Регулирование
Расчеты в виде аккредитива и инкассо
А. и И. относятся к документарным операциям, потому что при осуществлении платежа исполенеи обязательство при И. предоставление определенных документов.
Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.
· БК
· Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций 29.03.01 № 67
· Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. № 600) UCP 600
|
|
· ISPB 681 – разрабатывает международная торгово-промышленная палата
· Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах
Стороны аккредитива:
ü Банк-эмитент
ü Бенефициар
Также есть приказодатель (но он субъект, а не сторона).
Возникает ряд отношений:
Ø Приказодатель – эмитент (ст.260)
Ø Бенефициар – приказодатель (ст.264)
· Обязующий банк (ст.263) извещает об открытии аккредитива или о его передаче (система SWIFT$ тип сообщения: MT700).
Новые стандарты SWIFT
SWIFT STANDARTS MT700 2012.
· Исполняющий банк (ст.262) – имеет полномочия принять документы, проверить их и произвести платеж.
· Рамбурсирующий банк – банк, производящий рамбурсирование согласно инструкциям банка-эмитента (рамбурсным инструкциям).
Рамбурсирование - предоставление денежных средств исполняющему банку или выступающему от его имени другому банку (рекламирующему банку) для осуществления платежа по аккредитиву или возмещение выплаченных по аккредитиву денежных средств.
· Рекламирующий банк – банк, исполнивший аккредитив и требующий возмещения от рамбурсирующего банка.
Ø Унифицированные правила для межбанковских рамбурсов по МД рамбурсам 725 (URR 725)
· Финансирующий банк;
· Постфинансирующий банк.
Предоставление БЭ определенных документов. При этом проверяя документы БЭ или исполняющий банк не интересуют фактические отношения между субъектами.
Срок проверки документов
МД – 5 банковских дней
Внутренний аккредитив – 7 банковских дней.
Если аккредитив открыт с условием платежа по предъявлению – кк проверили, так и платим
Если аккредитив открыт с отсрочкой платежа – ждем время
Ст.265 – прекращение