Страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу

Договоры страхования от несчастных случаев и болезней на время поезд­ки за границу заключаются с юридическими и дееспособными физическими лицами в возрасте до 70 лет. Не заключаются договоры страхования в отношении лиц, страдающих душевными болезнями, слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями, а также с инвалидами I и II групп.

Страховщик вправе заключать договоры страхования только при на­личии договоров с зарубежным партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расходов по лечению застрахованного при наступ­лении страхового случая, располагающим собственными сервисными центрами, или представителями с приложением их перечня и местона­хождения.

Объектом страхования является имущественный интерес застрахо­ванного, связанный с возмещением расходов на оказание ему медицинской помощи при наступлении страхового случая в период его пребывания за границей.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотрен­ное договором страхования, с наступлением которого возникает обязан­ность страховщика произвести выплату страхового обеспечения. События признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезап­ного заболевания, смерти, несчастного случая, произошедших в период действия договора страхования и подтвержденных документами, выдан­ными компетентными органами в установленном порядке (медицинскими учреждениями, правоохранительными органами, транспортными органи­зациями и т.д.)

По договору страхования оплачиваются расходы по оказанию медицин­ской помощи при внезапных заболеваниях различных органов и систем. При необходимом, с медицинской точки зрения, амбулаторном и стационарном лечении за границей возмещаются указанные в счете расходы за следующие виды медицинских услуг: отделения интенсивной терапии; использование медицинского оборудования; оперативное вмешательство; анестезиологическое пособие; консультация в стационаре; амбулаторные услуги; лекарственные препараты, перевязочный материал; амбулаторный патронаж; пребывание в стационаре; медицинская эвакуация. Страховщик сохраняет за собой право на приня­тие решения о транспортировке застрахованного в лечебное учреждение, _а также право на принятие решения о выборе средства транспорта; медицинская репатриация.

Кроме выше перечисленных расходов также возмещаются:

в случае смерти застрахованного страховщик оплачивает расходы по ре­патриации тела до места захоронения, включая подготовку тела и покупку необходимого для международной перевозки гроба;

фактические расходы по захоронению в той стране, где наступил страхо­вой случай;

в случае смерти застрахованного, если общая сумма по представленным счетам превышает страховую сумму, в первую очередь оплачиваются расхо­ды на лечение за рубежом до наступления смерти, а затем расходы на пере­возку его останков или расходы на захоронение за границей.

В случае смерти застрахованного страховщиком не оплачиваются сле­дующие расходы:

расходы на вызов родственниками специалистов-врачей;

расходы на погребение в любой из стран, в том числе в стране постоянного места жительства застрахованного, исключая страну, где произошел стра­ховой случай;

расходы в связи со смертью застрахованного, если в момент наступления смерти он находился в состоянии наркотического, токсического или алко­гольного опьянения;

другие расходы, произведенные без согласия страховщика либо его пред­ставителя за границей.

Страховой случай начинается с момента начала лечения и заканчивается днем, с точки зрения медицинского учреждения признанным окончанием необходимости дальнейшего лечения. Лечение болезни, не имеющей при­чинной взаимосвязи с предыдущим лечением, считается отдельным стра­ховым случаем.

Страховая сумма определяется соглашением сторон и указывается в договоре страхования в долларах США.

Страховой взнос уплачивается единовременно за весь срок страхования наличными деньгами в кассу страховщика либо путем перечисления денег на его расчетный счет. Расчет страхового взноса производится за каждый день пребывания за границей. Он оплачивается за весь срок поездки, включая день выезда и день возращения.

Договор страхования заключается на основании устного (для физических лиц) и письменного (для юридических лиц) заявления страхователя. Если страхователем является юридическое лицо, то страховой полис может быть выдан как на каждого члена группы, так и на всю группу с приложением списка застрахованных лиц. При выдаче одного полиса на всю группу каж­дому члену группы страховщик выписывает индивидуальную идентифика­ционную карточку.

При страховании членов одной семьи, выезжающих за границу, может выдаваться один полис на семью, в котором указываются фамилия, имя, отчество, год рождения, номер паспорта каждого члена семьи, в пользу кото­рого заключается договор страхования.

Договор страхования заключается на срок пребывания за границей (продолжительность поездки) от одного дня до второго года (включи­тельно). Даты начала и окончания поездки должны быть по требованию страховщика подтверждены документально. Договор страхования дей­ствует в пределах стран, указанных в страховом полисе. Договор страхо­вания вступает в силу в сроки, установленные в договоре страхования, но не ранее дня уплаты страхового взноса и только после пересечения гра­ницы (отметка пограничных служб в заграничном паспорте). Страховая защита заканчивается в последний день пребывания застрахованного лица за границей, при наступлении его смерти, а также после окончания договора страхования.

При наступлении страхового случая застрахованный обязан неза­медлительно (или при первой же возможности) уведомить страховщи­ка или его представителя за границей о его наступлении и сообщить данные из страхового полиса. Представителем страховщика за грани­цей является специализированная служба (ассистанс), осуществляю­щая организацию и оплату медицинских услуг, оказанных застрахо­ванному за границей.

Страхователь имеет право выбирать врача или стоматолога среди тех вра­чей, которые допущены в соответствии с законами страны пребывания к медицинскому обслуживанию населения на уровне социального страхова­ния. Он вправе также выбирать между общественными и частными больни­цами. Последние должны находиться под постоянным врачебным руковод­ством, располагать достаточными диагностическими и терапевтическими возможностями, работать по общепризнанным научным методам и вести ис­торию болезни.

Оплата медицинских услуг, оказанных лечебным учреждением за грани­цей при признании случая страховым, осуществляется страховщиком путем перечисления денежной суммы представителю страховщика за границей при предъявлении счетов за оказание медицинской помощи застрахованному и стране его временного пребывания.

Затраты застрахованного по оплате амбулаторного лечения, понесенные им самостоятельно, оплачиваются страховщиком после возвращения застрахованного из-за границы, если медицинские услуги явились следствием страхового случая и подтверждены документально соответствующим меди­цинским учреждением, но не более 200 долларов США.

Для возмещения понесенных расходов застрахованный должен письмен­но сообщить страховщику и представить следующие документы:

заявление о страховом случае;

оригинал справки – счета из медицинского учреждения (на фирменном бланке) с соответствующим штампом и указанием фамилии пациента, диаг­ноза заболевания, даты обращения за медицинской помощью, продолжи­тельности лечения, перечнем оказанных услуг с разбивкой их по датам и стоимости, итоговой суммой к оплате;

оригинал направления счета от лечащего врача в связи с данным заболе­ванием на прохождение лабораторных исследований с разбивкой по датам, наименованию и стоимости оказанных услуг;

оригиналы рецептов на приобретение медикаментов со штампом аптеки и указанием стоимости каждого препарата, выписанных лечащим врачом в связи с данным заболеванием;

оригиналы документов, подтверждающих факт оплаты за лечение, меди­каменты и прочие услуги (штамп об оплате, расписка о получении денег, банковская квитанция с указанием суммы на перевод).

Возмещение расходов сопровождающего лица производится на основа­нии заявления этого лица с приложением всех необходимых документов (справки, счета, свидетельства о смерти и др.).

Заявление о страховом случае и документы на возмещение медицинских расходов должны быть представлены страховщику в течение 30 календар­ных дней с момента возвращения застрахованного из-за границы.

Выплата страхового обеспечения застрахованному осуществляется на ос­новании акта о страховом случае, который составляется в течение пяти дней с момента получения всех необходимых документов.