Сущность банковского процента, его функции

Банковский процент — плата за временное пользование ссужаемой стоимостью - один из наибо­лее развитых видов процента, возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк (коммерческий, центральный).

Функции банковского процента:

-перераспре­делениечасти доходов между субъ­ектами хозяйствования;

- регулирующее воздействие на воспроизводство пу­тем распределения ссудных капиталов между предприятиями, отраслями;

- регулирова­ние объема привлекаемых банком депозитов, текущей ликвид­ности банка;

- выполняет функцию сохранения ссудного фонда.Со­храняется не только первоначальный размер кредитных ресур­сов, но и обеспечивается его увеличение за счет разности между процентами, получаемыми кредитором, и процентами, уплачи­ваемыми им.

Виды банковского процента: депозитный, по кредитам, учетный, ставка рефинансирования.

Различают реальные и номинальные ставки процента. Номинальные -определяются при заключении сделки.

Реальные -корректируются на темпы инфляции.

Основные направления процентной политики банков

Общее базовое начало процентной политики банков - ДКП госу­дарства и влияние на уровень рыночной цены процента со сто­роны центрального банка.

Используются меры ди­рективного и косвенного регулирования.

Ди­рективные: ограничение верхнего уровня ставок и (или) минималь­ные размеры процентных ставок по операциям с денежными средствами физических и юридических лиц, установление раз­ницы между процентами (маржи), установление официальной ставки рефинансирования, учетного процента и др.

Косвенные: уровень резервных требований центрального банка: увеличение нормативов резервных требований вызывает рост уровня ставок за кредит; объем, условия и цена предоставляемых коммерческим банкам кредитов; нормативы ликвидности; изменение ставок налогообложения: чем они выше, тем выше процентные ставки за кредит, и наоборот.

Процентная политика слож­ный инструмент регулирования банковской деятельности - шкала процентов, принципы ее построения зависят от множества факторов: спроса и предложения денег, степени де­ловой активности в стране, темпов инфляции, напряженности кредитного рынка, источников, объемов, сроков свободных де­нежных средств, влияния внешних факторов.