Спрос и предложение

4.1 Виды кредитных программ.

Программы кредитов, предлагаемые российским студентам:

-Целевые коммерческие кредиты, предоставляемые на общих условиях

Характеристика их: высокие ставки, наличие комиссии, ограниченные сроки. Получить такой кредит студенту почти невозможно, т. к.требуется залог, вернуть кредит требуется к окончанию обучения.. Т. е. такой кредит возможно берут взрослые люди.

На этом фоне привлекательно выглядят предложения Росинтербанка.11-20 % годовых, выдается он студентам при наличии созаемщиков на срок до 6 лет.

- Целевые коммерческие кредиты, выдаваемые банками в рамках партнерских соглашений с вузами. Пример: предложение Газпромбанка, который выдает деньги на обучение исключительно в Московской школе управления «Сколково», 12% годовых, без обеспечения и дополнительных комиссий.

-Льготные кредиты с государственной поддержкой на обучение в определенных вузах по определенным направлениям. Это наиболее приемлимые кредиты для учащихся. 5 % годовых. Этот вид кредита выдается 2-мя банками: Сбербанком и АКБ «Союз».

4.2 Условия предоставления льготного кредита.

Льготный образовательный кредит с государственной поддержкой предоставляется на следующих условиях:

-заемщик пользуется отсрочкой на весь срок обучения в вузе и дополнительно на 3 месяца

-сумма кредита может составлять вплоть до 100 % суммы оплаты за обучение

-после обучения в вузе кредит возвращается в течении 10 лет

-обеспечение по образовательным кредитам не требуется

-досрочное погашение задолженности по кредиту – без штрафных санкций

Что тормозит развитие образовательного кредитования в России?

-не готовность населения брать кредиты на образование, не имея гарантий трудоустройства

-население мало знакомо с этим продуктом

-основная часть населения относится в высшему образованию как к титулу и многие семьи предпочли бы дать своим детям бесплатное, не всегда качественное образование

Перспективы спроса населения на образовательные кредиты.

-растет спрос на платное образование

-спрос на кредиты будет расти

Условия образовательных займов, предлагаемых российскими банками не соответствует международным стандартам.

Не выполняются следующие требования:

-достаточность суммы кредита для прямых и сопутствующих расходов в течении всего периода обучения

-наличие льготного периода до начала получения заемщиком доходов от образования

-обеспеченность платежей преимущественно будущими денежными доходами заемщика