2020-01-14
208
Тарифная ставка (страховой тариф или брутто ставка) – денежная плата со ста рублей страховой суммы в год, либо процентная ставка от совокупной страховой суммы на определенную дату. Основная задача при формировании тарифной ставки связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящегося на каждого страхователя или на единицу страховой суммы.
Брутто ставка = нетто ставка + надбавка
Нетто ставка – часть страхового тарифа необходимая для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Предназначена для создания фонда выплат страхователю. Ее величина зависит от развития риска. Нетто ставка зависит от вида страхования и его назначения. (Нетто ставка: рисковый взнос, сберегательный взнос, гарантийная надбавка.)
Надбавка включает оплату штатных и внештатных сотрудников, административно - хозяйственные расходы, приобретение вычислительной техники, командировочные и представительские расходы, почтово-телефонные услуги, затраты на рекламу и пропаганду страхового дела, отчисления в запасные резервные и другие фонды, определенные норматив на создание на формирование плановой прибыли.
|
|
|
Принципы тарифной политики:
1. эквивалентность страховых отношений сторон – нетто ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба;
2. доступность страховых тарифов для страхователей;
3. стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени;
4. расширение объема страховой ответственности (если это позволяют действующие тарифные ставки);
5. обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
Виды страховых премий.
Страховая премия – это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу. Она определяется исходя из страхового тарифа. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.
За счет страховых платежей формируется страховой фонд, используемый для выплат страхового возмещения, а так же для накладных расходов страховщика.
Виды страховых премий:
1. Результативная – разница между годовой нетто премией и переходящими платежами текущего года, относящимися на следующий год. Величина зависит от периодичности уплаты страховых платежей.
2. Эффективная – сумма результативно премии и переходящих платежей, резервируемых в текущем году и переходящих на следующий год.
3. Цильмеровская – сумма нетто премии и расхода по заключению договоров страхования данного вида за год. Определяется с помощью математических расчетов. (Содержит определенные резервы, за счет которых возмещаются расходы по заключению договоров страхования.)
|
|
|
4. Перестраховочная – премия, которую страховщик передает перестраховщику (цессионарию) по условиям, заключенного между ними договора перестрахования.
5. Необходимая – обозначает величину страхового взноса, которого будет достаточно и позволит страховщику произвести выплаты страховых сумм и возмещений.
6. Справедливая – отражает принцип справедливой игры и теории вероятности. Отражает эквивалентность сторон.
7. Конкурентная – позволяет страховщику в условиях рынка привлечь максимальное число страхователей.
