2015-05-27
530
Виды денег:
1. Наличные деньги: Разменная монета; Бумажные деньги(казначейские билеты, ассигнации);Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки)
2. Безналичные деньги: Записи на банковских счетах (Кредитные пластиковые карты, платёжные пластиковые карты, электронные деньги)
Денежная масса. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
Денежная масса – сумма наличных денег находящихся в обращении и остатков безналичных средств на счетах физических, юридических лиц и государства.
Денежное обращение (оборот) - это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Принято денежное обращение подразделять на наличное денежное обращение (налично-денежное обращение) и безналичное денежное обращение.
Для характеристики обеспеченности экономики денежной массой используется денежный коэффициент монетаризации экономики: k=(М2:ВВП), где М2- сумма наличных средств находящихся в обращении, остатки на счетах в банках, срочные и сберегательные сертификаты.
|
|
|
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К.Марксом. Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная). Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму: КД = (СЦ-К+П-ВП)/О, где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа; СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг; К - сумма проданных товаров и услуг в кредит; П - сумма платежей, по которым не наступил срок; ВП - сумма взаимно погашающихся платежей; О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.
Согласно классической теории А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы: МY=PQ, где М - масса денег; Р - цена товара;Y - скорость обращения денег; Q - количество товаров, представленных на рынке.Из формулы количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении
|
|
|
При постоянных V и Q увеличение количества денег ведет к росту цен. Если одновременно с ростом количества денег будет синхронно расти количество предлагаемых на рынке товаров, то роста цен наблюдаться не будет.
В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом № 86-ФЗ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России:
§ процентные ставки по операциям Банка России;
§ нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
§ операции на открытом рынке- купля-продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.
§ рефинансирование кредитных организаций- кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей.
§ валютные интервенции- разовое целенаправленное воздействие ЦБ на валютный рынок и валютный курс, путём покупки или продажи крупных партий иностранной валюты.
§ установление ориентиров роста денежной массы;
§ прямые количественные ограничения – установление ограничения на рефинансирование кредитных организаций
§ эмиссия облигаций от своего имени.
Поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.
