Тема 3. Операции кредитных организаций

Понятие банковского вклада (депозита). Отличие банковских вкладов (депозитов) от иных способов привлечения кредитными организациями денежных средств, от внесения средств в депозиты нотариусов, таможенных и других органов, а также от “сейфовых депозитов”.

Виды банковских вкладов (депозитов).

Лицензии Банка России, дающие право кредитным организациям на привлечение банковских вкладов (депозитов).

Оформление привлечения кредитными организациями банковских вкладов (депозитов). Сущность договора банковского вклада (депозита), порядок его оформления.

Основные правила начисления процентов на сумму банковского вклада (депозита). Условия изменения кредитной организацией процентной ставки по банковскому вкладу (депозиту) в одностороннем порядке.

Возможные способы обеспечения возврата вкладов (депозитов).

Понятие вклада в целях страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Порядок включения банков в систему страхования вкладов физических лиц.

Характеристика конструкции страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Страхование вкладов физических лиц в банках как новый вид страхования. Правовой статус и функции Агентства по страхованию вкладов.

Правила определения суммы страхового возмещения и процедура ее получения вкладчиком.

Обеспечение возврата вкладов физических лиц в банках, не вошедших в систему страхования вкладов.

Понятие банковского счета в действующем законодательстве. Отличие данного понятия от смежных понятий, обозначаемых с использованием термина «счет».

Виды банковских счетов. Факторы, определяющие особенности их правового режима. Проведение расчетных операций по счетам, не относящихся к банковским.

Порядок открытия банковских счетов кредитными организациями.

Принципы осуществления расчетных операций по банковским счетам.

Основные элементы правового режима банковских счетов.

Очередность платежей при недостаточности средств на банковских счетах. Специальные режимы функционирования банковских счетов.

Применение по банковским счетам мер, ограничивающих права клиента на распоряжение находящимися на них денежными средствами.

Информация, составляющая банковскую тайну: понятие, разграничение с иными видами информации, правовой режим.

Закрытие банковских счетов: основания и порядок.

Гражданско-правовая и административно-правовая ответственность кредитных организаций за ненадлежащее совершение операций по банковским счетам.

Понятие банковского кредитования. Основное отличие банковского кредитования от небанковского. Вторичные признаки понятия банковского кредитования.

Принципы банковского кредитования.

Формы банковского кредитования.

Способы банковского кредитования.

Проектное финансирование: понятие и значение.

Особенности осуществления межбанковского кредитования.

Рефинансирование банков: понятие и формы.

Гражданско-правовая ответственность в кредитных отношениях.

Понятие межбанковских расчетов. Виды счетов, через которые осуществляются межбанковские расчеты.

Понятие маршрута платежа, его выбор.

Способы межбанковских расчетов.

Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах. Порядок исчисления. Соотношение с общим сроком безналичных расчетов.

Определение момента исполнения обязательств плательщиками при безналичных расчетах.

Определение момента исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.

Расчетные документы: понятие, значение. Требования к оформлению расчетных документов, последствия несоблюдения этих требований.

Использование расчетных документов в электронном виде. Характеристика системы «Банк – клиент».

Документооборот при осуществлении расчетов платежными поручениями, аккредитивами, чеками.

Документооборот при осуществлении расчетов по инкассо. Использование платежных требований, оплачиваемых с акцептом и без акцепта плательщика. Особенности бесспорного взыскания средств.

Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц.

Отличие кассовых операций от расчетов наличными деньгами. Понятие кассового обслуживания клиентов кредитными организациями.

Основные положения порядка совершения кассовых операций. Установление лимита наличных денег в кассах организаций. Получение наличных денег в кредитных организациях.

Операции инкассации: понятие, значение и порядок осуществления.

Административная ответственность за нарушение порядка осуществления кассовых операций.

Привлечение кредитными организациями денежных средств за счет выпуска ценных бумаг. Порядок выпуска облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей.

Кредитные операции с ценными бумагами. Особенности залога отдельных видов ценных бумаг.

Купля-продажа ценных бумаг кредитными организациями.

Понятие драгоценных металлов. Лицензирование операций кредитных организаций с драгоценными металлами.

Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами.

Виды и правовой режим счетов, открываемых кредитными организациями для осуществления операций с драгоценными металлами.

Ввоз и вывоз драгоценных металлов и драгоценных камней через таможенную границу России.

Понятие драгоценных камней. Виды операций кредитных организаций с драгоценными камнями и порядок их осуществления.