Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.
Срок действия договора - 1 год
Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)
Тарифная ставка - 0,3%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· неправомерные действия 3 лиц;
· взрыв;
· пожар;
· землетрясение, стихийные бедствия.
Таблица 12. Сводная таблица по имущественному страхованию.
Виды договоров | Кол-во договоров | Страховая сумма | Ставка-нетто в % | Ставка-нетто в руб. |
1. «автомобиль» | 44 | 450 000 | 9 | 40500 |
2. «квартира физ.лица» | 15 | 1 000 000 | 0,7 | 7000 |
3. «строит. & реконстр.» | 4 | 5 000 000 | 0,2 | 10000 |
4. «товар на складе» | 12 | 400 000 | 4,5 | 18000 |
5. «дач. дом & баня» | 14 | 450 000 | 0,3 | 1350 |
ИТОГО | 65900000 | 2161900 | ||
0,032805766 |
Страхование ответственности
Страхование строительной компании
Строительная компания №2.
Объект страхования: краны.
Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.
|
|
Страховая сумма - 1 000 000р.
Страховой тариф - 0,5%
Срок действия договора - 1 год.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности грузоперевозчика
Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.
Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.
Страховой тариф - 0,25%
Срок действия договора - на время рейсов.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности архитектора
Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,
Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)
Страховой тариф - 2,9%
Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности нотариуса
Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.
Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%
Срок действия договора - профессиональная деятельность.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности врача
Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.
Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)
Страховой тариф - 1,1%
Срок действия договора - медицинская практика врача.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности водителя, работающего по найму
|
|
Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет
Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.
Страховая сумма - 250 000 руб.
Страховой тариф - 0,89%
Срок действия договора - 1 год.
Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.
Таблица 13. Сводная таблица по страхованию ответственности
Виды договоров | Кол-во договоров | Страховая сумма, руб. | Ставка-нетто в % | Ставка-нетто в руб. |
1.строит. компания | 1 | 1 000 000 | 0,5 | 5000 |
2. «архитектор» | 1 | 900 000 | 2,9 | 26100 |
3. «нотариус» | 3 | 450 000 | 0,5 | 2250 |
4. «грузоперевозчик» | 5 | 400 000 | 0,25 | 1000 |
5. «врач» | 13 | 250 000 | 1,1 | 2750 |
6. «водитель» | 6 | 250 000 | 0,89 | 2225 |
ИТОГО | 10000000 | 91950 | ||
0,009195 |
Финансовый план
.Аквизиционные расходы:
а) Затраты на продвижение:
реклама в газете/журнале (модульная реклама) 1 раз в месяц в течение года 3 000 руб.*12=36 000 руб.
разработка и ведение сайта = 9 000 руб.
б) Затраты на медицинское освидетельствование 5000 руб./договор = 60 000 руб.
Итого аквизиционные расходы: 105 000 руб.
2. Инкассовые расходы:
а) количество договоров - 919, в день - 3,82, нужно 3 агента.
Зарплата страховых агентов 3*9 000*12=324 000 руб. (штатные)
Зарплата внештатных агентов 2*5 000*12=120 000 руб.
ЕСН=0,26*444 000=115 440 руб.
б) затраты на полисы: 10 руб./договор*919*1,35=12405,5 руб.
Итого инкассовые расходы: 571 840 руб.
3. Ликвидационные расходы:
а) Число страховых событий в год: 44. Следовательно, нужен 1 эксперт.
Зарплата эксперта 8 000*12=96 000 руб.
ЕСН=96 000*0,26=24 960 руб.
Командировочные расходы 0,5*96 000=48 000 руб.
б) Внешние эксперты 0,6*96 000=57 600 руб.
Итого ликвидационные расходы: 226 560 руб.
4. Накладные расходы:
Итого накладные расходы 271 020 руб.
Итого расходы на ведение дела: 1 174 420 руб. (20,9% от страховых взносов).
5. Цена 1 договора:
1 174 420 / 919 = 1 277 руб./договор
Таблица 14. Формирование ставки брутто
Виды договоров | Кол-во договоров | Страховая сумма, руб. | Ставка нетто, % | Ставка нетто, руб./договор | Накладные расходы, руб./договор | Ставка брутто, руб./договор | Ставка брутто, % |
Личное | |||||||
1. Дожитие | 5 | 300000 | 75,387 | 226161 | 47425,9617 | 288664,36 | 96,2214539 |
2. Смерти | 12 | 400000 | 3,401 | 13604 | 2852,7588 | 17363,692 | 4,340923033 |
3.Смешанное/бракосочетание | 10 | 100000 | 25,01 | 25010 | 5244,597 | 31921,93 | 31,92193033 |
4. От несчастных случаев | 765 | 20000 | 1,689 | 337,8 | 70,83666 | 431,15666 | 2,1557833 |
5. Пожизненное | 9 | 150000 | 10,526 | 15789 | 3299,901 | 20141,501 | 13,42766733 |
Итого: | 801 | 58894,05516 | 358522,64 | ||||
Имущественное | |||||||
1. Страхование строений | 15 | 1 000 000 | 0,7 | 7000 | 1467,9 | 8934,5667 | 0,893456667 |
2. Страхование транспорта | 44 | 450000 | 9 | 40500 | 8492,85 | 51692,85 | 11,4873 |
3. Страхование СМР | 4 | 5 000 000 | 0,2 | 10000 | 2090 | 12756,667 | 0,255133333 |
4. Страхование имущества физических лиц | 14 | 450000 | 0,3 | 1350 | 283,095 | 1723,095 | 0,38291 |
5. Страхование имущества юридических лиц | 15 | 400000 | 4,5 | 18000 | 3774,6 | 22974,6 | 5,74365 |
Итого: | 92 | 16108,445 | 98081,778 | ||||
Ответственности | |||||||
1. Грузоперевозчиков | 3 | 400 000 | 0,25 | 1000 | 209 | 1275,6667 | 0,318916667 |
2. Нотариусов | 3 | 450000 | 0,5 | 2250 | 471,825 | 2871,825 | 0,638183333 |
3. Врачей | 12 | 250000 | 1,1 | 2750 | 576,675 | 3510,0083 | 1,404003333 |
4. Водителей | 6 | 250000 | 0,89 | 2225 | 466,5825 | 2839,9158 | 1,135966333 |
5.Архитекторов | 1 | 900000 | 2,9 | 26100 | 5473,17 | 33313,17 | 3,701463333 |
6. Строительных компаний | 1 | 1000000 | 0,5 | 5000 | 1045 | 6378,3333 | 0,637833333 |
Итого: | 26 | 8242,2525 | 50188,919 | ||||
ИТОГО | 919 | 83244,75266 | 506793,34 |
Таблица 15. Сводный финансовый отчет
Виды договоров | Кол-во договоров | Страховая сумма, руб. | Ставка брутто, % | Страховые взносы, руб. | Накладные расходы на договора данного вида, руб. | Основные расходы, руб. | Прибыль от страховой деятельности, руб. |
Личное | |||||||
1. Дожитие | 5 | 300000 | 96,221 | 1443321,8 | 237129,8085 | 1130805 | 75387,000 |
2. Смерти | 12 | 400000 | 4,341 | 208364,31 | 34233,1056 | 163248 | 10883,200 |
3.Смешанное/бракосочетание | 10 | 100000 | 31,922 | 319219,3 | 52445,97 | 250100 | 16673,333 |
4. От несчастных случаев | 765 | 20000 | 2,156 | 329834,84 | 54190,0449 | 258417 | 17227,800 |
5. Пожизненное | 9 | 150000 | 13,428 | 181273,51 | 29699,109 | 142101 | 9473,400 |
Итого: | 801 | 2482013,8 | 47174138,18 | 1944671 | 129644,733 | ||
Имущественное | |||||||
1. Страхование строений | 15 | 1000000 | 0,893 | 134018,5 | 22018,5 | 105000 | 7000,000 |
2. Страхование транспорта | 44 | 450000 | 11,487 | 2274485,4 | 373685,4 | 1782000 | 118800,000 |
3. Страхование СМР | 4 | 5000000 | 0,255 | 51026,667 | 8360 | 40000 | 2666,667 |
4. Страхование имущества физических лиц | 14 | 450000 | 0,383 | 24123,33 | 3963,33 | 18900 | 1260,000 |
5. Страхование имущества юридических лиц | 15 | 400000 | 5,744 | 344619 | 56619 | 270000 | 18000,000 |
Итого: | 92 | 0,000 | 2828272,9 | 1481976,94 | 2215900 | 147726,667 | |
Ответственности | |||||||
1. Грузоперевозчиков | 3 | 400000 | 0,319 | 3827 | 627 | 3000 | 200,000 |
2. Нотариусов | 3 | 450000 | 0,638 | 8615,475 | 1415,475 | 6750 | 450,000 |
3. Врачей | 12 | 250000 | 1,404 | 42120,1 | 6920,1 | 33000 | 2200,000 |
4. Водителей | 6 | 250000 | 1,136 | 17039,495 | 2799,495 | 13350 | 890,000 |
5.Архитекторов | 1 | 900000 | 3,701 | 33313,17 | 5473,17 | 26100 | 1740,000 |
6. Строительных компаний | 1 | 1000000 | 0,638 | 6378,3333 | 1045 | 5000 | 333,333 |
Итого: | 26 | 7,8363663 | 111293,57 | 18280,24 | 87200 | 5813,333 | |
ИТОГО | 919 | 283184,733 |
|
|
Вывод: Из данных таблицы 15 можно увидеть, что за отчетный год компания получила прибыль от страховой деятельности в размере 283 184,733 руб. При этом 52% прибыли она получила за счет заключения договоров страхования имущества, 45% - за счет договоров личного страхования и 2% за счет договоров страхования ответственности. Это является положительным результатом работы компании на рынке страховых услуг, однако относительно страхования ответственности необходимо пересмотреть процентные ставки.