Возникновение и сущность банков, их роль в развитии экономики

Исторически банки шли рядом с товарно-денежными отношениями. Началом банковского дела можно считать начало обращения денежной формы. Банковское дело современного типа получило свое развитие в средние века в Италии (центром торговых путей Европы и стран Востока). Сюда стекались со всей Европы денеж­ные налоги на содержание церкви (папская десятина). Это были монеты разных стран. Появился класс менял (осуществлял обмен монет, хранение ценностей, спо­собствовали развитию вексельного оборота). Термин БАНК от слова БАНТА - ска­мья менялы.

Первый банк современного типа в Европе возник только в начале XV века в Генуе – банк Св. Георгия. В XVI-XVII в.в. купеческими гильдиями ряда северо-итальянских и немецких городов были созданы специальные жиробанки (от итальянского giro –круг), которые осуществляли безналичные расчеты между своими постоянными клиентами. Таким образом, уже к началу нового времени банковское дело представляло собой особый вид предпринимательской деятельности. Банки осуществляли мобилизацию и распределение ссудных капиталов и выступали как финансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Первоначально банки выполняли следующие функции:

1) посредничество в кредите;

2) посредничество в платежах;

3) мобилизацию сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;

4) создание кредитных денег, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.

В Европе сначала появились частные банки, самые надежные и крупные из которых впоследствии стали государственными центральными эмиссионными банками.

Кредитная система России развивалась по другому сценарию: сначала появились казенные банки, ориентировавшиеся на государственные и сословные интересы, и только во второй половине XIX века – частные. В 1860 году был создан Государственный Банк Российской Империи, а в 1897 он стал эмиссионным.

Определение банка дано в ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике, которая заключается:

• в концентрации свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
• рационализации денежного оборота.

В условиях рынка банки служат важнейшим источником, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

9. Понятие банковской системы, ее признаки и элементы. Банковская система РФ.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.
Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций

Основные семь элементов характерных для банковской системы:

1.Содержит элементы подчинённые определённому единству и отвечающие единым целям;

2.Имеет специфические свойства;

3.Обладает способностью к взаимозаменяемости элементов;

4.Является динамической системой;

5.Выступает как система закрытого типа;

6.Саморегулирующая система

7.Является управляемой системой

В отличие от других систем, функционирующих в народном хозяй­стве, специфичность банковской системы выражает свойства, харак­терные для нее самой. Эта специфика определяется ее составными элемен­тами и взаимоотношениями и выражает сущность банковской системы, ко­торая обращена не только к сущности частных составляющих, но и к их взаимодействию. Как и экономика, банковская система имеет три разно­видности: распределительная банковская централизованная система, ры­ночная банковская система и система переходного периода. В противоположность распределительной, система ры­ночного типа характерна отсут­ствием монополии государства на банки.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ. осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.