Кредитно банковская система

Каждая страна имеет свою кредитно банковскую систему. Кредитная система это комплекс валютно - финансовых учреждений призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении денег. Современная кредитная система состоит из 3 звеньев: центра банка, коммерческих банков, специализированных кредитно - финансовые институтов. На каждом из 3 уровней выполняются соответствующие функции:

1. Денежно - хозяйственные функции. Работа с деньгами вкладчиков, сделки по хранению, предоставлению кредита, предоставление информации, консультирование и другие. Это осуществляется кредитными институтами - банками.

2. Регулирующие функции - установление учетной ставки, установление резервов, осуществляется цб и ведомствами по надзору.

3. Регламентирующие функции (контроль над частными банками и тп) осуществляется цб и министерством финансов.

Центральный банк - в его функции входят эмиссия (выпуск банкнот), хранению золото- валютных резервов, хранение резервного фонда других кредитных учреждений (главным образом коммерческих банков), денежно кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений, проведение расчетов и переводных операций, контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Цель всех этих функций - проведение денежной политики. Денежная политика - политика управления уровнем процента, нормой обязательных резервов и операциями на открытом рынке. Она приводит к управлению величиной денежной массы и кредитов. Управление уровнем процента (учетная ставка) - это норма процента по которой цб предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности у цб под определенный процент то есть учетную ставку (пусть 30%) банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного (пусть 40%) если цб повысит учетную ставку процента то коммерческие банки поднимут ставку процента. Если цб снизит учетную ставку процента, тоже сделают коммерческие банки. Таким образом цб воздействует на экономику проводя политику дешевых и дорогих денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность. Управление величиной денежной массы осуществляется посредством определения нормы обязательных резервов. В соответствии с законом коммерческие банки часть своих средств обязаны хранить в виде резерва в цб. Размер этого резерва устанавливает цб. При уменьшении его величины у коммерческих банков возрастает возможность размещения денег среди своих клиентов и денежная масса в обращении растет. С увеличением резерва предложение денег уменьшается, цена на них то есть уровень процента растет, деньги становятся дорогими. Политика резервов проводимая цб является наиболее жестким инструментом денежно - кредитного регулирования. Она применяется как средство для быстрого сжатия или расширения кредитной массы в стране. Управление кредитами осуществляется методом операции на открытом рынке, когда цб проводит куплю продажу ценных бумаг. Если цб продает ценные бумаги то он получает в замен денежные средства. Количество денег в обращении падает. Процент растет. И деньги опять становятся дорогими. Если же цб покупает нежные бумаги то это приводит к падению нормы процента и подешевлению денег. Этот метод примнется для проведения либо экспансионистской (покупка) либо рестрикционной (продажа) политики цб в отношении денежной массы.

Коммерческие банки.

Они работают непосредственно с клиентами. Услуги коммерческих важные для макроанализа.

Прямое кредитование - выдача ссуд на условиях возвратности, платности, срочности.

Банковские инвестиции. Приобретение банком акций и облигаций.

Лизинг. - опосредованная банком аренда различных видов имущества и оборудования.

Факторинг - инкассирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов немедленно, либо по мере погашения задолженности.

Траст - траст оные операции. Операции по управлению капиталом клиента.