Условия кредитования и требования к субъектам сделки
Параметр | Значение |
Заемщик | Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или крестьянское (фермерское) хозяйство. |
Сумма кредита | Минимальная сумма кредита - 150 000 рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. |
Срок кредита | - до 36 месяцев (включительно) – для Заемщиков, осуществляющих хозяйственную деятельность менее 12 месяцев; - до 60 месяцев (включительно) – для остальных Заемщиков. |
Цели кредита | 1. Вложение во внеоборотные активы, которые используются/будут использоваться в текущей хозяйственной деятельности Заемщика, в т.ч. капитальное строительство и реконструкция объектов капитального строительства. 2. Погашение текущей задолженности Заемщика перед другими банками (за исключением задолженности по уплате начисленных процентов за период более 1 месяца) и платы за досрочный возврат кредита по кредитам, предоставленным на цели вложения во внеоборотные активы. |
Валюта кредита | Рубли РФ, иностранная валюта |
Форма предоставления | - кредит – единовременное предоставление денежных средств; - невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки; - невозобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки. |
График погашения основного долга | - ежемесячно равными долями; - ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. Максимальная отсрочка погашения основного долга - 6 месяцев. |
График погашения процентов | - ежемесячно. |
Банковский счет | Требуется открытие расчетного счета |
Имущественное обеспечение (залог) | - транспортные средства; - оборудование; - товарно-материальные ценности; - объекты недвижимости; - ценные бумаги; -гарантия Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. |
Требования к объему имущественного обеспечения | Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в рублях с бланко-частью размером не более 25% суммы кредита/лимита кредитной линии. При этом необеспеченная часть по всем текущим кредитам с учетом выдаваемого не может превышать 1 млн. руб. |
Обеспечение (поручительство) | 1.1.Поручительство учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика (по данным подразделения безопасности), на всю сумму обязательств по кредиту. 2.2. Поручительство компаний, входящих в состав одной Группы/ Холдинга с Заемщиком на всю сумму обязательств по кредиту. 3.3. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи. |
Страхование Залога | Страхованию не подлежат: · объекты недвижимости, за исключением: деревянных домов и домов смешанного типа, автозаправочных и газозаправочных станций, цехов изготовления сахарной ваты, салонов красоты, саун (бань), элеваторов, складов пожароопасной, взрыво- и взрывопожароопасной продукции (в т.ч. ГСМ), культурно-развлекательных центров, киноконцертных объектов; · транспортные средства залоговой стоимостью, составляющей не более 25% в общей структуре залогового обеспечения по кредиту, за исключением случая, когда Залогодателем выступает Заемщик и, по мнению кредитного инспектора, имеется риск снижения выручки на 20% и более при утрате указанных транспортных средств (без учета эффекта от кредитуемой сделки) не зависимо от их доли в общей залоговой массе; · ценные бумаги; · имущественные права; · приобретаемое движимое имущество (до момента перехода права собственности на приобретаемое движимое имущество к покупателю). При предоставлении кредитов в рублях, по которым суммарный остаток задолженности Заемщика с учетом суммы выдаваемого кредита (лимита кредитования) не превышает 1 млн. руб., а с учетом связанных компаний не превышает 3 млн. руб. (без учета наличия у Заемщика/ связанных компаний иной текущей задолженности перед Банком) допускается не страховать передаваемое в залог имущество. Остальные виды передаваемого в залог имущества подлежат обязательному страхованию. |
Минимальные требования к Заемщику | 1.1.Резидент РФ. 2.2.Субъект малого предпринимательства, соответствующий определению Федерального Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ, при этом имеющий годовую выручку, не превышающую 400 млн. рублей 3.3.Срок ведения хозяйственной деятельности: - не менее 3-х месяцев - для торговли; - не менее 6-ти месяцев - для остальных видов деятельности; - не менее 12-ти месяцев – для сезонных видов деятельности. |
приложение № 4