Задачи и функции ЦБ РФ

Лекций 11. Банковская система РФ

Центральные эмиссионные банки возглавляют кредитную систему. Основные функции центральных эмиссионных банков: 1)эмиссионный центр страны; 2)банк банков; 3)банкир правительства; 4)орган денежно-кредитного регулирования.

Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он обладает монопольным правом выпуска банкнот (что обеспечивает ему постоянную ликвидность), а также организует их обращение.

Центральный банк выступает кредитором в последней инстанции для коммерческих банков. Коммерческие банки получают кредиты в центральном банке, когда не имеют возможности пополнить свои ресурсы из других источников.

Центральный банк является банкиром правительства, что означает взаимные права и взаимные обязанности. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в центральном банке открыты счета правительства и правительственных ведомств, в большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Центральный банк от имени правительства управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагам, выпущенными правительством. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, а также является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Центральный банк осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.

Важнейшей функцией центрального банка является разработка и осуществление совместно с правительством единой денежно-кредитной политики (+ см вопрос 4)

Центральный Банк Российской Федерации (или Банк России) является главным банком стран. В своей деятельности он руководствуется Законом от 2 декабря 1990 года "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в редакции от 26 апреля 1995 года, а также другими федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

С помощью вышеперечисленных инструментов денежно-кредитного регулирования центральный банк может влиять на банковские ресурсы и через них на величину денежной массы. Например, в целях борьбы с инфляцией центральный банк:

1)повышает учетную ставку, в связи с чем кредиты становятся дороже;

2)продает государственные ценные бумаги коммерческим банкам;

3)повышает норму обязательных резервов.

Эти действия приводят к тому, что денежных средств в коммерческих банках становится меньше. Ограничивая таким образом ресурсы коммерческих банков, центральный банк ограничивает возможности кредитования ими клиентов. В результате денег в экономике становится меньше, что способствует снижению темпов инфляции. Этот метод борьбы с инфляцией называется политикой "дорогих" денег.

В целях борьбы с безработицей, напротив, проводится политика "дешевых" денег. Учетная ставка снижается, в связи с чем кредиты становятся дешевле и доступнее. Центральный банк выкупает государственные ценные бумаги у коммерческих банков, в связи с чем ресурсы банков увеличиваются. Центральный банк снижает норму обязательных резервов, и ресурсы банков увеличиваются. Увеличение ресурсов банка и расширяет возможности кредитования ими клиентов.

Рост предложения денег ведет к снижению ставки процента, что, в свою очередь, создает благоприятные условия для роста инвестиций. Рост инвестиций приводит к оживлению и расширению производства и, соответственно, к сокращению безработицы.

Сильными сторонами денежно-кредитной политики являются ее оперативность, гибкость и относительная независимость от политических структур.

Операции ЦБ РФ (по закону)

Банк России может осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, а также Правительством России:

1)предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2)покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие товарное происхождение, со срокам погашения не более шести месяцев;

3)покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4)покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5)покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные обязательств в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6)покупать, хранить и продавать драгоценные металлы и другие виды валютных ценностей;

7)проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9)осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10)открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;

11)выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12)осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк России может осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев,

предусмотренных федеральными законами.

Центральный Банк РФ может выдавать кредиты под залог драгоценных металлов (золота и металлов платиновой группы), иностранной валюты, векселей в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев, а также государственных ценных бумаг. Списки активов, которые могут быть использованы в качестве залога кредитов Банка России, определяются Советом директоров.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами, которого является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов и прав инвесторов и кредиторов. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

Банк России устанавливает обязательные для всех кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и требовать разъяснений по полученной информации. Поступившие данные не подлежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В целях обеспечения устойчивости кредитных учреждений Банк России может устанавливать для них обязательные нормативы, в том числе: 1)минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций; 2)минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; 3)предельный размер неденежной части уставного капитала; 4)максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 5)максимальный размер крупных кредитных рисков; 6)максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); 7)нормативы ликвидности кредитной организации; 8)нормативы достаточности капитала; 9)максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; 10)размеры валютного, процентного и других рисков; 11)минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы; 12) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; 13)максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых кредитной организацией своим участникам.