Заметки

· Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ, включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или комиссий, иногда связываемых со ссудой.

Пример 1

A B Данные Описание 8% Годовая процентная ставка   Количество месяцев платежей   Сумма кредита Формула Описание (результат) =ПЛТ(A2/12; A3; A4) Месячная сумма платежа по указанному кредиту (-1 037,03) =ПЛТ(A2/12; A3; A4; 0; 1) Месячная сумма платежа по указанному кредиту, исключая платежи, производимые в начале периода (-1 030,16)

3. Разработка планов погашения кредитов.

Разработка планов погашения кредитов – одна из важнейших и часто встречающихся на практике задач. Как правило, кредит погашается одинаковыми платежами, равномерно распределенными во времени. Такой метод погашения часто называют амортизацией долга.

Основная задача планирования выплат по кредитам сводится к исчислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для этих целей в Excel реализована специальная группа функций:

ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс) - выделяет из периодического платежа его %-ю часть.

Ставка - %-я ставка (норма доходности или цена заемных средств)

Период – номер периода выплаты.

Кпер – срок проведения операции (число периодов - n)

Пс — стоимость инвестиции на текущий момент. Для займа пс — это сумма займа.

Для получения положительной величины нужно сумму бз записать с «-», т.к. это отток денежных средств с точки зрения вкладчика.

ОСПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип) - определяет ту часть платежа, которая направлена на погашение основного долга.

Бс — требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение бс равно 0.

Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Тип	Когда нужно платить
0 или опущен	В конце периода
	В начале периода

Для следующих функций необходимо указывать все аргументы, причем в виде положительных величин.

ОБЩПЛАТ (ставка; кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) - вычисляет накопленную сумму процентов за период между двумя любыми выплатами

Кол_пе р — это общее количество периодов выплат.

Нз — это стоимость инвестиции на текущий момент.

Нач_период — это номер первого периода, включенного в вычисления. Периоды выплат нумеруются начиная с 1.

Кон_период — это номер последнего периода, включенного в вычисления.

Пример

A B Данные Описание 9% Годовая процентная ставка   Срок займа в годах 125 000 Стоимость на текущий момент Формула Описание (результат) =ОБЩПЛАТ(A2/12;A3*12;A4;13;24;0) Кумулятивная выплата за второй год, с 13 периода до 24 (-11135,23) =ОБЩПЛАТ(A2/12;A3*12;A4;1;1;0) Кумулятивная за первый месяц (-937,50)

Примечание. Чтобы получить месячную процентную ставку, надо годовую разделить на 12. Чтобы узнать количество выплат, надо количество лет кредита умножить на 12.

ОБЩДОХОД (ставка; кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) - определяет накопленную между двумя любыми периодами суммы, поступившей в счет погашения основного долга пот займу.

4. функции для анализа инвестиционных проектов;

ЧПС(ставка;значение1;значение2;...) – вычисляет величину чистой приведенной стоимости инвестиции, используя ставку дисконтирования, а также стоимости будущих выплат (отрицательные значения) и поступлений (положительные значения).

Ставка — ставка дисконтирования за один период.

Значение1, значение2,...— от 1 до 29 аргументов, представляющих расходы и доходы.