках национальной экономики товаров и оказанных услуг.
Денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.
С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов: М0 – наличные деньги в обращении; М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках; М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; М3 ^ М2 + сертификаты и облигации госзайма.
Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота.
Скорость обращения денег – это быстрота их оборота при обслуживании сделок.
Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются: показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта к денежной массе (агрегату М1 или М2); показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, т. е. отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы.
По содержанию методы государственного регулирования связаны организационно-распорядительными, экономическими, социально-психологическими способами воздействия на обращение денег. Организационно-распорядительные методы включают в себя построение и совершенствование структур управления, установление круга полномочий, регламентацию прав и обязанностей хозяйствующих субъектов, издание административных распоряжений, инструкций и руководящих документов. Классификация организационно-распорядительных методов связана с разделением властей на три ветви(законодательная, исполнительная, судебная). В России принципы регулирования обращения денег закреплены в Конституции, Гражданском Кодексе (ГК), законе о валютном регулировании и валютном контроле. А также в законе о ЦБ РФ, законе о банках и банковской деятельности. Существуют и административные меры воздействия: Минфин, ЦБ РФ, Таможенный комитет. Судебно-надзорные методы: контроль за деятельностью учреждений, обеспечивающих исполнение принятых законов; разбирательства по поводу банкротства финансовых учреждений; подавление теневой экономики. Экономические методы государственного регулирования обращения денег включают в себя косвенные способы воздействия на него, применение определенного набора экономических инструментов. Инструменты экономической политики делятся на рыночные и нерыночные (лицензирование, регламентация, антимонопольные мероприятия, квотирование, установление предела налогов, тарифов и др.). Экономические методы могут быть общими (на всю систему денежного обращения) и локальными (на её части).Социально-психологические методы государственного регулирования обращения денег – наименее разработанная проблема в теории и практике.
14. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
Эмиссия денег – это совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение денежных знаков в виде казначейских билетов, банкнот и монет казначейством или центральным (эмиссионным) банком (налично-денежная эмиссия).
В России эмиссия денег монопольно осуществляется Центральным банком РФ.
Выпуск денег под влиянием различных факторов означает распределение платежных средств через кредитные институты среди участников хозяйственного оборота, испытывающих потребность в деньгах. При активном выпуске платежных средств по сравнению с их возвратом наблюдается тенденция к увеличению денежной массы. Но выпуск денег в хозяйственный оборот происходит постоянно и может не сопровождаться ростом денежной массы.
Формы денежной эмиссии бывают следующими.
Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах кредитных институтов.
Бюджетная эмиссия денег предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке.
Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) – казначействами, обладающими эмиссионным правом.
Большая часть денег создается посредством расширения кредитов коммерческих банков благодаря увеличению их депозитной основы.
Этот процесс получил название депозитной эмиссии, или выпуска денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств.
Эмиссия безналичных денег первична и осуществляется посредством зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентские счета в кредитных институтах (банках) в виде кредитов центрального банка или бюджетных ассигнований.
Выделяются внешняя и внутренняя безналичная денежная эмиссия.
Источниками внешней безналичной денежной эмиссии являются:
– приобретение центральным банком иностранной валюты;
– выручка от использования заграничной собственности;
– получение кредитов от международных финансовых организаций;
– иностранные инвестиции;
– покупка-продажа наличной иностранной валюты населением, стимулированная неорганизованным импортом.
Источниками внутренней безналичной денежной эмиссии в границах страны являются предоставляемые банковской системой кредиты: экономике, государству; иностранному государству. Кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.
15. Денежная система: понятие, элементы и виды.
Денежная система – это форма орг-и и денеж-го обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная нац. законодательством.
Элементы.:1.Денежная единица (это установленный в законодательном порядке денежный знак, к-ый служит для соизмерения и выражения цен всех товаров); 2.Масштаб цен (Официальный масштаб цен утратил эк. смысл с развитием гос-венно-монопольного капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото); 3.Виды денег, имеющие законную платежную силу – бумажные и кредитные деньги, разменные монеты;4.Эмиссионная система, включающая в себя порядок эмиссии и обращения денег, а также гос. аппарат, регулирующий денежное обращение.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент ст-ти или как знаки ст-ти.
Виды ДС: 1)Система металлического обращения, к-ая базируется на действительных деньгах (серебряных золотых). При данной системе выделяются 2 вида денеж. систем:1.биметаллизм; 2.монометаллизм. Биметаллизм - это денеж. система, при к-ой роль всеобщего эквивалента закреплена за 2я металлами (серебром и золотом). Монометаллизм – денеж. система, при к-ой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.
2)Система бумажно-кредитного обращения, при к-ой полноценные деньги вытеснены знаками ст-ти. Для нее характерно: 1.вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); 2.золото по-прежнему выполняет ф-цию сокровища; 3)выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; 4)развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота; 5)создание и развитие механизмов денежно-кредитного регул-ия денеж. оборота со стороны гос-ва.
В большинстве стран современного мира используется разновидность денеж. систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной эк-кой.
16. Инфляция: сущность, виды, формы, факторы.
