Депозитный процент

Депозитный процент— вид банковского процента по депозитным (вкладным) операциям - плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.

Креди­торы при депозитной операции - клиенты банка: предприятия, организации, учрежде­ния, другие банки, население.

Кредитополучате­ль (заемщик) – банк.

Депозитный процент – это компенсация за риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк.

Размер процента по депозитным операциямскладывается под воздействием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурсов; состояния спроса на кредит;условий рынка кредитных ресурсов (наличие, предложения, размер процента по кредитам банка, ставки рефинансирования, учет­ного процента); степени надежности клиента; уровня ставок на­логов на доходы банка; характера клиента (предприятия, пред­приниматели, граждане и др.); уровня инфляции; размера при­влекаемых ресурсов; затрат банка и др.

Депозитный процент может быть с фиксированной процен­тной ставкой, плавающей ставкой, комбинированной (процент + премия), по договоренности и др.

Процент и плата за депозитную операцию могут не совпа­дать. Существуют условия, официально оформлен­ные в договоре банковского вклада (депозита): это устанавлива­емая депозитная процентная ставка и оговоренные банковские комиссионные за ведение операций. Кроме того, при установле­нии платы за депозитную операцию могут учитываться скры­тые элементы стоимости кредита, например требование цент­рального банка об обязательном страховании депозитов, бан­ковские комиссии за открытие счетов и др.

Право и условия получения депозитных процентов, сроки выплат определяются договором между кредитором и кредитополучателем. Это могут быть ежемесячные выплаты (без сня­тия депозита), после истечения срока договора или досрочного истребования средств кредитором, ежемесячная капитализа­ция процента и др.

Процентные ставки должны превышать рост индекса цен, что обеспечит сохран­ность сбережений населения. Предоставление услуг по хране­нию ценных бумаг может оплачиваться в виде комиссионного вознаграждения.

При уплате процентов возникают риски. Процентный риск — это возможность понести убытки вследствие непредвиденных, неблагоприятных для банка и клиента изменений условий кре­дитования, процентных ставок, т.е. риск присущ двум сторо­нам кредитной сделки. Способами управления процентными рисками являются предусмотренные в договоре возможности периодического пересмотра процентных ставок в зависимости от изменения рыночных условий.