2020-04-20
153
Страховые услуги делятся на сферы деятельности на основе определенного критерия. Страховые отношения могут быть подразделены на отношения в области социального страхования и гражданско-правового страхования. Основные отличия между ними состоят в следующем. Отношения в области гражданско-правового страхования регулируется Гражданским кодексом РФ (гл.48), Федеральным законом “Об организации страхового дела в РФ”, нормативными актами и др., действие которых не распространяется на социальное страхование, которое проводится на основе Федерального закона “Об основах обязательного социального страхования ”. По форме проведения различают обязательное и добровольное страхование. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Конкретные виды, условия и порядок проведения обязательного страхования устанавливаются федеральными законами. В таких законах д.б. оговорены, в частности, объекты, подлежащие обязательному страхованию; риски, на случай наступления которых проводится страхование; минимальные размеры страховых сумм. Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование, особенности которого в следующем: оно может проводиться в отношении жизни, здоровья и имущества государственных служащих; источником уплаты страховой премии являются средства госуд. бюджета; страхователями являются федеральные органы исполнительной власти. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия, на которых м.б. заключен такой договор, устанавливаются в стандартных правилах страхования, разрабатываемых страховщиком самостоятельно и утверждаемых органом государственного страхового надзора. По объектам страхование подразделяют на – личное и имущественное. По договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно обусловленную договором сумму в случаях причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Объектом личного страхования м.б. имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и пенсионным обеспечением застрахованного лица. По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие наступления этого события убытки в связи с другими имущественными интересами страхователя в пределах страховой суммы. Личное страхование подразделяется на две подотрасли: страхование жизни и страхование здоровья. Страхование жизни - обязанности страховщика произвести страховые выплаты в случае смерти застрахованного, а также дожития его до окончания строка страхования или до возраста, определенного договором страхования. Страхование здоровья – обязанность страховщика произвести выплаты при нанесении вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни. Имущественное страхование подразделяется на 3 подотрасли: страхование имущества, страхование предпринимательского риска и страхование ответственности.
Личное страхование
Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования – гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить указанные в сроки нанесенный или ущерб произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление страхователя и страховщика).
Классификация личного страхования:
По объему риска: страхование на случай дожития или смерти, страхование на случай инвалидности или недееспособности, страхование медицинских расходов. По виду личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев. По количеству лиц в договоре: индивидуальное страхование (страхователь одно физическое лицо), коллективное (страхователи группа физических лиц). По длительности страхового обеспечения: краткосрочное (менее 1 года), среднесрочное (1-5 лет), долгосрочное (6-15 лет). По форме выплаты страхового обеспечения: с единовременной выплатой страхо- вой суммы, с выплатой страховой суммы в форме ренты. По форме уплаты страховых премий: страхование с уплатой единовременных премий, страхование с ежегодной уплатой премий, страхование с ежемесячной уплатой премий. Понятие страхование жизни. Страхование жизни оформляется договором, по которому страховщик берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий выплатить страховую сумму, если в течение срока действия страхования произойдет страховой случай в жизни застрахованного. Страховым случаем считается смерть или дожитие застрахованного. Понятие страхование на случай смерти. По договорам страхования на случай смерти страховая выплата осуществляется после смерти застрахованного лица. Два вида страхования на случай смерти: пожизненное – срок страхования не уста-навливается, договор действует до наступления смерти застрахованного; срочное -если в течение действия договора смерть застрахованного не наступила, то никаких выплат не производится. Сберегательное страхование – это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым обычно является сам застрахованный, если последний доживет до указанного срока или возраста. Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием – это исключительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое привносит с собой преклонный возраст. Смешанное страхование жизни – это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти. Преимущество в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью полиса.
