Участники страховых отношений и страхового рынка

Формы организации страховых фондов

Основные организационные формы страховых фондов следующие:

- государственные (фонды социального страхования, обязательного медицинского страхования, пенсионные фонды и др.);

- фонды самострахования (фонды риска товаропроизводителей);

- фонды страховых компаний (страховые фонды страховщиков).

Деятельность страховщиков осуществляется в соответствии со страховым законодательством (основа – Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и гл. 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ).

Деятельность страховых организаций контролируется надзорными страховыми органами при Министерстве финансов РФ.

Отечественное страхование предполагает несколько участников страховых отношений (субъектов страхования):

- Страховщик – организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающую вопросами создания и расходования страхового фонда;

- Страхователь – это физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или договору получить денежную сумму при наступлении страхового случая;

- Застрахованное лицо – это физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты;

- Выгодоприобретатель – это лицо, в пользу которого выплачиваются страховые суммы или страховые возмещения после смерти завещателя, если он, в свою очередь, был страхователем. Выгодоприобретатель назначается страхователем (или застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Этот факт обязательно фиксируется в договоре страхования.

Кроме этого, отметим, страховых брокеров и страховых агентов (посредники между страхователями и страховщиками), оценщиков страхового риска (андеррайтеры и сюрвейеры), разработчиков страховых тарифов (актуарии), а также различные организации страхового сервиса, которые осуществляют услуги в сфере рекламы, консультирования, повышения квалификации, автоматизации и безопасности.

Важнейшие функции по организации самого страхового рынка выполняют органы государственного регулирования страхования – учреждения законодательной и исполнительной власти (комитеты Федерального Собрания и законодательных органов власти субъектов РФ, Минфин РФ и его инспекции, налоговые и статистические органы государства) и судебной власти (гражданские и арбитражные суды). Кроме них могут действовать органы общественного регулирования страхования – общественные организации страховщиков и третейские суды.