Договор банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Характеристика договора: реальный, односторонне обязывающий, возмездный.

Стороны по договору:

- Банк (кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.)

Не любой банк имеет право привлекать денежные средства во вклады. Необходимо получение лицензии.

Если вклад принимается лицом, не имеющим право или с нарушением порядка, то вкладчик имеет право требовать возврата всей суммы немедленно с процентами по ст. 395 ГК РФ и возмещение сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если вкладчиком выступает физическое лицо, то договор признается публичным.

Если вкладчиком выступает юридическое лицо – депозит. (Не путать с договором хранения).

Правовой эффект договора – отчуждение. Относится к категории услуговых договоров. По договору передаются родовые вещи.

Договор банковского вклада «до востребования» содержит элементы хранения

К договору субсидиарно применяются нормы о банковском счете. ДБВ не является разновидностью займа.

Правовое регулирование:

- гл. 44 ГК,

- Положение ЦБР РФ «О сберегательных и депозитарных сертификатах» № 333.

Форма договора:

- письменная форма (сберегательный сертификат является формой, подтверждающей факт заключения договора)

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Существенные условия договора:

- Сумма вклада.

Виды вкладов:

- срочный;

- до востребования.

Ставка рефинансирования- ставка, по которой ЦБ РФ кредитует другие банки.

Гарантией вкладчика ФЛ является право в любое время потребовать возврата вклада. Однако если договором не указана срочность вклада, то он считается вкладом «до востребования».

В случае, когда вкладчик по истечении срока срочного вклада не требует его возврата, то договор считается продленным (пролонгированным) на условиях вклада «до востребования».

Если вкладчик не в срок не обращается за процентами, то они прибавляются к сумме вклада (капитализируются).

Вклад в пользу 3-его лица не является договором, заключенным в пользу 3-его лица.

Существенные условия:

- идентификация 3-его лица;

- сумма вклада.

Обязанности банка:

1) принять вклад;

2) выдать денежную сумму в определенный договором срок;

3) хранить тайну банковского вклада;

4) уплатить проценты по вкладу.

Права вкладчика:

1) вправе требовать возвращения вклада;