Социальное страхование

Одной из важнейших составных частей социальной политики является обязательное страхование социальных рисков, механизмы которого позволяют эффективно аккумулировать и использовать финансовые ресурсы на социальную защиту граждан.[2]

Под социальным риском понимается вероятность наступления необеспеченности в результате утраты заработка или трудового дохода по объективным, социально значимым причинам, а также необходимости дополнительных расходов на лечение и социальных услугах.

Социальными признаются риски, возникающие по причинам общественного характера и защититься от которых индивидуально с высокой степенью надежности в большинстве случаев невозможно. Они предопределены сложным комплексом объективных социально-экономических условий и практически не зависят от воли отдельного человека.

Таким образом, социальные риски – это факторы нарушения нормального социального положения людей при повреждении здоровья, утраты трудоспособности или отсутствия спроса на труд (безработица), сопровождающиеся наступлением для занятого населения материальной необеспеченности вследствие утраты заработка, несения дополнительных расходов, связанных с лечением, а для семей – утратой источника дохода в случае потери кормильца.

Поскольку социальные риски носят объективный характер, следовательно, механизм защиты от них должен иметь надежный характер, страхование должно быть обязательным для охвата всех работающих, а бремя финансовой нагрузки должны солидарно нести основные социальные субъекты – работодатели и работники.

Социальные риски существуют в любом обществе. Хотя в социалистическом обществе они не признавались.

Следовательно, основной предпосылкой социального страхования была и остается рисковая природа человеческого существования.

История развития социальной защиты населения демонстрирует большое разнообразие методов управления социальными рисками:

§ Прямое финансирование и компенсация ущерба за счет средств государственного бюджета (государственное социальное обеспечение);

§ Обязательное социальное страхования;

§ Корпоративная социальная защита, финансируемая из средств предприятий;

§ Добровольное личное страхование;

§ Обязательное страхование рисков, потенциально угрожающих жизни, здоровью и благосостоянию людей (государственное страхование жизни и здоровья отдельных профессиональных групп, некоторые виды страхования гражданской ответственности, предусматривающие компенсацию личных ущербов и потери дохода;

§ Общественная благотворительность;

§ Льготное налогообложение доходов социально уязвимых групп населения или тех средств, которые направляются на финансирование предупреждающих мероприятий по снижению социальных рисков;

§ Регулирование заработной платы и установление минимального размера оплаты труда.

Но, несмотря на десятки различных форм и методов регулирования социальных рисков, в большинстве развитых стран доминантой в общей системе управления социальными рисками на протяжении длительного времени остается социальное страхование. Например, в странах Европейского союза объем средств, ежегодно проходящих через механизм социального страхования, в два раза превышает ассигнования государственного бюджета на социальную помощь и в три раза – поступления на дополнительную добровольную социальную защиту. Аналогичная ситуация складывается и в России. Основным элементом российской системы социальной защиты также является социальное страхование.