Основные фирмы-разработчики систем компьютеризации учетно-операционной деятельности банков и краткая характеристика их продукции

Технические, программные и информационные компоненты учетно-операционной составляющей банковских компьютерных систем.

Организация учетно-операционной работы банка связана с использованием целого ряда технических средств. В зависимости от параметров банка, выбранной концепции автоматизации его учетно-операционной деятельности состав и взаимодействие этих компонент могут оказаться различными. Несмотря на это, обязательным условием будет наличие компьютера. Трудно предположить, что в банке будет использоваться только один компьютер. Это не является характерным даже для небольшого филиала банка. В настоящее время стремятся оснастить компьютерами (или терминалами) рабочие места в банке.

В России становление банковской системы пришлось на период успешного развития персональных компьютеров. Поэтому на рабочем месте специалиста банка следует ожидать появление персонального компьютера. Для решения сводных задач потребуется сбор информации на одном компьютере с разных рабочих мест. В простейшем случае передача информации может осуществляться с помощью дискеты. Более технологично связать компьютеры каналами передачи информации. Связанные каналами компьютеры в пределах небольшой территории образуют локальную вычислительную сеть (ЛВС).

Помимо компьютеров и каналов передачи информации для создания ЛВС нужны и другие технические компоненты, например, специальные платы для подключения компьютера к каналу, различные соединители и т.п. Их набор и конструкция зависят от топологии сети, технологии ее функционирования, фирм-разработчиков и других факторов. Как видно, использование ЛВС требует дополнительных материальных затрат на организацию сети, но при этом дает значительные преимущества по сравнению со схемой локальных компьютеров, а некоторые функции просто невозможны без использования ЛВС. Например:

· высокая скорость обмена и обработки информации;

· коллективное использование баз данных;

· единообразие пользовательской среды;

· повышение оперативности доступа к информации;

· повышение достоверности информации;

· интерактивный доступ к информации сотрудников всех служб в любое время.

Топология ЛВС определяется способом соединения компьютеров. Основные виды топологии: шинная, звездообразная, кольцевая. Наибольшее распространение с шинной топологией получили сети Ethernet, со звездообразной ARCNET, с кольцевой Token Ring. В российских банках больше применяются ЛВС Ethernet. Здесь перечислены базовые топологии. Не исключен вариант совмещения базовых топологий и объединения сетей.

Соединенные в сеть компьютеры могут быть равноправными в сети, а могут управляться одним компьютером, который получил название сервер. К серверу по сравнению с остальными компьютерами, которые называют рабочими станциями, предъявляются повышенные требования по быстродействию, объему памяти, надежности. Многие фирмы специализируются на изготовлении таких серверов.

Для крупных банков, где в сети находятся сотни рабочих станций и есть необходимость работать в режиме реального времени с удаленными филиалами, возможности сервера на базе процессора Intel может оказаться недостаточно. В таких сетях в качестве сервера устанавливают более мощные машины, например, мини-ЭВМ фирмы Hewlett-Packard или DEC, большие ЭВМ (mainframe) фирмы IBM.

В сети может быть использован не один сервер. Для обеспечения работы удаленных рабочих мест в локальной сети может быть установлен сервер удаленного доступа, а также коммуникационный сервер для организации связи и обработки поступающих от клиентов банка сообщений.

Помимо компьютеров и стандартной периферии к ним, такой как принтеры, для автоматизации учетно-операционной деятельности банка могут использоваться специализированные устройства и оборудование. Например, созданы устройства и системы, обеспечивающие прием наличности, ее контроль, сортировку и упаковку. Есть устройства, автоматизирующие выдачу наличности.

На российском рынке присутствует в основном продукция зарубежных фирм. К ним можно отнести фирмы BRAND, CASH-SKAN, DE LA RUE, DETTE, GLORY, MAGNER и др. Они поставляют оборудование, обеспечивающее автоматизацию отдельных функций работы с наличностью, а также комплексную автоматизацию.

К устройствам, автоматизирующим отдельные функции можно отнести, например, счетчики банкнот, детекторы подлинности валют, упаковщики банкнот и др. Комплексные операции при обработке поступающей наличности обеспечивает, например, INNOMAT фирмы De La Rue Systems.

INNOMAT позволяет определить размер принимаемой денежной суммы, проверить подлинность составляющих ее банкнот, рассортировать банкноты по номиналам и в соответствии с заданной ориентацией, разложить банкноты в пачки или кассеты, отделить сильно изношенные купюры. Это устройство удобно использовать для оперативного приема и обработки наличных средств, поступающих через операционный зал банка. При этом уменьшается объем наличности в кассах, повышается безопасность банка и сокращается продолжительность подведения ежедневного баланса. Информацию об объеме и составе принятой денежной массы можно передать по каналам связи в АБС.

Автоматизацию операций по выдаче наличности могут обеспечить такие устройства, как электронные кассиры (диспенсеры), а также банкоматы. Электронные кассиры могут работать под управлением компьютера или специальной клавиатуры и обеспечивают автоматический подсчет, сортировку и выдачу наличности в различной номинации. При этом они осуществляют отбраковку дефектных купюр и обеспечивают сохранность средств, предотвращая злоупотребления.

Если электронный кассир облегчает труд кассира банка, то банкомат позволяет обеспечить выдачу наличности без участия кассира. Доступ к банкомату клиенту обеспечивается с помощью банковской пластиковой карточки и операция выдачи наличности сопровождается операциями контроля и учета. Помимо выдачи наличности банкомат обеспечивает и ряд других функций, например, операции безналичного расчета, получение сведений о состоянии счета клиента. Банкоматы не работают изолировано, а являются элементом той или иной платежной системы, представляющей совокупность организационных, технических и программных средств.

Возможность комплексного использования предусматривается и у упомянутых ранее локальных средств. Так, например, счетчики банкнот могут быть объединены в единый программно-технический комплекс (ПТК). Такое оборудование предлагает фирма CSI. Ее ПТК “Касса пересчета” основан на моделях счетчиков BRAND 8643 или 8672 с автоматической регистрацией информации для просчитанных сумм, что существенно облегчает работу как кассира, так и бригадира-контролера. Информация о пересчете выводится на рабочее место бригадира. Бригадир имеет сведения о купюрном строении каждой сумки с указанием того, какой кассир произвел пересчет. При этом автоматизируется процесс сверки с препроводительными ведомостями и последующая распечатка необходимых форм отчетности.

Можно еще отметить наличие высокопроизводительных сортировщиков купюр для их обработки с проверкой на вложенность, определением подлинности и платежности, с уничтожением купюр, признанных негодными к обращению. Все это происходит без вмешательства человека в процесс обработки и с довольно большой скоростью. Система обработки купюр CPS 1500H обеспечивает скорость до 1500 купюр в минуту, а реальная скорость обработки в час составляет 78000 купюр.

Большинство технических устройств выполняют свои функции с помощью тех или иных программных средств. Наиболее комплексно программные средства представлены в компьютеризированной части АБС.

Разработкой АБС, ядром которой по функциональной и информационной направленности является система компьютеризации учетно-операционной деятельности банка, занимаются довольно много фирм как в России, так и за рубежом. Бурный качественный и количественный рост фирм-разработчиков АБС в России связан со становлением ее банковской системы и появлением необходимого для них рынка. Многие отечественные фирмы образовались из групп разработчиков, созданных при конкретном банке. Удачно созданная для него АБС в дальнейшем дорабатывалась и продавалась другим банкам. Представителями таких фирм можно назвать, например, ПрограмБанк и Инверсия, апробировавшие свои системы в МБО Оргбанк и Кредобанке соответственно, и позже распространивших их на сотни других банков.

Распространяемых АБС на российском рынке насчитывается несколько десятков. Экспертно-консультационная компания “СПЛАН” продолжительное время отслеживает состояние этого рынка, время от времени публикуя рейтинги банковских разработок и фирм-разработчиков. В течение последних лет в рейтинговых таблицах верхние строки занимают такие фирмы, как Диасофт, ПрограмБанк, Инверсия, R-Style, ФОРС, АСОФТ, CSBI EE и некоторые другие.

Эти фирмы довольно широко известны на рынке банковских систем и многие работают со времени зарождения коммерческих банков. Постоянно совершенствуя свои разработки они поднялись до уровня разработки систем четвертого и пятого поколения. Системы четвертого поколения в архитектуре клиент-сервер стали по сути дела стандартом для АБС. При этом отмечается сближение российских и международных банковских технологий по функциональному наполнению, срокам внедрения, маркетинговой политике, ценовым характеристикам.

Для всех отмеченных фирм характерна разработка и внедрение новых АБС, порой это связано и со сменой их названия. Так ПрограмБанк распространяет новую систему “Афина”, Инверсия – “Банк ХХI век”, АСОФТ – “Стелларт”. Объединением западных и российских технологий отличаются разработки “Банкир” фирмы CSBI EE и “ВА-БАНК Плюс” фирмы ФОРС.

Программные разработки зарубежных фирм не имеют столь широкого распространения среди коммерческих банков. В основном с ними сотрудничают крупные банки. Между тем, более десяти крупнейших иностранных фирм работают на российском рынке предлагая банкам приобрести их программные продукты, аппаратное и сетевое обеспечение АБС. Это такие фирмы, как Hewlett-Packard (HP), DEC, IBM, UNISIS, SAMIC, Simens Nixdorf и другие. Порой разработкой банковского программного обеспечения занимаются их дочерние фирмы.

Некоторые зарубежные фирмы имеют продолжительный опыт работы на российском рынке. Так, например, Hewlett-Packard начала сотрудничество еще с 1978 года с одной из крупнейших финансовых структур – Внешэкономбанком СССР. В МОСТ-банке этой фирмой была установлена «под ключ» готовая АБС в комплекте с банковской программой Diametr фирмы Diagram System. Программное обеспечение этой фирмы установлено в 850 европейских финансовых и банковских организациях. Такая же система установлена в Элим-банке. В Вита-банке на оборудовании Hewlett-Packard установлена банковская система “Банкир” фирмы CSBI ЕЕ. Поставка аппаратной части АБС была выполнена фирмой Hewlett-Packard в банке «Менатеп» и ряде других банков. Кроме того эта фирма создает на территории России сеть своих бизнес-партнеров, разрабатывающих программное обеспечение для автоматизации банков на своем оборудовании.

Другим представителем зарубежных фирм на российском рынке является фирма DEC. Ее можно отнести к ведущим поставщикам средств вычислительной техники для банков (в основном серии DEC VAX/VMS) и сетевого оборудования. Доля фирмы на мировом рынке банковских систем составляет около 25%. В настоящее время более 70 тысяч финансовых и банковских учреждений в мире оснащены оборудованием фирмы DEC. В России, например, банк «Деловая Россия” в 1993 году приобрел двухпроцессорный VAX 4000 фирмы DEC и на нем установлена интегрированная АБС IBS-90 фирмы Winter Partners – партнёра DEC.

Зарубежные фирмы-производители банковских программных продуктов имеют свои решения в области автоматизации банков, однако, применение этих систем на российском рынке требует их существенной адаптации из-за особенностей отечественной банковской технологии. Это влечёт за собой высокие затраты, и поэтому большинство российских банков, применяя оборудование ведущих зарубежных фирм, все же ориентируются на прикладное программное обеспечение, разработанное отечественными специалистами.

Контрольные вопросы:

1. Что составляет банковскую систему Российской Федерации?

2. Каковы основные цели деятельности Банка России?

3. Каковы функции Банка России?

4. Каковы операции Банка России?

5. Что понимается под кредитной организацией?

6. Как определяется понятие “банк”?

7. Какие банковские операции характерны для коммерческого банка?

8. Что понимается под небанковской кредитной организацией?

9. Каковы основные принципы бухгалтерского учета в банках?

10. Какие требования предъявляются к банковским компьютерным системам?

11. Назовите основные фирмы-разработчики АБС.

12. Каковы технические компоненты АБС?

13. В чем особенность технологии клиент-сервер и файл-сервер?

14. Какова иерархия программных компонент АБС?

15. Какова структура функциональной части АБС?

16. Назовите основные функции программы Операционный день банка.

Темы докладов:

1. Разработки фирмы ДИАСОФТ (ПрограмБанк, R-Style Software Lab, КВОРУМ, ИНВЕРСИЯ) в области обеспечения автоматизации учетно-операционной работы коммерческого банка.

2. Разработки зарубежных фирм в области обеспечения автоматизации учетно-операционной работы коммерческого банка.

3. Анализ используемых программных продуктов российскими коммерческими банками в 2010-11гг.